Khóa luận: Giải pháp NC cấu trúc vốn tại Ngân hàng TPBank

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Giải pháp NC cấu trúc vốn tại Ngân hàng TPBank hay nhất năm 2023 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm khóa luận thì với đề tài Khóa luận: Đánh giá hiệu quả hoạt động tái cơ cấu Ngân hàng TMCP Tiên Phong dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

4.1. NHẬN XÉT:

4.1.1. Thuận lợi trong quá trình tái cấu trúc:

NHTMCP Tiên Phong có được sự hỗ trợ rất lớn về tài chính từ Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI – là một trong những Công ty đứng đầu Top 500 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam do VNR500 công bố. Nhờ sự “hậu thuẫn” mạnh mẽ như vậy, TPBank mới có thể vực dậy sau cuộc khủng hoảng của chính NH, và gia tăng số vốn điều lệ từ 3.000 tỷ đồng lên 5.550 tỷ đồng. Khóa luận: Giải pháp NC cấu trúc vốn tại Ngân hàng TPBank

Sau công cuộc tái cấu trúc, TPBank đã thu hút về cho mình những nhân tài nắm giữ những vị trí chủ chốt như ông Đỗ Minh Phú (Chủ tịch Hội đồng quản trị) – kiêm Tổng Giám đốc Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, ông Đỗ Anh Tú (Phó Chủ tịch HĐQT) – kiêm Tổng Giám đốc Công ty CP Diana thuộc Tập đoàn Unicharm, Nhật Bản,… Bên cạnh đó, TPBank còn học hỏi những cải tiến mới và ứng dụng cơ chế quản trị điều hành hiện đại, hệ thống kiểm soát nội bộ và quản trị rủi ro được xây dựng theo những chuẩn mực quốc tế.

Có được lợi thế hơn các NH khác ở điểm, TPBank được thừa hưởng những phần mềm công nghệ, những sản phẩm áp dụng KHCN hiện đại từ Tập đoàn FPT, chính vì thế TPBank đã định hướng rõ về việc đầu tư toàn diện cho CNTT là hướng đi bền vững và vững chãi, giúp NH khẳng định được vị thế của mình trên thị trường tài chính Việt Nam và trên Thế giới.

4.1.2. Khó khăn trong quá trình tái cấu trúc: Khóa luận: Giải pháp NC cấu trúc vốn tại Ngân hàng TPBank

Tiến hành tái cấu trúc trong bối cảnh nền kinh tế thị trường đang khó khăn, thị trường bất động sản đóng băng, thanh khoản của hệ thống NH yếu kém, các NH chạy đua nhau tiến hành tái cấu trúc theo diện rộng theo quy định của Chính phủ, khiến 76 những NH nằm trong danh sách tái cơ cấu phải tìm mọi cách tự cứu mình để có thể tồn tại như: tiến hành mua bán sáp nhập, tự tái cơ cấu,… hay “rao bán” NH cho những ông chủ lớn để có thể tồn tại.

Hoạt động tái cấu trúc NH được quy định trong thông tư của NHNN tuy rất rõ ràng nhưng vẫn còn nhiều bất cập, NH phải thực hiện nhiều thủ tục khác nhau khiến quá trình tái cấu trúc kéo dài và làm phát sinh nhiều chi phí: chi phí tổ chức ĐHĐCĐ bất thường để thông qua phương án tái cơ cấu, chi phí hành chính, chi phí tháo dỡ, thay đổi bảng hiệu với logo nhận diện mới,…

Theo quy định của Chính phủ đối với các NH thực hiện tái cấu trúc có đề cập đến vấn đề được miễn giảm thuế, thuế thu nhập doanh nghiệp và các hỗ trợ về nguồn vốn… tuy nhiên thực tế các NH thực hiện tái cấu trúc nói chung và TPBank nói riêng vẫn chưa nhận được sự hỗ trợ về vấn đề này. Nguyên nhân là do vẫn chưa có quy định cụ thể của các vấn để này để thực hiện.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ: 

===>>>  Khóa Luận Tốt Nghiệp Tài Chính – Ngân Hàng

4.2. GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ: Khóa luận: Giải pháp NC cấu trúc vốn tại Ngân hàng TPBank

4.2.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý

Nhà nước:

