Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng Ngân hàng SCB

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng Ngân hàng SCB hay nhất năm 2023 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm khóa luận thì với đề tài Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn – chi nhánh Hồng Bàng dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này. 

3.1. Định hướng phát triển của SCB chi nhánh Hồng bàng trong thời gian tới

Một là, phát triển hoạt động kinh doanh:

Phát triển kinh doanh là vấn đề then chốt, quyết định sự tồn tạo và phát triển của Ngân hàng. Hoạt động kinh doanh trước hết phải lấy phương châm an toàn và hiệu quả làm định hướng và đảm bảo các mức tích lũy ngày càng cao để thực hiện quá trình tái đầu tư và kinh doanh mở rộng. Từ định hướng đó đề ra các chiến lược, kế hoạch, biện pháp tổ chức thực hiện sao cho có hiệu quả nhất; đảm bảo hài hòa giữa lợi ích Nhà nước, khách hàng và Ngân hàng. Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng Ngân hàng SCB

Kế hoạch phát triển hoạt động kinh doanh của SCB xây dựng trên cơ sở tự cân đối nguồn vốn – sử dụng vốn với mức sinh lời cao nhất. Do vậy kế hoạch kinh doanh phải xác định được một cơ cấu tín dụng và đầu tư hợp lý. Đầu tư đúng theo định hướng và an toàn, cấp tín dụng phải chú trọng đến chất lượng, hạn chế tối đa việc đầu tư và cho vay tràn lan vừa kém hiệu quả vừa quá rủi ro.

Hai là, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ:

Định hướng trở thành Ngân hàng hiện đại, đa năng hàng đầu tại Việt Nam. SCB không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ đang triển khai đồng thời luôn sáng tạo ra những dòng sản phẩm mới hướng về khách hàng, phục vụ tôt nhất các nhu cầu của khách hàng. SCB quan niệm rằng các sản phẩm dịch vụ của mình phải đáp ứng được “khẩu vị” ngày càng cao và đa dạng của khách hàng.

SCB đang có kế hoạch thực hiện chiến lược đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ trên nền tảng cơ sở hạ tầng đồng bộ và hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, đưa ra các quy trình bán hàng thích hợp, đào tạo kĩ năng bán hàng cho đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp để tập trung vào các hoạt động bán buôn, vốn là điểm đến của Ngân hàng.

Ba là, đổi mới công nghệ:

Mạnh dạn tập trung nguồn lực tài chính để đầu tư máy móc, trang thiết bị kĩ thuật song song với phần mềm quản lý cao cấp. Đặc trưng của phần mềm này là vừa quản lý vận hành trong hệ thống SCB vừa tương thích và có thể kết nối với các Ngân hàng khác trong quá trình thanh toán.

Song song đó SCB hoàn thiện Core Banking System ( hệ thống Ngân hàng cốt lõi) tích hợp nhiều phân hệ nghiệp vụ để quản lý tất cả các nghiệp vụ hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống SCB. Qua đó tạo nên kết nối hỗ trợ giữa các bộ phận nghiệp vụ, đẩy nhanh quy trình thanh toán, vận hành thông suốt phục vụ khách hàng nhiều tiện ích, nhanh chóng và chu đáo hơn.

Ngoài ra, SCB sẽ xây dựng phần mềm quản lý khách hàng và cơ sở dữ liệu ngành nhằm cung cấp thông tin kịp thời, chính xác cho việc đánh giá, xếp loại khách hàng, hỗ trợ tối đa việc quản lý, kiểm soát tín dụng của SCB.

Bốn là, phát triển nguồn nhân lực:

Nguồn nhân lực là yếu tố đặc biệt quan trọng trong chiến lược phát triển của Ngân hàng, do đó phải hình thành một hệ thống tổ chức với cơ cấu hợp lý, đủ về số lượng, cao về chất lượng, năng động, gọn nhẹ và có hiệu quả, đáp ứng được yêu cầu hội nhập và phát triển.

