Khóa luận: Thực trạng dịch vụ ngân hàng tại VietinBank

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Thực trạng dịch vụ ngân hàng tại VietinBank hay nhất năm 2023 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm khóa luận thì với đề tài Khóa luận: Thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh ngân hàng công thương quận Hoàng Mai – Hà Nội dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

III. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀNG MAI

1. Kết quả đạt được

Có được kết quả sau một năm hoạt động trước hết phải nói đến sự quyết liệt trong chỉ đạo, điều hành của Ban giám đốc đối với hoạt động dịch vụ, sự nỗ lực chủ động sáng tạo và quyết tâm cao của Ban giám đốc và toàn thể cán bộ công nhân viên trong triển khai hoạt động. Đồng thời đã có sự chuyển biến tích cực từ nhận thức tư duy đến hành động cụ thể trong lĩnh vực dịch vụ của ngân hàng. Nhiều cách làm mới, sáng tạo được phát huy. Ban giám đốc điều hành kinh doanh linh hoạt, theo sát diễn biến thị trường. Các dịch vụ truyền thống sẵn có không ngừng được củng cố phát huy vai trò làm nền tảng để triển khai dịch vụ mới, hiện đại.

Qua những phân tích trên ta có thể thấy những kết quả đạt được trong công tác phát triển dịch vụ tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàng Mai. Khóa luận: Thực trạng dịch vụ ngân hàng tại VietinBank

Thứ nhất, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ.

Trong năm qua, Chi nhánh NHCT Hoàng Mai đã tích cực hiện đại các dịch vụ ngân hàng truyền thống và cung cấp thêm nhiều dịch vụ mới như: phát hành nhiều loại thẻ với rất nhiều tiện tích khác nhau và dành riêng cho mỗi tầng lớp trong xã hội (thẻ S – Card dành cho sinh viên, thẻ Pink – Card dành cho phụ nữ, thẻ C – Card dành cho doanh nhân…), dịch vụ thu – chi hộ, dịch vụ E-banking… những dịch vụ này được phát triển dựa trên cơ sở ứng dụng những thành tựu khoa học công nghệ hiện đại vào lĩnh vực hoạt động ngân hàng.

Thứ hai, chất lượng dịch vụ ngày càng được cải thiện.

Chi nhánh NHCT Hoàng Mai đã ứng dụng các chương trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và hoạt động thanh toán qua ngân hàng được cải thiện rõ rệt. Đối với những món thanh toán trong cùng hệ thống chỉ mất vài phút là khách hàng có thể nhận được tiền. Thanh toán khác hệ thống cũng phát triển nhờ ứng dụng thanh toán song biên. Hiện nay, Chi nhánh NHCT Hoàng Mai thực hiện thanh toán song biên với 3 ngân hàng lớn là: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam và Ngân hàng CitiBank nên các giao dịch thanh toán đến các Chi nhánh của các ngân hàng này cũng được thực hiện nhanh như chuyển tiền trong cùng hệ thống.

Đối với dịch thanh toán thẻ ngoài các dịch vụ rút tiền mặt, vấn tin, chuyển khoản chủ thẻ có thể thực hiện thanh toán tiền điện, điện thoại, tiền nước và đặc biệt hơn là có thể nạp tiền vào tài khoản từ máy ATM đối với các thuê bao di động trả trước và hiện nay thẻ của Chi nhánh NHCT Hoàng Mai đã kết nối với thẻ của Ngân hàng Đầu tư và Ngân hàng Sài gòn Công thương.

Thứ ba, Chi nhánh đã áp dụng công tác Marketing vào việc phát triển dịch vụ ngân hàng. Với mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng để thu hút được ngày càng nhiều khách hàng Chi nhánh NHCT Hoàng Mai đã áp dụng các biện pháp nhằm tăng cường sự phát triển dịch vụ ngân hàng. Chi nhánh đã thực hiện khuyến mãi, miễn phí phát hành thẻ ATM cho các sinh viên nhân dịp tựu trường, cán bộ Chi nhánh đã trực tiếp vào tận các trường học trên địa bàn để tiếp thị. Ngoài ra, nhân các ngày lễ như 30/4 và 2/9 khách hàng cũng được giảm phí phát hành thẻ. Thông qua những đợt khuyến mãi này đã thu hút được một lượng đông đảo khách hàng sử dụng thẻ của Chi nhánh góp phần làm tăng thêm nguồn tiền nhàn rỗi từ các khoản trên.

