Khóa luận: Tổng quan về cho vay tiêu dùng tại Sacombank

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Tổng quan về cho vay tiêu dùng tại Sacombank hay nhất năm 2023 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm khóa luận thì với đề tài Khóa luận: Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Sacombank chi nhánh Gò Vấp dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ SACOMBANK

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) đầu tiên được thành lập tại Thành Phố Hồ Chí Minh từ việc hợp nhất Ngân hàng Phát triển Kinh tế Gò Vấp cùng với 03 hợp tác xã tín dụng là Tân Bình, Thành Công và Lữ Gia. Khóa luận: Tổng quan về cho vay tiêu dùng tại Sacombank

Ngân hàng thương mại Sài Gòn Thương Tín được thành lập dựa trên:

Giấy phép hoạt động số 0006/NH-GP do Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp ngày 03/12/1991 và giấy phép số 05/GP-UP do Ủy ban nhân dân Thành Phố Hồ Chí Minh cấp ngày 03/01/1992.

Trụ sở chính của Ngân hàng thương mại Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) ban đầu đặt trên đường Nguyễn Oanh, nay là chi nhánh Gò Vấp đến tháng 4 năm 1999 thì trụ sở chính của Sacombank dời về tại số 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận 3, Tp. Hồ Chí Minh.

Logo Ngân hàng:

Sau hơn 24 năm hoạt động, Sacombank đã không ngừng phát triển, vươn lên, trở thành một trong những NHTM hàng đầu Việt Nam:

• Là NHTM CP có tổng tài sản lớn nhất đạt gần 297.000 tỷ đồng với vốn điều lệ là 18.853 tỷ đồng.
• Dẫn đầu về mạng lưới hoạt động với 563 điểm giao dịch trên toàn quốc, 01 văn phòng đại diện ở Trung Quốc, 01 chi nhánh ở Lào, 01 chi nhánh tại Campuchia; tổng cán bộ nhân viên là 15.510 với tác phong chuyên nghiệp, nhiệt tình và năng động.

Kết thúc thắng lợi mục tiêu phát triển giai đoạn 2001 – 2010 với tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 64%/năm; đồng thời thực hiện thành công chương trình tái cấu trúc song song với việc xây dựng nền tảng vận hành vững chắc, chuẩn bị đầy đủ các nguồn lực để thực hiện tốt đẹp các mục tiêu phát triển giai đoạn 2011 – 2020.

Năm 2011, Sacombank vinh dự đón nhận huân chương Lao động hạng Ba của Chủ tịch Nước vì những thành tích đặc biệt xuất sắc giai đoạn 2006-2010, góp phần vào sự nghiệp xây dựng CNXH và bảo vệ Tổ quốc theo QĐ số 2413/QĐ-CTN ngày 15 tháng 12 năm 2011.

Năm 2012, cổ phiếu STB của Sacombank nằm trong nhóm cổ phiếu VN30 được sở giao dịch chứng khoán TP.HCM (HOSE) công bố.

Năm 2013, là “Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam” và “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam” do tạp chí International Finance Magazine (IFM) bình chọn.

Năm 2014 đánh dấu nhiều lễ ký kết, hợp tác giữa Sacombank với các tổ chức lớn như Hiệp hội Kế Toán Công Chứng Australia (CPA Australia), Tập đoàn Rabobank (Hà Lan), Sở Giáo dục và Đào tạo TP.HCM, Tập đoàn viễn thông Quân đội (Viettel)..