Khai thác, động viên và phát huy tối đa khả năng của mỗi cá nhân. Dựa vào chiến lược kinh doanh và mô hình tổ chức bộ máy trong từng thời kỳ để xác định số lượng, tiêu chuẩn cho từng vị trí cụ thể, nâng cao năng lực điều hành và trình độ chuyên môn, từ đó đề ra chính sách phát triển nguồn nhân lực phù hợp với tình hình hoạt động thực tế.

Chú trọng công tác đào tạo và đào tạo lại theo chương trình và kế hoạch của IFC (công ty tài chính quốc tế) kể cả việc đào tạo ngoại ngữ; liên kết đào tạo với các Ngân hàng khác trong và ngoài nước. Đặc biệt, mạnh dạn xét duyệt và hỗ trợ cho sinh viên mới ra trường tham gia các chương trình đào tạo sau Đại học.

Năm là, phát triển mạng lưới:

Việc mở rộng mạng lưới của SCB nhằm tăng cường hệ thống giao dịch bán lẻ cũng như cung cấp trọn gói các giải pháp tài chính cho khách hàng ở mọi miền đất nước, góp phần xã hội hóa hoạt động Ngân hàng tại Việt Nam.

Mặt khác, phát triển mạng lưới phải gắn với khả năng quản lý điều hành, nguồn nhân lực và kế hoạch phát triển kinh doanh trong dài hạn. Mở rộng mạng lưới thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện ở những vùng trọng điểm kinh tế của đất nước hoặc ở nước ngoài khi có đủ điều kiện, để hỗ trợ việc thực hiện mục tiêu chiến lược của Ngân hàng.

Sáu là, đẩy mạnh các hoạt động liên doanh liên kết:

Theo xu thế của nền kinh tế toàn cầu hóa, việc liên doanh, liên kết, hợp tác giữa các đơn vị, ngành nghề là một chiến lược nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của SCB đạt hiệu quả. Cụ thể hơn là:

• Tạo lập sự khác biệt, phát triển các mối quan hệ hợp tác – liên minh – liên kết, nhằm khai thác khoảng trống thị trường để mở rộng thị phần phát triển thêm khách hàng mới, thu hút khách hàng tiềm năng nâng cao sức cạnh tranh trong quá trình hội nhập.
• SCB sẽ cùng với các nhóm công ty thành viên, đối tác có đủ khả năng nâng tầm, nâng quy mô và tính chuyên nghiệp cung ứng cho thị trường các giải pháp tài chính trọn gói. Đây cũng là cách nâng cao khả năng cạnh tranh cho chính bản thân SCB.

Vì vậy, sắp tới SCB sẽ liên kết với các Tổ chức tài chính hoặc ngân hàng nước ngoài để đưa ra hoạt động kinh doanh phát triển mạnh hơn cả về lượng và chất, vừa đạt hiệu quả cao, vừa tránh lãng phí và có điều kiện cung cấp, đáp ứng các sản phẩm dịch vụ phong phú, đa dạng hơn cho khách hàng.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ: 

===>>>  Khóa Luận Tốt Nghiệp Tài Chính – Ngân Hàng

3.2. Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh Hồng Bàng. Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng Ngân hàng SCB

3.2.1. Hoàn thiện công tác tín dụng

Ngân hàng cần đa dạng hóa các phương thức cho vay. Cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao khiến hoạt động cho vay bị mất cân đối, ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng. Hiện nay, tỷ trọng cho vay trung dài hạn của chi nhánh rất thấp ( chỉ khoảng 30%) nên chi nhánh cần phải mở rộng hình thức cho vay này sao cho phù hợp với sự phát triển của các ngành nghề trên địa bàn (chủ yếu là công nghiệp). Để cải thiện tình hình cho vay trung dài hạn trước hết cán bộ Ngân hàng cần đưa ra một cơ chế chính sách đãi ngộ, lãi suất hợp lý để kích thích các doanh nghiệp mở rộng dự án đầu tư ra trung dài hạn để mang lại lợi nhuận cao hơn cho Ngân hàng. Tuy nhiên khi lợi nhuận cao thì rủi ro càng cao nên Ngân hàng phải xem xét và lựa chọn được những dự án đầu tư hiệu quả.