Đối với dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union và dịch vụ kiều hối, để thu hút khách hàng Chi nhánh cũng thực hiện chương trình tặng quà khuyến mãi. Khách hàng khi đến nhận tiền, ngoài quà tặng còn được áp dụng chương trình cộng điểm và nhận quà theo thang điểm.

Trong công tác thanh toán trong nước, Chi nhánh đã linh hoạt điều chỉnh mức phí đối với từng khách hàng chẳng hạn như đối với những công ty lớn có quan hệ lâu dài với Ngân hàng thì đối với những món thanh toán trong cùng hệ thống thì khách hàng đó được miễn phí.

Đối với thanh toán quốc tế và thực hiện dịch vụ bảo lãnh, ngân hàng đã linh hoạt trong việc yêu cầu khách hàng ký quỹ để mở L/C hay phát hành thư bảo lãnh. Tỷ lệ ký quỹ được dựa trên mức độ uy tín của khách hàng. Từ đó đề ra mức ký quỹ hợp lý điều này có lợi cho cả ngân hàng và khách hàng.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ: 

===>>>  Viết Thuê Khóa Luận Tốt Nghiệp Tài Chính – Ngân Hàng

2. Những hạn chế và nguyên nhân Khóa luận: Thực trạng dịch vụ ngân hàng tại VietinBank

2.1. Hạn chế

Với sự có mặt ngày càng nhiều của các TCTD trên địa bàn quận Hoàng Mai, môi trường kinh doanh đã thực sự là cuộc cạnh tranh gay gắt, giành giật từng đồng vốn, từng dự án và đặc biệt là chất xám từ các NHTM nhà nước,…Chi nhánh NHCT Hoàng Mai mặc dù đã có nhưng bước khởi đầu khá thuận lợi nhưng vẫn không thể tránh khỏi những thiếu sót của một Chi nhánh mới thành lập. Có thể lấy minh chứng từ kết quả kinh doanh của một số Chi nhánh tiêu biểu trong cùng hệ thống NHCT tại các vùng miền khác nhau để tạo sự khách quan so sánh, chúng ta sẽ thấy rõ những điểm yếu kém này:

Bảng 9. So sánh hoạt động kinh doanh năm 2007 tại các Chi nhánh

Chi nhánh của NHCT Việt Nam

Rõ ràng kết quả kinh doanh của NHCT Hoàng Mai so với kết quả kinh doanh của Chi nhánh NHCT 14 và Chi nhánh NHCT Đà Nẵng là một khoảng cách lớn. Hai Chi nhánh này có tốc độ phát triển khá đồng đều nhau, về nguồn vốn huy động (khoảng 1.300 tỷ) gấp hơn 2 lần Chi nhánh NHCT Hoàng Mai (khoảng 513 tỷ) , và gấp trên 6 lần về dư nợ cho vay, tuy nhiên số thẻ ATM phát hành chỉ lớn hơn một con số nhỏ. Và trong những năm đầu Chi nhánh vẫn đang phải đầu tư nên chưa có lợi nhuận.

Về danh mục dịch vụ, hiện nay, Chi nhánh NHCT Hoàng Mai mới thực hiện được hơn 20 loại hình dịch vụ trong khi số lượng loại hình dịch vụ mà các NHTM tại việt Nam đã lên tới hơn 300 dịch vụ. Các dịch vụ chủ yếu là các dịch vụ truyền thống như: dịch vụ tiền gửi, thanh toán trong nước và quốc tế, dịch vụ bảo lãnh, cho vay… Các dịch vụ hiện đại còn ở mức sơ khai và quá ít ỏi. Chi nhánh chưa triển khai được các dịch vụ như dịch vụ tư vấn, cho thuê tài chính, dịch vụ uỷ thác… Khóa luận: Thực trạng dịch vụ ngân hàng tại VietinBank

Sự đơn điệu còn được thể hiện ngay trong từng loại hình dịch vụ. Đối với dịch vụ mua bán ngoại tệ, hiện mới chỉ dừng lại ở các hình thức như mua bán giao ngay, mua bán kỳ hạn. Các nghiệp vụ phát sinh như giao dịch hoàn đổi, giao dịch quyền chọn vẫn chưa được triển khai. Đối với dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union chỉ mới có một chiều là chuyển tiền đến mà chưa có chiều chuyển đi. Dịch vụ thu đổi ngoại tệ chỉ mới dừng lại ở việc thu đổi hai loại ngoại tệ mạnh là USD và EUR mà chưa thực hiện thu đổi các loại ngoại tệ mạnh khác, các dịch vụ hiện đại như Internet banking vẫn chưa phát triển, chỉ bước đầu áp dụng và đang miễn phí cho khách hàng.

