Khóa luận: Khái quát về marketing của Ngân hàng DAB

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Khái quát về marketing của Ngân hàng DAB hay nhất năm 2023 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm khóa luận thì với đề tài Khóa luận: Giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đông Á trong bối cảnh hội nhập dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

2.1. Vài nét về ngân hàng Đông Á.

2.1.1. Giới thiệu NH Đông Á và cơ cấu tổ chức.

Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank) được thành lập vào ngày 01 tháng 07 năm 1992, là ngân hàng thành lập mới đầu tiên theo pháp lệnh ngân hàng 1992. Vốn điều lệ của ngân hàng ban đầu khi mới thành lập là 20 tỷ đồng (trong đó có 80% vốn của các pháp nhân) với 03 phòng nghiệp vụ chính là tín dụng, ngân quỹ và kinh doanh. Khóa luận: Khái quát về marketing của Ngân hàng DAB

Đến 31/12/2023, vốn điều lệ của ngân hàng Đông Á đã tăng lên 2.880 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 34.700 tỷ đồng. Mạng lưới hoạt động trải rộng trên cả nước với đầy đủ các sản phẩm dịch vụ của một ngân hàng hiện đại. Tổng số cán bộ nhân viên là 3.148 người. Hiệu quả kinh doanh không ngừng tăng trưởng từ khi mới thành lập đến nay.

Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức

Mạng lưới của ngân hàng Đông Á hiện đã có mặt tại 50 tỉnh, thành trong cả nước gồm Hội sở chính, 01 Sở Giao dịch, 27 Chi nhánh và 160 Phòng giao dịch (chưa tính mạng lưới của Cty Kiều hối Đông Á), 1200 máy giao dịch tự động – ATM, 1500 điểm chấp nhận thanh toán bằng Thẻ – POS Công ty thành viên

Công ty Kiều hối Đông Á (1 hội sở và 7 chi nhánh) Công ty Chứng khoán Đông Á có 2 sàn giao dịch tại TP. HCM, Hà Nội và một công ty trực thuộc là Công ty TNHH Quản Lý Quỹ Đầu tư chứng khoán Đông Á.

Hệ thống quản lý chất lượng và công nghệ

Hoạt động của quy trình nghiệp vụ chính được chuẩn hoá theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000.

Từ năm 2003, Đông Á đã khởi động dự án hiện đại hóa công nghệ và chính thức đưa vào áp dụng phần mềm quản lý mới (Core-banking) trên toàn hệ thống từ tháng 6/2021. Phần mềm này do tập đoàn I-Flex cung cấp. Với việc thành công trong đầu tư công nghệ và hoàn chỉnh cơ sở hạ tầng, ngân hàng đã cung cấp nhiều dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu của mọi khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Đặc biệt, Đông Á có khả năng mở rộng phục vụ trực tuyến trên toàn hệ thống chi nhánh, qua ngân hàng tự động và ngân hàng điện tử mọi lúc, mọi nơi.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ: 

===>>>  Dịch Vụ Viết Khóa Luận Tốt Nghiệp Ngành Kinh Tế

2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển Khóa luận: Khái quát về marketing của Ngân hàng DAB

Năm 1993: Chính thức triển khai dịch vụ thanh toán quốc tế, chuyển tiền nhanh, chi lương hộ và là ngân hàng đầu tiên thực hiện tín dụng trả góp chợ.

Năm 1995: Là đối tác duy nhất của Tổ chức Hợp tác Quốc tế của Thụy Ðiển (SIDA) để tài trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam, với tổng số vốn là 1 triệu USD.

Năm 1998: Là một trong hai Ngân hàng cổ phần tại Việt Nam nhận vốn tài trợ từ Quỹ phát triển Nông thôn của Ngân hàng thế giới (RDF).

Năm 2000: Tháng 09/2000, trở thành thành viên chính thức của Mạng thanh toán toàn cầu (SWIFT).