Duy trì sự ổn định về hoạt động tín dụng, khắc phục nhanh chóng có hiệu quả các khoản nợ quá hạn, chấn chỉnh kịp thời những tồn tại. Chủ động và tích cực lựa chọn những khách hàng sản xuất kinh doanh có hiệu quả, những dự án có tính khả thi, đủ điều kiện cho vay để tăng dư nợ lành mạnh nhất là đối với doanh nghiệp Nhà nước. Loại ngay những doanh nghiệp làm ăn không nghiêm túc, kinh doanh thua lỗ, thiếu trách nhiệm trả nợ và lãi vay, có hành vi thiếu trung thực ra khỏi lĩnh vực tín dụng của Ngân hàng.

Đi sâu nắm tình hình sắp xếp lại các doanh nghiệp trên địa bàn như cổ phần hóa, giải thể, sát nhập… để xem xét định hướng đầu tư, đầu tư vào doanh nghiệp ngoài quốc doanh làm ăn tốt, đảm bảo đủ thủ tục.

06 tháng một lần tiến hành phân loại khách hàng theo những tiêu thức cụ thể của Ngân hàng SCB, phân tích tài chính doanh nghiệp để đánh giá khách hàng đúng thực chất để từ đó có những chính sách tín dụng đối với tứng nhóm khách hàng.

Tiếp tục giữ quan hệ tốt với khách hàng truyền thống, có uy tín đồng thời mở thêm quan hệ với khách hàng mới làm ăn có hiệu quả, vay vốn lớn, có tài sản đảm bảo an toàn.

Phối hợp chặt chẽ với các phòng ban chuyên môn nghiệp vụ như kế toán, kinh doanh, thanh toán quốc tế để phục vụ tốt cho khách hàng.

3.2.2. Tăng cường công tác huy động vốn để đảm bảo cân đối vốn và an toàn tín dụng.

Đối với một Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường như hiện nay, việc huy động vốn là một vấn đề hết sức cần thiết bởi Ngân hàng cần phải có vốn tín dụng để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh tiền tệ tìm kiếm lợi nhuận, đồng thời thỏa mãn nhu cầu phát triển của nền kinh tế. Trong thời gian qua, Ngân hàng chủ yếu huy động là tiền gửi ngắn hạn( chiếm hơn 70% tổng vốn huy động) trong khi đó doanh số cho vay đối với ngành công nghiệp lại cao nhất (từ 45%-52%). Trong điều kiện kinh tế thị trường có sự cạnh tranh quyết liệt thì Ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh Hồng Bàng phải có một phương sách huy động vốn thích hợp nhất để đảm bảo thời gian cũng như lượng vốn huy động được. Một số biện pháp mà Ngân hàng có thể thực hiện để hút vốn như:

• Một cơ chế lãi suất hợp lý sẽ là một cơ hội để huy động vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn cho các doanh nghiệp nhằm kích thích sản xuất và lưu thông hàng hóa.
• Áp dụng các hình thức huy động đa dạng hơn để phù hợp với mọi khách hàng. Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng Ngân hàng SCB
• Mở rộng mạng lưới giao dịch trên cơ sở các mạng lưới cũ đã hoạt động hết công suất và đã được nâng cấp cả về hình thức và chất lượng.
• Tăng cường hoạt động trên các phương tiện thông tin đại chúng để Ngân hàng tự giới thiệu về mình với khách hàng.
• Ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh Hồng Bàng luôn đảm bảo về nguồn vốn ngắn hạn nhưng nền kinh tế nước ta đang trong giai đoạn đẩy mạnh công nghiệp hóa – hiện đại hóa nên lượng vốn để đáp ứng cho những dự án lớn, có thời gian đầu tư lâu dài đòi hỏi rất nhiều. Chính vì vậy, SCB chi nhánh Hồng Bàng cần phải huy động được nguồn vốn trung, dài hạn nhiều hơn nữa để đáp ứng cho các dự án vay dài hạn.