Về mức phí, phí thanh toán quốc tế của Chi nhánh NHCT Hoàng Mai còn cao hơn so với nhiều NHTM khác và được áp dụng cứng nhắc, chưa có nhiều sự phân biệt, ưu đãi dành cho khách hàng truyền thống, có khối lượng giao dịch lớn hay mới giao dịch cần thu hút. Tỷ giá bán ngoại tệ của Chi nhánh thường cao hơn các NHTM trên địa bàn khiến cho khách hàng cân nhắc khi thanh toán quốc tế với ngân hàng. Đây cũng là một nhân tố hạn chế chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh.

Về công nghệ ngân hàng, mặc dù đã áp dụng chương trình hiện đại hóa song chương trình này vẫn đang trong giai đoạn hoàn thiện nên Chi nhánh vẫn còn có những hạn chế. Hiện tượng nghẽn mạng vẫn thỉnh thoảng xảy ra dẫn đến không giao dịch được làm ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ mất thời gian của khách hàng. Đôi khi không nghẽn mạng nhưng chương trình chưa được hoàn thiện nên tốc độ đường truyền quá chậm các giao dịch với khách hàng cũng bị ảnh hưởng.

Mặc dù đã áp dụng chương trình hiện đại hóa nhưng khách hàng vẫn chưa sử dụng nhiều dịch vụ gửi tiền một nơi rút tiền ở nhiều nơi, thủ tục gửi tiền vẫn còn rườm rà gây mất thời gian cho khách hàng.

Mạng lưới thanh toán quốc tế của Chi nhánh chưa rộng, chưa tới các phòng giao dịch khiến cho khách hàng muốn thanh toán phải tới trụ sở chính

Chi nhánh NHCT Hoàng Mai.

2.2. Nguyên nhân Khóa luận: Thực trạng dịch vụ ngân hàng tại VietinBank

2.2.1. Nguyên nhân chủ quan

Thứ nhất, chưa có một chiến lược phát triển dịch vụ dài hạn và kế hoạch phát triển cụ thể.

Trong năm qua việc phát triển dịch vụ ngân hàng đã được Ban lãnh đạo quan tâm và là một trong những mục tiêu hàng đầu song chỉ mới dùng lại kế hoạch kinh doanh hàng năm. Một phần là do Chi nhánh NHCT Hoàng Mai là một đơn vị hạch toán phụ thuộc NHCT Việt Nam mọi kế hoạch kinh doanh lập ra đều phải dựa trên kế hoạch chủ trương đường lối của ngân hàng cấp trên nên Chi nhánh không thể tự ý đưa ra một sản phẩm dịch vụ hoàn toàn mới mà không có sự chấp thuận của Hội sở chính. Tuy nhiên, đối với những danh mục sản phẩm đã được cung cấp thì Chi nhánh cũng chưa xây dựng được một chiến lược phát triển dịch vụ dài hạn. Ngược lại kế hoạch thường chỉ được định hướng từng năm một dựa trên chỉ tiêu mà NHCT Việt Nam giao cho, việc phát triển dịch vụ không có định hướng ổn định, lâu dài và còn chưa cụ thể. Ngân hàng chỉ mới dùng lại là định hướng chung là đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng nhưng chưa biết phải phát triển như thế nào, những dịch vụ nào được chú trọng hơn là lịch trình được thực hiện chưa cụ thể.

Thứ hai, năng lực tài chính của ngân hàng còn ở mức thấp.

Năng lực tài chính thấp gây ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh và khả năng cung cấp dịch vụ của ngân hàng. Năng lực tài chính thấp làm giảm độ an toàn của ngân hàng, giảm chất lượng cung cấp dịch vụ. Bên cạnh đó, các dịch vụ ngân hàng hiện đại đòi hỏi một lượng vốn đầu tư lớn. Chi nhánh Chi nhánh NHCT Hoàng Mai là đơn vị hạch toán phụ thuộc của NHCT Việt Nam nên vấn đề tài chính cũng phụ thuộc. Ngay cả việc cung cấp phương tiện làm việc cho cán bộ làm việc vẫn còn chưa đầy đủ cho nên sẽ rất khó khăn trong việc phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Quy mô vốn của ngân hàng càng cao, khả năng tham gia vào thị trường càng lớn và ngược lại. Năng lực tài chính thấp không chỉ làm giảm độ an toàn của ngân hàng mà còn làm giảm khả năng đầu tư dịch vụ mới.