Năm 2001: Thành lập Công ty TNHH Kiều hối Ðông Á. Áp dụng thành công Hệ thống Quản lý Chất lượng ISO 9001:2000 vào hoạt động ngân hàng.

Năm 2002: Thành lập Trung tâm Thẻ thanh toán DongA Bank và chính thức phát hành Thẻ Đông Á đầu tiên.

Là một trong hai Ngân hàng cổ phần nhận vốn tài trợ từ Ngân hàng Hợp tác Quốc tế của Nhật Bản (JBIC).

Năm 2003: Khởi động Dự án Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng. Hợp tác với Cơ quan Phát triển Quốc tế Hoa Kỳ (USAID) để bảo lãnh tín dụng cho khách hàng của ngân hàng.

Thương hiệu ngân hàng Đông Á đoạt Giải thưởng Sao Vàng Đất Việt và Giải thưởng “Chất lượng Việt Nam”.

Năm 2004: Tháng 01/2004, ra mắt hệ thống giao dịch tự động ATM và phát hành Thẻ Đa Năng Đông Á. Tháng 10/2004, chính thức triển khai dịch vụ thanh toán tự động qua Thẻ Đông Á.

Năm 2005: Tháng 01/2005, sáng lập Hệ thống chuyển mạch thanh toán thẻ ngân hàng với thương hiệu VNBC (Viet Nam Bank Card) và kết nối với Saigon Bank. Đến tháng 12, hệ thống VNBC kết nối thêm 2 ngân hàng là Ngân hàng Nhà Hà Nội và Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng bằng Sông Cửu Long.

Tháng 09/2005, nhận các giải thưởng Cúp Vàng Thương hiệu Việt, giải thưởng Sao Vàng Đất Việt, Cúp Vàng Sản phẩm Uy tín Chất lượng đối với dịch vụ thẻ Đa năng.

Tháng 10/2005, ngân hàng Đông Á cùng hệ thống VNBC chính thức kết nối với Tập đoàn China Union Pay (Trung Quốc).

Năm 2021: Tháng 03/2021, Đông Á được người tiêu dùng bình chọn là “Thương hiệu Việt Nam nổi tiếng nhất” thuộc lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng – Bảo hiểm. Tháng 04/2021, chính thức công bố triển khai thành công giai đoạn 1 Dự án Hiện đại hoá Ngân hàng, ứng dụng Corebanking thực hiện giao dịch online trên toàn hệ thống và tiếp tục triển khai giai đoạn 2.

Tháng  07/2021,  đạt  chứng  nhận  là  1  trong  50 Doanh nghiệp Châu ứng dụng thành công công nghệ thông tin vào hoạt động doanh nghiệp do

Tạp chí Công nghệ Thông tin hàng đầu ZDNet trao. Tháng 07/2021, chính thức ra mắt Trung tâm Giao dịch tự động 24/24.

Tháng 08/2021, triển khai kênh giao dịch “Ngân hàng Điện tử”.

Tháng 09/2021, Đông Á và Citibank ký kết ghi nhớ hợp tác chiến lược.

2.1.3. Khái quát hoạt động kinh doanh từ 2021-2023 Khóa luận: Khái quát về marketing của Ngân hàng DAB

2.1.3.1. Các hoạt động kinh doanh chính của ngân hang Đông Á.

Một đánh giá chung khi nghiên cứu kết quả hoạt động của ngân hàng Đông Á qua 3 năm liên tục từ 2021-2023 mà chúng ta dễ dàng nhận thấy là kết quả năm sau cao hơn năm trước. Kết quả hoạt động của ngân hàng được thể hiện qua các mảng chính là:

Hoạt động huy động vốn

Trong những năm qua, thị trường huy động vốn luôn diễn biến phức tạp do sự thay đổi liên tục của giá vàng, giá dầu và việc tăng lãi suất của Cục dự trữ liên bang Mỹ (FED). Mặt khác, các tổ chức tín dụng cũng đưa ra nhiều sản phẩm huy động vốn đa dạng với lãi suất hấp dẫn, tạo ra sự cạnh tranh mạnh mẽ. Trước tình hình đó, Đông Á đã cố gắng giữ vững và tăng trưởng nguồn vốn huy động. Đặc biệt trong năm 2023, tình hình cạnh tranh lãi suất trên thị trường rất quyết liệt và sự biến động của thị trường chứng khoán Việt Nam nhưng Đông Á vẫn huy động được 24.303 tỷ đồng, tăng 2.604 tỷ đồng (12,05%) so với năm 2022 và 5.368 tỷ đồng (28,34%) so với năm 2021.

Bảng 2.1: Bảng tình hình biến động nguồn vốn huy động của Đông Á

Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần hiện nay của Đông Á gồm tiền gửi dân cư, tiền gửi tổ chức tín dụng (TCTD) và nguồn huy động khác. Nguồn vốn huy động từ các TCKT đạt được những kết quả đáng khích lệ, tăng liên tục qua các năm, nâng tỷ trọng tiền gửi của các TCKT qua các năm lần lượt là: 25,87%, 27,90% và 32,97%. Điều này chứng tỏ Đông Á đã ngày càng thu hút được sự quan tâm của các TCKT gửi tiền để thực hiện các dịch vụ thanh toán. Ngoài ra, nó còn cho thấy nguồn huy động từ các TCKT chiếm một vị trí rất quan trọng trong cơ cấu nguồn vốn huy động của Đông Á. Hiện nay, các khách hàng chính của Đông Á là Công ty điện lực thành phố Hồ Chí Minh, Công ty FPT Telecom, VTC Intecom…

Nguồn vốn huy động dân cư vẫn chiếm tỷ trọng đáng kể trong cơ cấu nguồn vốn huy động của Ngân hàng Đông Á, đạt lần lượt qua các năm là 66,01%, 66,00% và 62,73%. Có thể nói đây là nguồn vốn huy động quan trọng của các ngân hàng nói chung và của Đông Á nói riêng. Trong những năm gần đây, nguồn vốn huy động trong dân cư có xu hướng chuyển dịch từ các NHTMNN sang các NHTMCP. Điều này chủ yếu là do các NHTMNN thực hiện cam kết lãi suất trần của Hiệp hội ngân hàng đã làm giảm tính cạnh tranh về lãi suất trong khi các NHTMCP liên tục mở rộng, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao lãi suất huy động. Đây là một tín hiệu tốt trong việc huy động vốn của Đông Á.

Hoạt động tín dụng

Hoạt động tín dụng về cơ bản bám sát mục tiêu: chủ động tăng trưởng, gắn tăng trưởng với kiểm soát chất lượng, đảm bảo an toàn và phát triển các dịch vụ trên các nguyên tắc chấp hành nghiêm chỉnh giới hạn tín dụng được phê duyệt. Dư nợ cho vay ( không bao gồm cho vay ủy thác, ODA) của Đông nhìn chung đều tăng qua các năm. Năm 2023, dư nợ cho vay đạt 20.171 tỷ đồng, tăng 11,12% so với năm 2022 và 13,66% so với năm 2021.

Cơ cấu tín dụng của Dong A Bank theo đối tượng được thể hiện qua bảng số liệu sau:

Bảng 2.2: Cơ cấu tín dụng theo đối tượng

Nhằm giảm bớt rủi ro trong hoạt động cho vay, Đông Á đã quan tâm tới việc mở rộng cho vay ngắn hạn thông qua việc đưa ra nhiều hình thức cho vay ngắn hạn như cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay tiêu dùng, cho vay tài trợ tài sản lưu động…

Trong năm 2023, DongA Bank đã đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của mọi đối tượng khách hàng khác nhau. Khóa luận: Khái quát về marketing của Ngân hàng DAB