3.2.3. Sử dụng nguồn vốn có hiệu quả

Như đã phân tích ở trên, giai đoạn 2011 – 2013, nguồn vốn mà Ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh Hồng Bàng huy động được khá dồi dào. Công việc đặt ra đối với Ngân hàng là làm thế nào để cho vay được số vốn mà mình đã huy động để tránh tình trạng ứ đọng vốn.

Ngân hàng nên đa dạng hóa các hình thức tín dụng, không ngừng nâng cao công tác tư vấn cho khách hàng về phương thức sản xuất kinh doanh, xây dựng các phương án đầu tư giúp khách hàng. Thực hiên đa dạng hóa các hình thức tín dụng sẽ giúp cho Ngân hàng giảm được rủi ro, tránh được việc bỏ trứng vào một giỏ, kích thích khách hàng.

Ngân hàng nên tiếp tục giữ vững quan điểm lập trường của mình trong công tác cho vay: cho vay những đơn vị kinh tế làm ăn có hiệu quả, có tín nhiệm và giảm cho vay tiến tới không cho vay hoàn toàn với những đơn vị làm ăn thua lỗ triền miên hoặc không tạo ra công ăn việc làm thực sự cho xã hội. Tuy nhiên

Ngân hàng cũng nên mở rộng cho vay đối với các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh vì cũng có rất nhiều Doanh nghiệp kinh doanh thực sự có hiệu quả nhưng cán bộ tín dụng cũng cần thẩm định kĩ lưỡng.

Trong giai đoạn cho vay nếu nguồn vốn Ngân hàng bị thiếu hụt thì Ngân hàng không nên sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay dài hạn bởi nó tiềm ẩn những rủi ro to lớn không thể lường trước được. Công tác cho vay trung dài hạn của Ngân hàng cần phải tương xứng với nguồn vốn huy động được.

Khả năng mở rộng các ngành nghề sản xuất kinh doanh hiện nay rất đa dạng. Ngân hàng muốn mở rộng việc cho vay thì nên hướng hoạt động của mình vào những lĩnh vực mới mẻ chứ không nên bó hẹp ở những lĩnh vực mà Ngân hàng đã quen thuộc nhằm tìm kiếm những khách hàng mới cho Ngân hàng. Tuy nhiên việc này cần phải xem xét kĩ lưỡng bởi nó là con dao hai lưỡi có thể giúp Ngân hàng có cơ hội phát triển công tác cho vay đồng thời cũng có thể gây ra những khó khăn cho Ngân hàng.

3.2.4. Tiếp tục đào tạo, bồi dưỡng cán bộ Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng Ngân hàng SCB

Hiện trạng nợ quá hạn vẫn còn cao trong tổng số dư nợ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh Hồng Bàng có một phần nguyên nhân không thể không nói đến là trình độ bất cập của đội ngũ cán bộ. Thực tế cho ta thấy, cán bộ ngân hàng của ta còn hạn chế nhiều về trình độ cũng như kinh nghiệm so với các

Ngân hàng nước ngoài dẫn đến món nợ vay trở thành món nợ khó đòi ngay từ khâu xét duyệt và thẩm định dự án sản xuất kinh doanh. Do đó, muốn nâng cao chất lượng tín dụng thì cần phải bổ sung, nâng cao trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ tín dụng.

Phân loại cán bộ tín dụng để từ đó giao phụ trách từng nhóm khách hàng cho phù hợp trình độ quản lý của cán bộ tín dụng nhằm đạt hiệu quả cao và quản lý chặt chẽ khách hàng.

Đặc biệt chú trọng công tác đào tạo lại cho cán bộ, nâng cao trình độ cán bộ tín dụng phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế về nhiều mặt như thẩm định, điều tra cho vay, các văn bản chế độ của ngành và ngoài ngành liên quan đến lĩnh vực tín dụng, kiến thức thị trường liên quan đến lĩnh vực đầu tư; để từ đó nâng cao trình độ cán bộ tín dụng có thể tiếp cận các dự án lớn.

Tổ chức những buổi trao đổi về nghiệp vụ thường xuyên hơn để cán bộ tín dụng học tập lẫn nhau, giao cho cán bộ cũ kèm cặp cán bộ mới và chấn chỉnh lại nơi làm việc cho gọn gàng, sạch đẹp.