Thứ ba, ứng dụng công nghệ thông tin để phát triển các dịch vụ ngân hàng còn ở mức rất hạn chế.

Công nghệ ngân hàng mặc dù những năm gần đây cũng được ngân hàng Công thương Việt Nam đầu tư nhiều nhưng ở chừng mực nào đó nó vẫn chưa thể đáp ứng được yêu cầu cần thiết cho sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng đặc biệt là các dịch vụ trên nền tảng công nghệ cao. Các dịch vụ này thường đòi hỏi chi phí đầu tư rất lớn bao gồm cả chi phí đầu tư về phần mềm ứng dụng cũng như cơ sở vật chất cũng rất nhiều. Thêm vào đó những dịch vụ này đòi hỏi nguồn nhân lực có trình độ cao. Hiện nay, các ngân hàng bạn đã có thể kết nối việc thông báo số dư tài khoản khi có phát sinh giao dịch đến điện thoại di động của khách hàng nhưng với ngân hàng Công thương thì dịch vụ này vẫn chưa triển khai được hay là việc khách hàng có thể gửi tiền một nơi rút nhiều nơi cũng chưa được triển khai. Khóa luận: Thực trạng dịch vụ ngân hàng tại VietinBank

Dịch vụ ngân hàng Internet banking, phone banking, online banking… rất phổ biến ở nước ngoài nhưng đối với NHCT Việt Nam thì dịch vụ này đang trong giai đoạn sơ khai.

Thứ tư, chưa có sự đầu tư thỏa đáng cho hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng.

Bất kể lĩnh vực kinh doanh nào muốn phát triển đều cần phải có vốn đầu tư. Với việc phát triển dịch vụ ngân hàng cũng vậy, cần có vốn để nghiên cứu phát triển các sản phẩm mới, đầu tư công nghệ, đào tạo cán bộ và trang trải các chi phí như tiếp thị, quảng cáo…

Tuy nhiên, đối với lĩnh vực này Chi nhánh NHCT Hoàng Mai vẫn chưa có sự đầu tư thích hợp. Tại các ngân hàng như ngân hàng Ngoại thương, NHTM cổ phần Techcombank đều có các bộ phận nghiên cứu chiến lược phát triển các sản phẩm dịch vụ, họ sẵn sàng cử cán bộ đi học tập và tìm hiểu kinh nghiệm của các ngân hàng ở nước ngoài, luôn đầu tư đổi mới công nghệ cho phù hợp.

Chi nhánh NHCT Hoàng Mai có hạn chế là việc đầu tư công nghệ và các chi phí lớn khác phải có sự phê duyệt của NHCT Việt Nam. Chi nhánh chỉ có quyền quyết định đầu tư trong hạn mức vốn mà cấp trên đã phê duyệt. Do sự phụ thuộc cả về chủ trương, đường lối, cả về nguồn vốn đầu tư làm cho ngân hàng mất tính chủ động trong việc thực hiện các giải pháp để mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng.

Thứ năm, trình độ, năng lực cán bộ còn thấp và chưa đồng đều.

Chi nhánh NHCT Hoàng Mai có đội ngũ cán bộ công nhân viên gồm 80 người chưa kể cán bộ hợp đồng. Mặc dù, số lượng cán bộ đông như vậy song tỷ lệ có trình độ trên đại học không nhiều. Cả Chi nhánh không có bằng tiến sỹ, thạc sỹ chiếm khoảng 5%, đại học khoảng 72% còn lại là dưới đại học.

Đặc biệt, số cán bộ biết và sử dụng thành thạo ngoại ngữ còn rất ít, trong khi để phát triển các dịch vụ ngân hàng đặc biệt là các dịch vụ ngân hàng hiện đại thì rất cần đến ngoại ngữ. Từ hoạt động thanh toán quốc tế đến các dịch vụ như thu đổi ngoại tệ, thanh toán séc du lịch, thẻ Visa, Master,… tất cả đều phải có ngoại ngữ ít nhất là tiếng Anh để có thể giao dịch trực tiếp với người nước ngoài.

Về vi tính, phần lớn cán bộ chỉ dừng lại ở việc đánh văn bản, Excel và các thao tác giao dịch đơn thuần trên máy. Các cán bộ có thể khai thác các chức năng khác của máy tính trong công việc còn rất ít.