Năm 2015, thực hiện theo định hướng của Chính phủ và NHNN trong chương trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng nhằm mang đến cho thị trường những định chế tài chính lớn mạnh, an toàn và chuyên nghiệp hơn. Southern Bank chính thức sáp nhập vào Sacombank. Sau sát nhập, Sacombank thuộc Top 5 ngân hàng lớn nhất Việt Nam về tổng tài sản, vốn điều lệ và mạng lưới hoạt động.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ: 

===>>>  Viết Thuê Khóa Luận Tốt Nghiệp Tài Chính – Ngân Hàng

2.1.2 Chức năng của ngân hàng Khóa luận: Tổng quan về cho vay tiêu dùng tại Sacombank

Chức năng trung gian tín dụng: ngân hàng đóng vai trò là cầu nối giữa người dư thừa vốn và người có nhu cầu về vốn, với chức năng này ngân hàng vừa đóng vai trò là người đi vay và người cho vay thông qua nghiệp vụ hoạt động huy động vốn và cho vay:

Huy động vốn:

• Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác trong nước và nước ngoài dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
• Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước.
• Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác của Chính phủ, chính quyền địa phương và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nước và ngoài nước.
• Cho vay: thông qua việc tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng đang có nhu cầu về vốn từ đó để xác định thời hạn cho vay: ngắn hạn hay trung – dài hạn.

Thông qua chức năng này, người gửi tiền, người đi vay và Ngân hàng đều có lợi ích của riêng mình. Người gửi tiền có lợi từ khoản vốn tạm thời nhàn rỗi của họ, người đi vay đáp ứng được nhu cầu về vốn kinh doanh, tiêu dùng hiện tại và Ngân hàng kiếm được lợi nhuận từ chênh lệch giữa lãi suất cho vay và tiền gửi. Ngoài ra, chức năng trung gian tín dụng còn góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển thông qua việc biến vốn nhàn rỗi thành vốn hoạt động, kích thích quá trình luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển.

Chức năng trung gian thanh toán:

• Ngân hàng đứng ra thanh toán theo yêu cầu của khách hàng bằng cách chuyển tiền từ tài khoản của khách hàng sang tài khoản khác để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ… nhờ chức năng này, ngân hàng góp phần tăng thêm lợi nhuận thông qua thu phí thanh toán. Khách hàng sẽ tiết kiệm được nhiều chi phí, thời gian cho cũng như đảm bảo cho việc thanh toán an toàn và nhanh chóng; đẩy nhanh tốc độ lưu thông hàng hóa, luân chuyển vốn. .

Chức năng tạo tiền:

• Được hình thành thông qua chức năng trung gian tín dụng và chức năng trung gian thanh toán, có thể hiểu chức năng này qua ví dụ đơn giản: sau khi đã giữ lại một số tiền ứng với tỷ lệ dự trữ bắt buộc, ngân hàng A sử dụng số vốn đã huy động được để cho vay, số tiền cho vay ra được khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ…người nhận số tiền thanh toán hàng hóa, dịch vụ lại gửi tiền vào ngân hàng B; sau đó ngân hàng B lại cho vay ra sau khi đã giữ lại số tiền ứng với tỷ lệ dự trữ bắt buộc… việc này cứ lập đi lập lại với các ngân hàng khác. Chức năng tạo tiền làm giảm lượng tiền mặt cần để thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán và ổn định giá trị đồng tiền.

2.2 GIỚI THIỆU VỀ SACOMBANK CHI NHÁNH GÒ VẤP Khóa luận: Tổng quan về cho vay tiêu dùng tại Sacombank

2.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Chi nhánh Gò Vấp chính thức được thành lập và đi vào hoạt động từ ngày 06/01/1992, toạ lạc tại số: 94-96-98 Nguyễn Oanh, P. 7, Q. Gò Vấp, TP. HCM, sau khi Sacombank ra đời chưa đầy một tháng. Chi nhánh Gò Vấp luôn là chi nhánh có số lượng khách hàng thân thiết nhiều nhất và lâu năm nhất; do đó, được xếp là chi nhánh cấp 1 trong 5 cấp chi nhánh của hệ thống Sacombank. Chi nhánh Gò Vấp phục vụ khách hàng với đầy đủ tất cả các sản phẩm đặc thù.

Đến nay Chi nhánh Gò Vấp đã có 05 phòng giao dịch tiêu chuẩn (gồm: PGD Nguyễn Văn Nghi, An Nhơn, Phan Huy Ích, Nguyễn Thái Sơn, Hoàng Mai) với hơn 300 nhân viên chuyên nghiệp và tận tâm trong công việc.

