3.1 Phương hướng cho công tác huy động vốn tại chi nhánh:
3.1.1 Nhu cầu về vốn để phát triển nền kinh tế trong thời gian tới:
Trong xu thế nước ta hội nhập với nền kinh tế thế giới, vấn đề thiếu vốn phục vụ công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước là vấn đề thiết yếu cần phải giải quyết. Việc huy động vốn cả nguồn vốn bên ngoài và nguồn vốn bên trong sẽ tạo điều kiện cho đầu tư phát triển về kinh tế trong tình hình mới.
Mục tiêu phát triển kinh tế nhanh, bền vững trong đó mục tiêu huy động vốn phải gắn với tăng trưởng của nền kinh tế. Đối với ngành ngân hàng phải hoạt động huy động vốn tối đa, đặc biệt là vốn trung dài hạn phục vụ đầu tư phát triển, làm sao ngành ngân hàng đáp ứng khoảng 60% trong tổng số vốn cần thiết của toàn xã hội phục vụ việc đổi mới công nghệ xây dựng cơ sở hạ tầng phát triển các dự án công- nông nghiệp quan trọng.
Để tạo dựng những tiền đề cần thiết để chuyển sang một thời kỳ mới, thời kỳ đẩy mạnh công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nước cần tập trung mọi nguồn lực, phát huy nội lực, thực hiện tiết kiệm để đầu tư là vấn đề cấp thiết được đặt ra. Đây không chỉ là vấn đề của riêng nước ta mà theo kinh nghiệm của nhiều nước trên thế giới khi bước vào giai đoạn đầu của công nghiệp hoá, hiện đại hoá thì đa số các nước ở trong tình trạng thiếu vốn đầu tư một cách gay gắt. Thực tế, tốc độ công nghiệp hoá- hiện đại hoá của mỗi nước phụ thuộc vào cách thức, mức độ tạo vốn khả dụng của chính nước đó. Vì thế, tuỳ theo hoàn cảnh cụ thể, mỗi quốc gia tự tìm cho mình biện pháp phù hợp để có thể huy động vốn và sử dụng vốn một cách tốt nhất phục vụ cho sự tăng trưởng kinh tế và hiện đại hoá cơ sở kỹ thuật. Trong vài thập kỷ gần đây, khi nói tới công nghiệp hoá người ta nói đến lợi thế của các nước đi sau trong việc tạo vốn để giải quyết có hiệu quả các vấn đề kinh tế xã hội, công nghệ kỹ thuật, môi trường sinh thái. Khóa luận: Biện pháp NC huy động vốn tại Ngân hàng HDBank
Qua những phân tích trên, chúng ta cần nhận thức rõ về thời cơ thuận lợi và khó khăn thực tế từ bên trong, lựa chọn khéo léo cách thức tạo vốn tối ưu cho nền kinh tế “mở” đang tăng trưởng tích cực ở nước ta. Vì vậy cần xác định rõ ràng nguyên nhân của các hạn chế và thành công trong quá trình tạo vốn cho công nghiệp hoá-hiện đại hoá ở một số nước không nằm trong việc sử dụng nguồn vốn nào mà chính việc chọn mô hình tăng trưởng kinh tế và hoạch định thực thi các chính sách kinh tế vĩ mô trong đó có chiến lược huy động vốn và sử dụng vốn mà nước đó theo đuổi.
Một số nước do ỷ lại hoàn toàn vào đầu tư từ bên ngoài đã dẫn tới những thất bại và một số nước đạt những thành công về công nghiệp hoá- hiện đại hoá là do có sự độc lập tự chủ về kinh tế. Thực tế cho thấy, ngân hàng là tác nhân quan trọng trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế. Vì thế, cùng với các NHTM khác, ngân hàng HD CNHĐ cần tăng cường khả năng huy động vốn của mình để góp phần đẩy mạnh sự nghiệp công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nước, đặc biệt là tăng cường vốn trung – dài hạn.
Nhiệm vụ tạo vốn phục vụ cho công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nước đang là thách thức rất lớn đối với tất cả các ngành, các cấp trong đó có ngành ngân hàng. Khó khăn đối với nền kinh tế hiện nay là ngân sách nhà nước còn hạn chế, một lượng vốn khá lớn nhàn rỗi trong nền kinh tế ngân hàng vẫn chưa huy động và kiểm soát được; mức độ đảm bảo an toàn, phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh tiền tệ còn thấp, môi trường pháp lý chưa kiện toàn hoàn chỉnh, trình độ quản lý nợ và viện trợ nước ngoài, đầu tư xây dựng cơ bản còn bất cập.Do vậy để khắc phục những khó khăn trên, chiến lược công nghiệp hoá-hiện đại hoá mà ngân hàng tiếp tục triển khai sẽ căn cứ vào quan điểm của Đảng và Nhà nước ta hiện nay về công nghiệp hoá-hiện đại hoá. Trong đó vấn đề phát triển khoa học công nghệ trên cơ sở dựa vào nguồn lực trong nước, đi đôi với mở rộng và hợp tác quốc tế nhằm khai thác có hiệu quả nguồn lực bên ngoài mà quan trọng nhất là cần đa dạng hoá mọi nguồn vốn cho công nghiệp hoá- hiện đại hoá theo định hướng đề ra.
CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ:
3.1.2. Định hướng cho công tác huy động vốn của ngân hàng HD CNHĐ Khóa luận: Biện pháp NC huy động vốn tại Ngân hàng HDBank
Công cuộc công nghiệp hoá – hiện đại hoá đòi hỏi sự nỗ lực vươn lên của các thành phần kinh tế trong nền kinh tế. Đất nước ta còn nghèo, mức thu nhập đầu người mới chỉ gần 1.960 USD/ đầu người / năm, do đó tỷ lệ tích luỹ vốn còn thấp. Mặt khác để đạt được mục tiêu phát triển kinh tế đòi hỏi một lượng vốn đầu tư rất lớn. Vì vậy công tác huy động vốn, đặc biệt là vốn trung, dài hạn luôn được nhấn mạnh là mục tiêu hàng đầu của ngành ngân hàng. Đây chính là một thách thức lớn của toàn ngành ngân hàng nói chung và ngân hàng HD CNHĐ nói riêng đã đặt mục tiêu cho công tác huy động vốn trong thời gian tới như sau:
- Đáp ứng tối đa nhất về vốn phục vụ công cộng công nghiệp hoá – hiện đại hoá đất nước.
- Tạo lập vững chắc và ngày càng tăng trưởng về nguồn vốn nhằm đảm bảo thường xuyên, khả năng thanh toán, chi trả.
- Đáp ứng nhu cầu tăng trưởng nguồn vốn hàng năm cao hơn tốc độ tăng GDP.
- Mở rộng, phát triển các dịch vụ ngân hàng. Khóa luận: Biện pháp NC huy động vốn tại Ngân hàng HDBank
- Từng bước nâng cao tỷ lệ vốn trung – dài hạn trong cơ cấu.
- Khai thác sử dụng vốn một cách hiệu quả làm cơ sở tăng trưởng cho nguồn vốn huy động.
- Xây dựng chiến lược kinh doanh, trước hết là chiến lược vốn phục vụ phát triển kinh tế đất nước.
- Đa dạng hoá nguồn vốn và phương thức huy động vốn qua nhiều kênh.
Để thực hiện các mục tiêu trên ngân hàng phải quán triệt các quan điểm chỉ đạo, phát huy nội lực trong nước là chủ yếu. Ngoài ra kết hợp tiềm lực bên ngoài, đảm bảo sự thống nhất giữa các công tác huy động vốn và các mặt hoạt động khác, thực hiện tiết kiệm có hiệu quả phù hợp với điều kiện kinh tế. Ngân hàng HD CNHĐ đã xác định phương hướng, mục tiêu của mình như sau:
- Phương hướng và mục tiêu tổng quát của chi nhánh: Xây dựng ngân hàng HD CNHĐ thành một ngân hàng lớn mạnh hơn về quy mô, phạm vi hoạt động về năng lực tài chính và khả năng cạnh tranh để tồn tại và phát triển trong nền kinh tế thị trường. Có sự quản lý của nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, tạo điều kiện để ngân hàng hoạt động lành mạnh có hiệu quả, góp phần giữ vững an toàn hệ thống.
- Chính sách huy động vốn: Mở rộng mạng lưới huy động vốn là các phòng giao dịch, các quầy huy động vốn ở các khu dân cư tập trung. Mặt khác tranh thủ sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi của các tổ chức tín dụng ngoài hệ thống.
- Chính sách khách hàng: Năm tới chi nhánh cố gắng mở rộng thị phần ở những khách hàng truyền thống, đồng thời không ngừng tìm kiếm mở rộng khách hàng mới. Đối với đầu tư phát triển, ngân hàng chú trọng hơn nữa cho đầu tư của các công ty trực thuộc địa bàn, nhằm đổi mới công nghệ, nâng cao năng lực sản xuất của các doanh nghiệp trên có hiệu quả cao giúp các doanh nghiệp có điều kiện chiếm lĩnh thị trường, mở rộng sản xuất.
- Chính sách lãi suất: Ngân hàng cần đưa ra những chính sách lãi suất huy động và lãi suất cho vay đảm bảo đủ sức cạnh tranh , hiệu quả, hấp dẫn được khách hàng.