Rà soát lại đội ngũ cán bộ kinh doanh để điều động và bổ sung cán bộ cho phù hợp.

Tiếp tục đổi mới phong cách phục vụ văn minh, lịch sự, tận tình với khách hàng, nâng cao ý thức trách nhiệm của cán bộ kinh doanh.

Đào tạo cán bộ có chuyên môn nghiệp vụ và sử dụng vi tính thành thạo nhằm đáp ứng được yêu cầu công nghệ mới.

Tiếp tục quán triệt đến từng cán bộ tín dụng để nâng cao trách nhiệm của cán bộ trong công tác tín dụng như tăng trưởng tín dụng, giảm thiểu rủi ro, tăng trưởng khách hàng, thu lãi nợ quá hạn, nợ rủi ro, chú trọng mở rộng tín dụng với nâng cao chất lượng tín dụng.

Mặt khác Ngân hàng phải thường xuyên giáo dục đạo đức, tác phong nghề nghiệp cho toàn thể cán bộ, có tinh thần thái độ đúng đắn với khách hàng để khách hàng thực sự tin tưởng khi đến Ngân hàng giao dịch.

3.2.5. Tăng cường hoạt động thanh tra, kiểm soát Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng Ngân hàng SCB

Như đã phân tích ở phần thực trạng, ta nhận thấy trong giai đoạn 2011 – 2013, nợ quá hạn và nợ xấu có xu hướng tăng khiến hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng bị giảm sút. Do vậy, cán bộ Ngân hàng cần phải chú trọng hơn nữa vào khâu thẩm định. Cán bộ tín dụng cần phải sát sao hơn nữa việc giám sát các khoản vay sau khi giải ngân đồng thời phải kiểm tra thường xuyên, chặt chẽ để có phát hiện kịp thời những sai phạm và đưa ra quyết định xử lý nhanh chóng, hợp lý theo quyền hạn và nghĩa vụ của mình.

Nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế nợ quá hạn phát sinh mới bằng các biện pháp như: hạn chế và loại dần việc đầu tư vào các doanh nghiệp làm ăn kém hiệu quả, thẩm định chắc chắn các món vay phát sinh, thường xuyên kiểm tra kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay. Một món vay phải kiểm soát sau nhiều lần để nắm tình hình biến động tiền hàng và có xu hướng thu nợ, xử lý kịp thời khi có chiều hướng xấu.

• Nâng dần tỷ lệ cho vay có đảm bảo bằng tài sản trong tổng dư nợ như quản lý lô hàng, thế chấp tài sản hình thành từ vốn vay…
• Đăng kí giao dịch bảo đảm đầy đủ các món cho vay có tài sản đảm bảo.
• Hàng quý tổ chức phân tích chất lượng tín dụng từ đó đánh giá và phân loại nợ để có biện pháp xử lý đối với từng loại nợ.
• Xếp loại doanh nghiệp để đánh giá đầy đủ các mặt của doanh nghiệp để đầu tư.
• Thường xuyên tổ chức tự kiểm tra theo chuyên đề nhằm đảm bảo thực hiện đúng quy trình thủ tục, chế độ quy định, đảm bảo hiệu quả và an toàn vốn.

Ta có thể thấy công tác thanh tra kiểm soát không chỉ đơn thuần là kiểm tra khách hàng mà còn quan trọng ở chỗ phải kiểm tra, thanh lọc những cán bộ tín dụng yếu kém, tiêu cực, gây thất thoát tài sản và làm mất uy tín Ngân hàng.

3.2.6. Xây dựng chính sách tín dụng

Đối với chính sách tín dụng, Ngân hàng phải thực hiện ba mục tiêu sau:

• Tăng trưởng, mở rộng khối lượng tín dụng để từ đó làm tăng lợi nhuận cho Ngân hàng.
• Đảm bảo an toàn hoạt động tín dụng, phòng tránh và hạn chế thấp nhất rủi ro cho Ngân hàng.
• Đảm bảo sự lành mạnh và hiệu quả của các khoản tín dụng.