Đối với Khách hàng Cá nhân: DongA Bank đã đáp ứng các nhu cầu của khách hàng với các sản phẩm:

• Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán và cho vay tiền ứng trước trong việc bán chứng khoán thông qua việc Đông Á liên kết với các công ty chứng khoán.
• Cho vay kinh doanh bất động sản
• Cho vay mua hàng trả góp tại siêu thị điện máy Nguyễn Kim,
• Cho vay mua xe máy tại công ty PNJ, mua xe máy tại công ty Phát Tiến, công ty Tín Phong.
• Cho vay tiêu dùng đối với khách hàng là cán bộ công nhân viên.

Đối với Khách hàng Doanh nghiệp: DongA Bank đặc biệt chú trọng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ. DongA Bank đã và đang tiếp tục hợp tác với các Tổ chức tài chính nổi tiếng quốc tế để tài trợ cho các Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam. Đó là các chương trình:

• Chương trình của World Bank – Rural Development Fund (gọi tắt là Quỹ RDF): cho vay ngắn, trung và dài hạn trong lĩnh vực phát triển nông thôn.
• Chương trình của Japanese Bank for Interna-tional Cooperation (gọi tắt là JBIC): cho vay chủ yếu trung và dài hạn, tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa đầu tư đổi mới công nghệ và cơ sở hạ tầng.
• Chương trình của Asian Development Bank (gọi tắt là ADB): cho vay mua nhà đối với người có thu nhập thấp.
• Chương trình của United State Agency for International Development (gọi tắt là USAID): bảo lãnh cho DongA Bank trong cho vay đối tượng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam.

Hoạt động thanh toán quốc tế

Doanh số thanh toán quốc tế năm 2023 của DongA Bank đạt 2.039 triệu USD, tăng 50% so với năm 2022. Vào năm 2022, DongA Bank còn đạt chứng nhận chất lượng “Thanh toán Quốc tế Xuất sắc” do các định chế tài chính uy tín thế giới chứng nhận bao gồm Standard Chartered Bank, American Express Bank, Citibank và Bank of New York. Khẳng định uy tín của DongA Bank trên thị trường thanh toán quốc tế.

Đến cuối năm 2023, số lượng tài khoản của DongA Bank tại các ngân hàng nước ngoài là 23 tài khoản. Mạng lưới ngân hàng đại lý của DongA Bank nước ngoài gồm có 2.791 ngân hàng và chi nhánh tại 105 quốc gia trên thế giới. Khách hàng có thể thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế trong mạng lưới 107 chi nhánh và phòng giao dịch của hệ thống DongA Bank trên cả nước. Đặc biệt với hệ thống nối mạng online, DongA Bank đã tập trung xử lý tất cả các công điện thanh toán đi và đến tại Hội Sở đảm bảo tính chuẩn xác, an toàn và nhanh chóng.

Hoạt động kinh doanh ngoại tệ

Năm 2023, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của DongA Bank đạt mức tăng trưởng cao, tăng 62% so với năm 2022, đáp ứng nguồn ngoại tệ cho hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu. Doanh số mua bán ngoại tệ quy đổi USD trong năm 2023 đạt 3.528 triệu USD.

Các dịch vụ khác: chuyển tiền nhanh và thu chi hộ

Năm 2023, doanh số chuyển tiền nhanh của DongA Bank đạt 11.951 tỷ đồng, tăng 73% so với năm 2022. Tổng doanh số thu chi hộ của DongA Bank đạt 15.433 tỷ đồng, tăng 65% so với năm 2022. Tuy 2 dịch vụ này không mang lại hiệu quả cao nhưng DongA Bank đã có thêm một lượng khách hàng đáng kể và đã cung cấp cho khách hàng sự tiện ích trong thanh toán và giảm đáng kể chi phí chung cho toàn xã hội.