Đội ngũ cán bộ nhân viên của Chi nhánh Gò Vấp hầu hết còn đang trong độ tuổi trẻ, có trình độ, nhiệt tình, luôn năng động trong công việc nhằm đem đến kết quả dịch vụ tốt nhất đến cho khách hàng, giúp khách hàng có ấn tượng tốt về Sacombank Chi nhánh Gò Vấp.

Năm 2014 và 2015 Chi nhánh Gò Vấp luôn đạt thành tích là Chi nhánh hoạt động hiệu quả tốt, hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ được giao mà tiêu biểu là hai năm liền đạt danh hiệu “Chi nhánh xuất sắc”.

2.2.2 Cơ cấu tổ chức Khóa luận: Tổng quan về cho vay tiêu dùng tại Sacombank

Chi nhánh Sacombank Gò Vấp có tổ chức bộ máy quản lý đứng đầu là Giám Đốc,

Giám đốc quản lý 3 phòng ban gồm phòng Kinh doanh, phòng Kiểm Soát Rủi Ro, phòng

Kế Toán và Quỹ. Mỗi phòng ban sẽ chia thành các bộ phận có nhiệm vụ khác nhau.

Theo Hình trên, mỗi phòng ban sẽ có chức năng, nhiệm vụ cụ thể sau:

Ban Giám Đốc: gồm 1 Giám Đốc và 3 Phó Giám đốc. Giám Đốc đứng đầu trong các hoạt động quản lý của chi nhánh. Phó Giám Đốc sẽ gồm một người có trách nhiệm quản lý phụ trách nội nghiệp – quản lý phòng Kế Toán và Quỹ, một Phó Giám Đốc quản lý các Phòng Giao dịch và một Phó Giám Đốc phụ trách quản lý kinh doanh – phòng Kinh Doanh và phòng Kiểm Soát Rủi Ro. Nhiệm vụ của Ban Giám Đốc là đề ra kế hoạch phát triển cho chi nhánh trong từng thời kỳ, khi những vấn đề phát sinh vượt quá giới hạn của các phòng ban thì Ban Giám Đốc sẽ đưa ra ý kiến chỉ đạo việc thực hiện. Đồng thời Giám Đốc là người đại diện của chi nhánh trong việc thực hiện các hợp đồng kinh doanh. Ngoài ra, Giám Đốc còn là người cung cấp thông tin nội bộ từ Hội Sở để chi nhánh nắm bắt và thực hiện kịp thời.

Phòng Kinh Doanh gồm: mảng Doanh Nghiệp, mảng Cá Nhân, và bộ phận Tư Vấn. Nhiệm vụ phòng Kinh Doanh là giải quyết những thắc mắc, khiếu nại của khách hàng, xử lý các khoản nợ quá hạn, phụ trách việc quản lý hồ sơ kiểm soát tính chính xác của các hồ sơ tín dụng, giải quyết các hợp đồng đến hạn, nhận các khoản trả vốn và lãi của KH. Trưởng phòng hỗ trợ giám sát chung hoạt động của các bộ phận trực thuộc, đứng ra quản lý trực tiếp bộ phận nào đó khi trưởng bộ phận đó vắng mặt. Khóa luận: Tổng quan về cho vay tiêu dùng tại Sacombank

Phòng Kiểm Soát Rủi Ro: gồm bộ phận Quản Lý Tín Dụng với nhiệm vụ đánh giá, phân loại các rủi ro; thực hiện các nghiệp vụ tổng hợp, báo cáo nợ quá hạn, phân loại và trích lập dự phòng rủi ro; theo dõi báo cáo tình hình thực hiện các chính sách tín dụng và luật của các tổ chức tín dụng; quản lý, sắp xếp, bảo mật và lưu trữ toàn bộ hồ sơ khách hàng…