Về đào tạo cán bộ, Chi nhánh NHCT Hoàng Mai mới chỉ thực hiện các buổi tập huấn hướng dẫn văn bản chế độ và một số lớp nghiệp vụ ngắn hạn về thẩm định dự án hay phổ biến kiến thức luật. Còn lại mọi chương trình đào tạo khác đều theo chương trình kế hoạch của NHCT Việt Nam. Do vậy, số lượng cán bộ được tham gia các lớp đào tạo này chiếm một tỷ lệ rất nhỏ nên chưa đáp ứng được công tác đào tạo cán bộ có trình độ nghiệp vụ cao.

Thứ sáu, các chính sách Marketing chưa phù hợp để có thể thu hút khách hàng, đưa các dịch vụ mới đến với khách hàng.

Chính sách khách hàng và hoạt động Marketting chưa hiệu quả dẫn đến sự phát triển dịch vụ mới rất khó vì khó có thể biết được nhu cầu chính xác của khách hàng. Năm qua hoạt động ngân hàng được quan tâm chủ yếu là cho vay và nhận tiền gửi. Do đặc thù tại thời điểm đó, tính cạnh tranh giữa các ngân hàng chưa cao cho nên Chi nhánh NHCT Hoàng Mai chưa có sự quan tâm thích đáng đến hoạt động Marketing ngân hàng.

2.2.2. Nguyên nhân khách quan Khóa luận: Thực trạng dịch vụ ngân hàng tại VietinBank

Thứ nhất, nền kinh tế vẫn nặng về thanh toán tiền mặt.

Trong thực tế hiện nay, các ngân hàng còn gặp rất nhiều khó khăn về tâm lý, thói quen sử dụng tiền mặt của người dân. Mặt khác, do thu nhập thấp, trình độ am hiểu về thanh toán không dùng tiền mặt còn hạn chế. Ngoài ra, lượng tiền mặt lưu thông rất lớn do các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam chưa thực sự tiện ích và chưa tiếp cận được với mọi người dân.

Các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt đã và đang sử dụng tại Việt Nam nhưng số người sử dụng các phương tiện này còn rất ít so với tổng dân số. Chẳng hạn như séc hầu như chỉ có các cơ quan, tổ chức sử dụng, các loại hình khác như chuyển khoản, thanh toán điện tử… cũng chỉ có các cơ quan tổ chức sử dụng là chủ yếu, cá nhân thì rất ít. Dịch vụ thẻ chỉ một phần nhỏ dân số tại các thành phố lớn sử dụng, còn ở các vùng nông thôn hầu như chưa biết đến phương tiện thanh toán này. Thương mại điện tử mới chỉ được sử dụng trong hệ thống các tổ chức tín dụng, còn giữa các cá nhân thì hầu như chưa có. Chính những đặc điểm này đã làm hạn chế khả năng sử dụng dịch vụ của người dân.

Thứ hai, các chính sách, cơ chế quản lý dịch vụ ngân hàng chưa hoàn chỉnh và đồng bộ.

Năng lực điều hành chính sách tiền tệ và lãi suất của NHNN còn nhiều hạn chế, chính sách quản lý ngoại hối và tỷ giá còn bất cập, cơ chế quản lý giám sát hoạt động ngân hàng chưa có hiệu quả điều này sẽ ảnh hưởng đến việc ra quyết định lãi suất để huy động vốn, cho vay cũng như đến các quyết định trong kinh doanh ngoại tệ. Hệ thống pháp luật ngân hàng chưa hoàn chỉnh, đồng bộ và phù hợp với thông lệ quốc tế, do vậy chưa tạo thành hành lang pháp lý đầy đủ cho hoạt động dịch vụ ngân hàng. Các thông tư hướng dẫn chậm ban hành, hệ thống thông tin quản lý chưa hoàn thiện, chưa đáp ứng được yêu cầu cập nhật, tính minh bạch trên thị trường chưa được tôn trọng.

Thứ ba, nền kinh tế phát triển chưa ổn định.

GDP bình quân đầu người thấp, thể chế nền kinh tế chưa phát triển đồng bộ. Thị trường tiền tệ, thị trường chứng khoán kém phát triển, hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp đặc biệt là các doanh nghiệp Nhà nước còn thấp, nguồn nhân lực của thị trường còn thiếu và yếu. Bởi vậy, chưa tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho hoạt động ngân hàng. Khóa luận: Thực trạng dịch vụ ngân hàng tại VietinBank

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY   

===>>> Khóa luận: Giải pháp nâng cao dịch vụ ngân hàng VietinBank