Nhưng để đạt được các mục tiêu nói trên thì Ngân hàng phải hoạch định một chính sách tín dụng thích hợp cho Ngân hàng để từ đó xác định phương hướng sử dụng các nguồn vốn hiện có, quy mô tín dụng, giới hạn tín dụng, các loại hình tín dụng và đặc biệt là xác định lĩnh vực tài trợ mũi nhọn của Ngân hàng để có các quyết định tín dụng hợp lý.

Hơn nữa hoạt động tín dụng của Ngân hàng lại mang tính chất thời kì. Vì vậy, việc xây dựng chính sách tín dụng cho Ngân hàng một cách phù hợp cho từng thời kì là rất cần thiết. Từ việc xây dựng chính sách tín dụng phù hợp, Ngân hàng có được một khả năng mở rộng hay thu hẹp tín dụng trong từng thời kì cụ thể Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng Ngân hàng SCB

Việc xây dựng chính sách tín dụng cho từng thời kì cần dựa vào những yếu tố sau:

Thứ nhất: sự tác động của các chính sách kinh tế của Nhà nước đến hoạt động tín dụng và hoạt động của các ngành kinh tế trong từng thời kì, chính sách này sẽ giúp tránh các rủi ro có thể xảy ra đến hoạt động tín dụng của Ngân hàng đặc biệt là các rủi ro do thay đổi chính sách.

Thứ hai: từ nghiên cứu, phân tích nhu cầu thị trường để có cái nhìn tổng quát về nhu cầu của thị trường đối với các sản phẩm của các ngành sản xuất, kinh doanh trong thời điểm hiện tại và tương lai. Từ đó Ngân hàng nắm bắt được khả năng mở rộng hay thu hẹp của các ngành nghề để đưa ra những quyết định mở rộng môi trường kinh doanh, hạn chế và ngăn ngừa nợ quá hạn, nâng cao hiều quả kinh doanh của Ngân hàng

Ngoài ra Ngân hàng cần xây dựng những chính sách tín dụng cụ thể theo khu vực, lĩnh vực hoạt động như chính sách tín dụng đối với vùng kinh tế trọng điểm như: khu công nghiệp, khu chế xuất – chế biến nông sản…là điều không kém phần quan trọng.

3.2.7. Thực thi chiến lược khách hàng lâu dài

Ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh Hồng Bàng phải xây dựng cho mình một chính sách khách hàng lâu dài bởi khách hàng vừa là người cung cấp vốn cho Ngân hàng, vừa là người sử dụng nguồn vốn này.

Khách hàng có một ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Việc thiết lập mối quan hệ lâu dài giữa Ngân hàng và khách hàng quyết định tới sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng.

Thông qua quan hệ lâu dài của mình với khách hàng, Ngân hàng có thể huy động một khối lượng vốn lớn từ nguồn tiền gửi của khách hàng. Qua quan hệ lâu dài với khách hàng mà Ngân hàng giảm được chi phí do không phải tìm hiểu, đánh giá khách hàng. Thông qua các giao dịch của khách hàng trên tài khoản tiền gửi mà Ngân hàng có thể biết được khả năng tiềm tàng và chu kì sử dụng tiền mặt của người vay tiền cũng như các quan hệ của khách hàng. Đây là cách tốt nhất để thu thấp thông tin về khách hàng một cách đầy đủ nhất và là cơ sở để Ngân hàng tiết kiệm chi phí cho việc thẩm định, sàng lọc thông tin, giám sát khách hàng, tránh rủi ro đạo đức, kế hoạch hóa được nguồn vốn của mình kịp thời đáp ứng nhu cầu tín dụng của khách hàng với mức lãi suất thấp hơn do giảm được chi phí. Chính nhờ đó mà Ngân hàng sẽ nâng cao được chất lượng tín dụng.

3.3. Một số kiến nghị Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng Ngân hàng SCB

3.3.1. Kiến nghị với cơ quan Nhà nước có thẩm quyền

Luôn tạo lập tính ổn định của môi trường vĩ mô. Đây là yếu tố rất quan trọng tạo nên sự yên tâm trong quá trình đầu tư của các nhà kinh tế. Có được sự ổn định của kinh tế vĩ mô thì dần dần các nhà đầu tư sẽ tích cực gửi những đồng tiền nhàn rỗi cho Ngân hàng có thời hạn dài hơn và Ngân hàng cũng giảm được rủi ro khi cho vay các khoản trung và dài hạn.