Phòng Kế Toán và Quỹ gồm 3 bộ phận: bộ phận Hành Chánh, bộ phận Xử Lý Giao Dịch và Quỹ và bộ phận Kế Toán. Đối với bộ phận Xử Lý Giao Dịch và Quỹ có chức năng thực hiện các giao dịch với khách hàng về lĩnh vực huy động vốn thông qua nghiệp vụ mở sổ tiết kiệm, và giao dịch trên tài khoản. Bộ phận Kế Toán lập các báo cáo định kỳ cho Ngân hàng và quản lý các sổ sách kế toán liên quan. Bộ phận Hành Chính đảm nhận các công việc liên quan đến tổ chức nhân sự, đánh giá nhân viên, quản lý nghiệp vụ văn phòng, phân bổ nguồn nhân lực cho công tác văn phòng, triển khai các ứng dụng công nghệ thông tin cho hoạt động chi nhánh.

2.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012 – 2015

Sacombank CN Gò Vấp đã không ngừng nỗ lực, nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng, đẩy mạnh và phát triển hoạt động kinh doanh cả về số lượng và chất lượng để mang lại kết quả khả quan nhất trong những năm qua. Hiện nay, Sacombank CN Gò Vấp đang chiếm trên 30% thị phần tín dụng và huy động vốn trên địa bàn toàn quận, hơn 15.000 khách hàng có quan hệ tín dụng.

Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh Sacombank Gò Vấp giai đoạn 2012 – 2015

Hình 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh Sacombank Gò Vấp giai đoạn 2012 – 2015

Dựa vào Hình 2.2, ta có thể thấy được sự biến đổi các chỉ tiêu của Sacombank CN Gò Vấp khác biệt qua các năm. năm 2013, LNTT có sự tăng nhẹ, chỉ tăng 2.4% so với năm 2012 (tương đương 13.12 tỷ đồng). Tuy nhiên, từ năm 2014 đã có sự thay đổi rõ rệt, tăng 14.7% so với năm 2013 (tương đương 81.6 tỷ đồng), năm 2015 tăng 13% so với năm 2014 (tuy nhiên tăng tương đương 82.92 tỷ đồng). Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến sự thay đổi bất thường từ năm 2013 là do trong chính năm 2013, NHNN đã giảm 2% các mức lãi suất điều hành và giảm 3%/năm lãi suất cho vay ngắn hạn với lĩnh vực ưu tiên; từ đó, mặt bằng lãi suất tiếp tục giảm 2-5%/năm. Đến cuối năm 2013, lãi suất vay đã trở về dưới 13%/năm đối với các khoản vay cũ, đối với các khoản vay ngắn hạn mới lãi suất chỉ còn 8 – 9%/năm, một số doanh nghiệp tốt còn được vay với lãi suất 7%/năm.

Với lãi suất thấp và có xu hướng vẫn tiếp tục giảm, đây là dấu hiệu kích cầu cũng như khuyến khích khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vay để phục vụ cho đời sống/kinh doanh của mình. Đó cũng là tín hiệu lạc quan đối với Chi nhánh Gò Vấp bởi với hơn 24 năm hoạt động, Chi nhánh Gò Vấp có một hệ khách hàng thân thiết lớn.

2.2.4 Thuận lợi, thách thức và phương hướng phát triển Khóa luận: Tổng quan về cho vay tiêu dùng tại Sacombank

2.2.4.1 Thuận lợi

Tình hình kinh tế xã hội quận Gò vấp phát triển ổn định, các hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, hộ kinh doanh, cá thể đơn lẻ ngày càng được mở rộng và phát triển.

Đặc biệt là tiềm năng trong mảng vay bất động sản, Gò Vấp là quận có dân cư đông đúc, nằm cạnh Sân bay quốc tế Tân Sơn Nhất, nằm trong vành đai phía Bắc thành phố, giáp các quận trọng điểm như: quận 12, quận Tân Bình, quận Bình Thạnh, quận Phú Nhuận. Với địa hình đất đồi cao, Gò Vấp chưa bao giờ ngập nước nên công trình rất vững chắc, cây xanh nhiều, ít ô nhiễm và giao thông phát triển. Dân cư luôn có nhu cầu cao trong việc cải thiện chất lượng cuộc sống.