Với vai trò là người anh cả, NH của các NH, NHNNVN tổ chức quá trình tái cơ cấu đúng theo lộ trình đã quy định. Trên cơ sở đánh giá những yếu kém, sai phạm của các NHTM để từ đó đưa ra những giải pháp phù hợp cho từng NH. Bên cạnh đó, NHNN cần đề xuất với Chính phủ những bước nhằm giúp quá trình tái cấu trúc diễn ra hiệu quả:

• Đề xuất thành lập Ủy ban tái cấu trúc hệ thống NHTM bao gồm NHNN và Bộ
• Cần đánh giá và phân loại NHTMVN, vạch ra mục tiêu và quan điểm cụ thể trong tiến trình tái cấu trúc, hình thành những tiêu chuẩn mà NH phải đạt được sau quá trình tái cấu trúc (tài chính, quản trị,…), đưa ra những định hướng và giải pháp rõ ràng đối với từng lợi NH.

NHNN thực hiện giám sát tiến trình thực hiện tái cấu trúc của các NHTM, hướng dẫn, và hỗ trợ các NH nhằm góp phần đẩy nhanh quá trình xử lý và giảm chi phí xã hội phát sinh. Đồng thời, đánh giá kết quả theo từng giai đoạn và đưa ra những biện pháp chấn chỉnh kịp thời những sai lệch trong quá trình tiến hành tái cấu trúc.

Hoàn thiện môi trường pháp lý ổn định, sẽ tạo điều kiện cho quá trình tái cấu trúc diễn ra suôn sẻ, điều chỉnh hoạt động của các NH theo hướng đồng bộ, nhất quán và phù hợp với thông lệ quốc tế, nhưng vẫn giữ được những đặc thù của nền kinh tế Việt Nam. Bên cạnh đó cần đảm bảo tính thống nhất trong hệ thống pháp luật, đề ra những quy định cụ thể, rõ ràng để làm cơ sở pháp lý cho các NHTM khi tiến hành tái cấu trúc.

Nâng cao tính minh bạch trong công tác kế toán, và đảm bảo đúng theo thông lệ quốc tế. Tăng vốn điều lệ là mục tiêu quan trọng nhất mà các NHTM hướng tới khi tiến hành tái cấu trúc, nhằm củng cố và nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, tỷ lệ an toàn trong các hoạt động của NH. Chính vì lẽ đó, việc sở hữu chéo ngày càng tăng khi các NH tiến hành tăng vốn điều lệ. Vì vậy, NHNN cần có những biện pháp giám sát, kiểm tra minh bạch về các luồng tiền khi NHTM tiến hành tăng vốn điều lệ. Đồng thời, những quy định về việc rửa tiền cần được thực thi gắt gao, để tránh các cổ đông tiến hành vay mượn tiền ở các NH khác, hoặc sử dụng nguồn tiền để tiến hành góp vốn thành lập NH không được minh bạch thì cần phải được xử lý nghiêm minh.

Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý hỗ trợ triển khai quá trình tái cấu trúc một cách đầy đủ, đồng bộ, tránh gây khó khăn cho các NHTM. Quy định về tài sản đảm bảo, giao dịch đảm bảo và xử lý tài sản đảm bảo liên quan đến nhiều ngành tuy nhiên quy định của mỗi ngành thường không có sự thống nhất, gây phiền hà cho các NHTM. Bên cạnh đó, cần bổ sung những chính sách nhằm khuyến khích NHTM tự triển khai tái cơ cấu bằng những chính sách như miễn giảm thuế, chi phí hỗ trợ xử lý nợ xấu, …

NHNN yêu cầu các NHTM tự chủ động rà soát, kiểm tra, và đánh giá thực trạng hoạt động của NH mình, từ đó xây dựng những phương án cần thiết để tiến hành tái cấu trúc lại bộ máy, tình hình hoạt động, đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định, nâng cao năng lực tài chính nhằm đảm bảo nguồn vốn tự có có thể bù đắp rủi ro, tích cực xử lý nợ xấu,…

4.2.2. Đối với NHTMCP Tiên Phong: Khóa luận: Giải pháp NC cấu trúc vốn tại Ngân hàng TPBank