Hoàn thiện hệ thống pháp luật, sửa đổi các văn bản điều khoản không có sự phù hợp, kịp thời ban hành các văn bản pháp luật theo sự phát triển của nền kinh tế đất nước, tạo cơ sở pháp lý cho mọi hoạt động.

Đưa ra các chính sách đầu tư trong nước, tạo môi trường đầu tư hấp dẫn phát huy tiềm năng của các thành phần kinh tế, đặc biệt là kinh tế ngoài quốc doanh.

Nhà nước quan tâm đến lợi ích của các Ngân hàng, khuyến khích các

Ngân hàng thương mại huy động các nguồn vốn trung và dài hạn vì đây là nguồn vốn rất quan trọng, tạo cơ sở vật chất cho sự nghiệp công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước.

3.2.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng Ngân hàng SCB

Ngân hàng nhà nước cần phải ban hành kịp thời các quyết định, chính sách thể lệ đối với hoạt động Ngân hàng nhằm tạo nên sự phù hợp với thực tế.

Hoàn thiện thị trường chứng khoán và thị trường tiền tệ, thiết lập củng cố và mở rộng quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng với khách hàng, đòi hỏi các Ngân hàng phải không ngừng đổi mới hoạt động, mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động, đưa ra các công cụ và phương tiện thanh toán thuận tiện phục vụ khách hàng, nâng cao chất lượng hoạt động của thị trường liên Ngân hàng, đảm bảo điều hòa kịp thời giữa nơi thừa và nơi thiếu vốn.

Mở rộng quan hệ đối ngoại với các tổ chức tài chính nước ngoài, tranh thủ sự giúp đỡ và tài trợ các nguồn vốn với lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hóa các hoạt động về ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam một cách phù hợp với tình hình hoạt động thị trường.

Ngân hàng Nhà nước thực hiện tốt chức năng quản lý Nhà nước, tăng cường các hoạt động thanh tra, chấn chỉnh kịp thời những hành vi, biểu hiện sai trái làm thất thoát vốn của Nhà nước, của nhân dân; đưa hoạt động của Ngân hàng thương mại đi vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế của đất nước và không ngừng nâng cao uy tín của hệ thông Ngân hàng trong nền kinh tế.

Lành mạnh hóa hệ thống Ngân hàng không chỉ là mục tiêu phấn đấu của bản thân ngành Ngân hàng mà còn bao quát cả một phạm vi khá rộng và phức tạp, cần sự phối hợp đồng bộ của mọi ngành chức năng của Nhà nước, từ lập pháp đến hành pháp và tư pháp trong việc vận hành chính sách tiền tệ quốc gia đúng như quy định trong luật Ngân hàng Nhà nước và luật các tổ chức tín dụng.

Một vấn đề mà Ngân hàng Nhà nước cần quan tâm đó là hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngành Ngân hàng.

Các cơ quan bảo vệ và thi hành pháp luật cần đẩy mạnh tiến độ xét xử các vụ án liên quan đến hoạt động Ngân hàng, tránh kéo dài gây ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động của Ngân hàng.

3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh Hồng Bàng. Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng Ngân hàng SCB

Ngân hàng nên phát triển việc nhận và trả tiền gửi tiết kiệm tại nhà theo yêu cầu của khách hàng (có thu phí thấp). Thể thức này sẽ đáp ứng được nhu cầu cho những khách hàng muốn tránh được rủi ro khi mang tiền trên đường.

Áp dụng thể thức tín dụng dài hạn nhưng trả lãi hàng tháng nhằm kích thích những ai có một khoản tiền lớn nhàn rỗi đến gửi vào Ngân hàng để dùng cho sinh hoạt hàng tháng.

Mở công ty con như công ty bảo hiểm, công ty tài chính để thu hút thêm vốn đầu tư dưới hình thức này.