Đại đa số các nhân sự đều là người địa phương nên rất am hiểu về địa bàn, cũng như nhận được sự ủng hộ, hỗ trợ từ người thân, bạn bè và nhất là các cơ quan ban ngành địa phương nên hoạt động của chi nhánh luôn thuận lợi.

Đội ngũ nhân sự có trình độ chuyên môn cao và không ngừng học hỏi, luôn ý thức được tầm quan trọng của khách hàng, những người đã đang và sẽ đồng hành cùng Sacombank CN Gò Vấp nên vì thế luôn chú trọng vào công tác chăm sóc khách hàng cũng như thái độ làm việc chuyên nghiệp. Đây được xác định là vũ khí cạnh tranh và là trách nhiệm của mỗi cán bộ nhân viên, nhằm gây ấn tượng tốt đối với mọi khách hàng đến giao dịch với Sacombank CN Gò Vấp.

2.2.4.2 Thách thức Khóa luận: Tổng quan về cho vay tiêu dùng tại Sacombank

Tình hình cạnh tranh khốc liệt giữa các Ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn, cũng như các gói sản phẩm ưu đãi liên tục được các Ngân hàng bạn áp dụng nhằm lôi kéo các khách hàng tiềm năng về Ngân hàng của mình.

Các Ngân hàng thương mại quốc doanh Vietcombank, Agribank, BIDV,.. không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, công tác tiếp thị cũng như lợi thế khi các sản phẩm của các Ngân hàng thương mại quốc doanh đều mang tính cạnh tranh hơn các Ngân hàng thương mại cổ phần.

Do nhu cầu mở rộng mạng lưới hoạt động và quy mô của chi nhánh tăng trưởng nhanh, dẫn đến nhu cầu nhân sự tân tuyển lớn, nghiệp vụ còn chưa vững vàng, chưa theo kịp với tốc độ tăng trưởng của chi nhánh.

2.2.4.3 Phương hướng phát triển

Kế hoạch năm 2016, Sacombank CN Gò Vấp xác định vẫn duy trì hoạt động theo phương châm “Tăng trưởng an toàn – Hiệu quả bền vững” và giữ vững danh hiệu “Chi nhánh xuất sắc” thông qua việc tái cơ cấu nguồn vốn; tăng trưởng tín dụng phù hợp với sự hồi phục của nền kinh tế, đẩy mạnh huy động vốn nhất là đối với nguồn vốn trung và dài hạn từ khu vực dân cư và tổ chức kinh tế, tập trung đẩy mạnh hơn nữa cho hoạt động bán lẻ; quản trị chặt chẽ chi phí điều hành; đẩy mạnh hoạt động dịch vụ, trong đó chú trọng hoạt động thẻ, Ngân hàng điện tử; tăng cường nâng cao hoạt động dịch vụ mảng doanh nghiệp để tạo nền tảng thu nhập ổn định.

Bên cạnh đó, tăng cường tính chặt chẽ trong khâu xác minh khách hàng, thẩm định tình hình tài chính, khả năng trả nợ; rà soát, phân tích đánh giá nợ quá hạn để có biện pháp xử lý dứt điểm, không để nợ quá hạn mới phát sinh. Phấn đấu nợ xấu luôn dưới 1%/ tổng dư nợ, đảm bảo an toàn các mặt hoạt động.

TÓM TẮT CHƯƠNG 2

Chương 2 đã giới thiệu tổng quan về lịch sử hình thành, phát triển, thành tựu, cơ cấu tổ chức và nhân sự cùng những hoạt động kinh doanh chủ yếu của Sacombank CN Gò Vấp. Song song với đó là việc phân tích, đánh giá khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2012 – 2015. Khóa luận: Tổng quan về cho vay tiêu dùng tại Sacombank

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ: 

===>>> Khóa luận: Thực trạng HĐ cho vay tiêu dùng tại Sacombank