Nhằm nâng cao chất lượng hoạt động và năng lực tài chính, TPBank cần tiến hành thực hiện công tác xử lý nợ xấu, cấu trúc lại vốn tự có và tăng khả năng sinh lời. Với công tác xử lý nợ xấu, NH cần phân chia nợ theo từng nhóm nợ với mức độ rủi ro khác nhau, chủ động trích lập dự phòng rủi ro để có thể xử lý kịp thời những khoản nợ xấu, tiến hành kiểm tra, đánh giá chính xác thực trạng chất lượng tín dụng, những khoản nợ quá hạn có thể trở thành nợ xấu của NH, chủ động phân loại nợ xấu nếu khoản nợ đó được xác định là nợ khó đòi, không chờ đến khi quá hạn mới chuyển thành nợ xấu. Bên cạnh đó, để đề phòng nợ xấu phát sinh, TPBank cần tuân thủ nghiêm ngặt những quy định an toàn trong hoạt động cho vay, tránh cho vay tràn lan sẽ dẫn đến hậu quả khó lường. Tập trung huy động nguồn vốn ngắn hạn, hạn chế đầu tư dài hạn vào các dự án. Với công tác cấu trúc lại vốn, việc tăng vốn điều lệ cần phải cân xứng với quy mô phát triển của NH. TPBank cần chủ động xây dựng những chính sách, giải pháp nhằm tăng nguồn vốn tự có phù hợp với quy mô hoạt động của NH, đảm bảo NH “khỏe” nhưng lành mạnh. Để nâng cao khả năng sinh lời, TPBank có thể tập trung vào tăng thu nhập, cắt giảm chi phí đến mức tối đa. Để làm được điều này, TPBank cần có những biện pháp cụ thể nhằm tăng cường công tác quản lý rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng công tác thẩm định, kiểm tra sau vay nhằm giảm đến mức thấp nhất tỷ lệ nợ xấu cho NH, phát triển dịch vụ tín dụng đi đôi với phát triển dịch vụ phi tín dụng,… Ngoài ra, NH cần tiến hành ghi chép đầy đủ những chi phí phát sinh, phân bổ chi phí hợp lý, rõ ràng cho từng nghiệp vụ nhằm theo dõi, đánh giá kết quả đạt được, qua đó có những biện pháp thích hợp để cắt giảm chi phí đến mức thấp nhất hay loại bỏ những chi phí không cần thiết. Đẩy mạnh huy động vốn với lãi suất thấp sẽ góp phần cắt giảm đáng kể chi phí hoạt động cho NH bằng cách phát triển hoạt động thu chi hộ, trả lương qua tài khoản, thanh toán không dùng tiền mặt, dịch vụ thẻ, Internet banking, Mobilebanking,…

Để có thể đương đầu với cuộc chạy đua về dịch vụ giữa các NH trong hệ thống, TPBank cần chú trọng hoàn thiện và cho ra đời nhiều sản phẩm, loại hình dịch vụ tốt hơn, tiện ích hơn. Với những sản phẩm, dịch vụ truyền thống, NH cần đơn giản hóa quy trình cung cấp dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ như đặt thêm nhiều máy ATM tại những điểm đông dân cư, bảo trì máy ATM định kỳ, xử lý kịp thời khi máy nuốt thẻ, hết tiền,…, nâng cấp chức năng thẻ, chuyển tiền, thu tiền, dịch vụ ngân quỹ,… Ngoài những tiện ích đã được đề cập, TPBank cần học hỏi những NH nước ngoài, những NH lớn về dịch vụ cung cấp NH tận nhà. Mỗi khi KH có nhu cầu về giao dịch, nhân viên NH sẽ đến tận nơi để phục vụ KH theo yêu cầu. Việc mở rộng hình thức NH tại nhà này có thể giúp TPBank mở rộng mối quan hệ với KH, tạo sự gắn bó gần gũi, thân thiện với KH, thêm vào đó, khi dịch vụ này phát triển và được nhiều KH biết đến sẽ giúp NH tiết kiệm được chi phí khi một lần đi có thể phục vụ được nhiều KH.

Thường xuyên mở các lớp đào tạo ngắn hạn, hội thảo, chuyên đề cho CBNV toàn hệ thống Ngân hàng Tiên Phong, để nâng cao trình độ chuyên môn. Bên cạnh đó, ngoài chuyên môn nghiệp vụ NH, đội ngũ CBNV cần được bổ sung kiến thức về các lĩnh vực kinh doanh khác để phục vụ công tác thẩm định được nhanh chóng và chính xác trước khi đưa ra quyết định cho KH vay vốn. Thêm vào đó cần nâng cao nhận thức về nghề nghiệp cho CBNV để họ nhận thức nhiều hơn về công việc họ đang làm. Thường xuyên tuyển dụng và đào tạo cán bộ có đủ phẩm chất và năng lực cho hoạt động, nâng cao năng suất lao động của toàn hệ thống.