Phát hành thẻ thanh toán

Năm 2023, DongA Bank đã phát hành thêm 724.351 thẻ, nâng tổng số thẻ đã phát hành đến 31/12/2023 là xấp xỉ 2,5 triệu thẻ. Đặc biệt trong năm 2023 số lượng thẻ phát hành từ khu vực hành chánh sự nghiệp (thuộc đối tượng Nhà nước trả lương) tăng rất cao, góp phần thực hiện tốt Chính sách không dùng tiền mặt của Chính phủ.

2.1.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của DongA Bank. Khóa luận: Khái quát về marketing của Ngân hàng DAB

Nhờ những hoạt động mang tính chất Marketing, DongA Bank trong thời gian qua đã những bước tiến đáng kể. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong 3 năm gần đây được thể hiện trong bảng sau:

Bảng 2.3: Một số chỉ tiêu chung của ngân hàng Đông Á

Các chỉ  tiêu của ngân hàng Đông Á trong tương quan với các NHTMCP khác về một số chỉ tiêu như: tổng tài sản và vốn điều lệ được thể hiện qua các hình sau:

Hình 2.2: 10 Ngân hàng lớn nhất – Tổng tài sản

Với tổng tài sản là 34.700 tỷ đồng và vốn điều lệ là 2.880 tỷ đồng, có thể nói trong các NHTMCP ngân hàng Đông Á vẫn thuộc top trên xếp sau các ngân hàng lớn như: Agribank, Vietcombank, BIDV, Vietinbank, ACB…khi so sánh về các tiêu chí như tổng tài sản và vốn điều lệ.

Đến hết tháng 12/2023, Đông Á đã hoàn thành vượt trội, đồng bộ và toàn diện kế hoạch kinh doanh với những con số ấn tượng: tổng tài sản đạt 34.700 tỷ đồng; huy động và vốn vay đạt 29.930 tỷ đồng; dư nợ và các khoản đầu tư đạt 25.529 tỷ đồng; số lượng khách hàng trên 2,5 triệu lượt. Các công nghệ ngân hàng hiện đại đang được Đông Á từng bước cải thiện và đưa vào áp dụng phục vụ khách hàng. Với các hệ thống thanh toán hiện đại triển khai rộng khắp trong toàn quốc, việc chuyển tiền được thực hiện khá nhanh chóng trong vòng vài tiếng đồng hồ thay vì 2 -3 ngày như trước đây.

Hình 2.4: 10 Ngân hàng lớn nhất – Lãi sau thuế

Các chỉ tiêu của ngân hàng đều tăng mạnh qua các năm. Trong đó, lợi nhuận trước thuế năm 2023 đạt 701 tỷ đồng, tăng 154% so với năm 2022 và 296,2% so với năm 2021. Lợi nhuận sau thuế đạt 504 tỷ đồng, thuộc nhóm các NHTMCP có lợi nhuận sau thuế lớn nhất. Đây là một con số khá ấn tượng.

Chất lượng hoạt động, uy tín của ngân hàng ngày càng được khẳng định và đánh giá cao với nhiều giải thưởng trong nước và quốc tế. Năm 2023 Đông Á vinh dự đạt “Chứng nhận xuất sắc về Chất lượng vượt trội của hoạt động Thanh toán quốc tế” do Standard Chartered Bank, Citibank, American Express Bank, Wachovia Bank và Bank of New York trao tặng.

Những kết quả này chưa cao nhưng là tiền đề tốt để ngân hàng Đông Á có thể nâng cao sức cạnh tranh, đứng vững trên thị trường ngân hàng ngày càng phát triển của Việt Nam hiện nay, đặc biệt là với sự xuất hiện ồ ạt của các ngân hàng nước ngoài trong thời gian tới. Khóa luận: Khái quát về marketing của Ngân hàng DAB

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ: 

===>>> Khóa luận: Thực trạng Marketing dịch vụ tại DongA Bank