Tặng quà và mở một số tài khoản tượng trưng cho một số học sinh, sinh viên tiêu biểu để khuếch trương tên tuổi của Ngân hàng mình.

Mở một số văn phòng tư vấn về nghiệp vụ tín dụng miễn phí giúp cho người dân hiểu được quyền lợi, lợi ích của họ khi tham gia vào nghiệp vụ này để từ đó thu hút nhiều người gửi tiền hơn.

Thường xuyên tổ chức khóa tập huấn trong và ngoài nước nhằm nâng cao kiến thức nghiệp vụ, bồi dưỡng chuyên môn cho cán bộ trong toàn hệ thống của mình để nắm bắt kịp thời những xu hướng phát triển của lĩnh vực tài chính, Ngân hàng hiện nay.

Cần hỗ trợ công nghệ phần mềm giúp chi nhánh xây dựng hệ thống thông tin đa chiều. Nghiên cứu và đưa vào áp dụng các mô hình quản trị rủi ro phù hợp với các quy định hiện hành với đặc điểm hoạt động của hệ thống Ngân hàng TMCP Sài Gòn và thông lệ quốc tế.

KẾT LUẬN

Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng. Muốn tồn tại và đứng vững trong cơ chế thị trường, Ngân hàng cần phải đảm bảo nguồn tiền của mình cả về quy mô và chất lượng. “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng” không chỉ là mong muốn của riêng SCB chi nhánh Hồng Bàng mà còn là mong muốn của của các Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và cũng là mong muốn của Ngân hàng Nhà nước hiện nay. Trên cơ sở vận dụng các phương pháp nghiên cứu, khóa luận với đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh Hồng Bàng” đã thực hiện được những nhiệm vụ sau:

• Hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động tín dụng Ngân hàng. Khẳng định vai trò quan trọng của công tác tín dụng trong việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế phục vụ Công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước.
• Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tại SCB chi nhánh Hồng Bàng, từ đó rút ra những vấn đề còn tồn tại đã hạn chế hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
• Đưa ra một số giải pháp nhằm góp phần phát triển và nâng cao chất lượng tín dụng tại SCB chi nhánh Hồng Bàng.
• Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Việt Nam một số vấn đề liên quan đến việc nâng cao chất lượng tín dụng tại các Ngân hàng thương mại.

Qua phân tích và đánh giá ở phần thực trạng hoạt động tín dụng tại chi nhánh ta thấy đây là hoạt động quan trọng bậc nhất ở chi nhánh và lợi nhuận của Ngân hàng do hoạt động tín dụng mang lại là chủ yếu. Nhìn chung, công tác kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng tại chi nhánh đã được thực hiện kịp thời, đảm bảo mức tăng trưởng phù hợp. Trong những năm vừa qua, Ngân hàng đã thực hiện chính sách chọn lọc khách hàng nhằm nâng cao hiệu quả vốn đầu tư. SCB chi nhánh Hồng Bàng đã và đang tạo được chỗ đứng trong toàn hệ thống

Ngân hàng thương mại.

Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng tại chi nhánh giai đoạn 2011 – 2013 còn tồn tại một số hạn chế: việc đa dạng hóa đối tượng cho vay chưa thức sự hoàn thiện, chi nhánh vẫn còn khá thận trọng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, nguồn vốn huy động còn bị ứ đọng (đặc biệt vào năm 2011), tỷ trọng cho vay ngắn hạn so với trung dài hạn vẫn còn chênh lệch lớn, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu có xu hướng tăng. Chính vì vậy để khắc phục được các hạn chế trên, chi nhánh cần tập trung vào một số giải pháp như: hoàn thiện công tác tín dụng (đa dạng hóa đối tượng và phương thức cho vay), đẩy mạnh việc thu hút vốn nhằm cân đối cơ cấu vốn, kiểm tra giám sát các khoản vay, thực thi chiến lược khách hàng lâu dài… Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng Ngân hàng SCB 

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY   

===>>> Khóa luận: Dịch vụ chất lượng tín dụng tại Ngân hàng SCB