Sự đóng góp của KHCN vào hoạt động đã giúp các NH đạt được những ưu thế vượt trội về sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ, sự tiện ích,… Thực tế đó đã giúp các NH nhận thức được vai trò của CN trong sự phát triển của mình, chính vì lẽ đó, các NHTM ngày nay và TPBank đang tích cực đầu tư vào việc ứng dụng KHCN vào dịch vụ, nhằm hướng tới vị trí là NH công nghệ hiện đại. Việc ứng dụng KHCN sẽ giúp đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ của NH, nâng cao tiện ích cho KH và tăng khả năng cạnh tranh với các NH trong và ngoài nước. Khóa luận: Giải pháp NC cấu trúc vốn tại Ngân hàng TPBank

Cần có sự rõ ràng, đồng bộ giữa hệ thống văn bản và cơ cấu tổ chức trong cơ chế, chính sách cũng như những quy định nội bộ, gắn trách nhiệm đi đôi với lợi ích cho cá nhân, tổ chức trong công tác thực thi nhiệm vụ của mình, đồng thời kiểm tra, đánh giá năng lực, chất lượng và hiệu quả của hệ thống kiểm soát nội bộ dựa trên việc xác định, đánh giá rủi ro và đưa ra những biện pháp cải thiện phù hợp.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 4

Có thể thấy, sau tái cấu trúc TPBank đã đạt được một số kết quả nhất định về hoạt động. Tuy nhiên, NH vẫn còn tồn tại một số mặt về hoạt động, nhân sự, vận hành hệ thống đã ảnh hưởng đến kết quả hoạt động NH. Từ những kết quả đạt được và các hạn chế còn tồn tại, phần cuối chương 4 đã đề xuất các giải pháp về nhiều mặt như tính pháp lý, hỗ trợ về thuế và nguồn vốn, đào tạo nhân sự, vận hành hệ thống, công nghệ,… để góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động sau tái cấu trúc của TPBank. Đồng thời cũng tạo cơ sở để những NH khác tham khảo khi thực hiện công tác tái cấu trúc tương tự.

KẾT LUẬN

Sau sự kiện tái tục vốn, với sự cố gắng, nỗ lực không ngừng nghỉ, tiến hành giải quyết triệt để các khó khăn còn tồn đọng của toàn thể CBNV, việc định hướng chiến lược của Hội đồng quản trị, TPBank đã có những bước tiến đáng mừng và dần khẳng định được vị thế của mình trong hệ thống các NHTM trong nước. Bên cạnh đó việc xuất hiện của nhiều NHTM và các TCTD đã tạo nên môi trường cạnh tranh gay gắt, buộc Tiên Phong phải luôn trong tình thế sẵn sàng tiếp nhận mọi thử thách. Và để giữ vững vị thế và phát triển trong môi trường này, TPBank phải định hướng, đưa ra những chính sách, những giải pháp đúng đắn để phát triển không chỉ ở ngắn hạn mà còn đầu tư phát triển trung và dài hạn, đảm bảo cho sự phát triển bền vững, an toàn và hiệu quả.

Với đề tài “Đánh giá hiệu quả hoạt động tái cơ cấu Ngân hàng TMCP Tiên Phong” đã góp phần phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động tái cấu trúc, kết quả đạt được cũng như những vấn đề còn tồn đọng, những giải pháp, kiến nghị có thể đóng góp một phần nhỏ kiến thức của mình vào hoạt động tái cơ cấu tại Ngân hàng Tiên Phong.

Với hạn chế về thời gian thực hiện, kiến thức, kinh nghiệm và nguồn số liệu phân tích nên khóa luận không thể tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong khóa luận sẽ góp phần là nền tảng để có thể phát triển một hướng mới trong nghiên cứu về hoạt động tái cấu trúc lĩnh vực NH và nhận được những ý kiến đánh giá khách quan, thiết thực từ thầy cô và bạn đọc. Khóa luận: Giải pháp NC cấu trúc vốn tại Ngân hàng TPBank

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY   

===>>> Khóa luận: Đánh giá hoạt động tái cơ cấu Ngân hàng TPBank