Với việc đề ra các phương hướng, mục tiêu cụ thể, nhất định trong năm tới ngân hàng HD CNHĐ sẽ đạt được những thành công mới về hoạt động kinh doanh nói chung và công tác huy động vốn nói riêng.
3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng HD CNHĐ Khóa luận: Biện pháp NC huy động vốn tại Ngân hàng HDBank
3.2.1 Giải pháp về chính sách huy động vốn.
Đẩy mạnh nghiên cứu thị trường, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, nâng cao hiệu quả của sản phẩm huy động vốn.
Vì là một ngân hàng mới đi vào hoạt động được vào một vài năm thì việc tiếp thu các ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh giúp ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng HD CNHĐ nói riêng đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm duy trì mối quan hệ tốt với các khách hàng truyền thống và tiếp cận khách hàng tiềm năng là việc làm cần thiết. Việc cải thiện, nâng cao chất lượng, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ huy động vốn của chi nhánh thông qua áp dụng các tiến bộ khoa học công nghệ hiện đại sẽ thu hút được thêm nhiều khách hàng, tăng được nguồn vốn huy động mặt khác giúp chi nhánh có khả năng phân tán, hạn chế rủi ro, nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường. Cụ thể, chi nhánh có thể linh hoạt đưa ra các hình thức nhận lãi khác nhau như nhận lãi trước, nhận lãi sau và nhận lãi mang tính định kỳ nhằm tăng sự lựa chọn cho khách hàng. Tuy nhiên, qua quá trình phân tích thực trạng huy động vốn ngân hàng HD CNHĐ và thăm dò ý kiến khách hàng trong thời gian qua, cho thấy những sản phẩm dịch vụ huy động vốn của ngân hàng tuy phong phú những về sức cạnh tranh vẫn kém hơn so với những sản phẩm dịch vụ của những ngân hàng thương mại khác trên địa bàn, cụ thể là những sản phẩm dịch vụ ưu đãi có phần thưởng giá trị thấp, không đủ thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm như sản phẩm, dịch vụ của những chi nhánh khác trên địa bàn như Techcombanks, AgriBank,…
Việc nghiên cứu thị trường đối với một ngân hàng mới nhằm đưa ra những chiến lược kinh doanh phù hợp là vô cùng cần thiết. Nghiên cứu thị trường nhằm phát hiện những nhu cầu, thị hiếu của khách hàng; nghiên cứu những sản phẩm, dịch vụ huy động vốn đang được lưu hành, sử dụng trên thị trường. Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh của ngân hàng là tìm hiểu về tình hình hoạt động kinh doanh, năng lực tài chính cũng như các sản phẩm dịch vụ, cũng như lãi suất niêm yết của danh mục sản phẩm dịch vụ mà các đối thủ cạnh tranh đang cung cấp. Từ quá trình nghiên cứu và đánh giá thị trường và xét đến khả năng của ngân hàng từ đó ngân hàng đưa ra những sản phẩm dịch vụ mới, lạ và nhiều tính năng cũng như tiện ích cho người sử dụng. Đối với những khách hàng có quan hệ tín dụng thì cần quan tam và đưa ra những ưu đãi nhằm khuyến khích khách hàng mở tài khoản và thực hiện các dịch vụ thanh toán và các dịch vụ khác. Việc thực hiện nâng cao hiệu quả huy động vốn sao cho phù hợp với cơ cấu vốn hiện tại của ngân hàng, thời gian huy động hay loại tiền huy động.
Tiếp tục thực hiện hoàn thiện cơ cấu nguồn vốn, tăng tỷ trọng vốn trung dài hạn.
Trong những năm qua dù có sự tăng trưởng về nguồn vốn dài hạn nhưng tỷ trọng loại vốn này còn nhỏ. Năm 2013 nguồn vốn trung và dài hạn chiếm 10,46% trong tổng vốn huy động. Nguồn vốn huy động trung dài hạn không đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn dài hạn của khách hàng.. Khóa luận: Biện pháp NC huy động vốn tại Ngân hàng HDBank
Chính vì vậy để tăng quy mô cũng như tỷ trọng vốn trung và dài hạn, thì giải pháp tốt nhất trong thời gian tới của ngân hàng nên hoàn thiện và thiết kế thêm những sản phẩm tiền gửi tiết kiệm kì hạn dài mới hoặc những sản phẩm tương tư như chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, phát hành thêm các giấy tờ có giá dài hạn nhằm gia tăng sự lựa chọn cho các đối tượng khách hàng. Ngân hàng cũng nên xác định rõ đối tượng khách hàng tiềm năng có nhu cầu lớn với khoản gửi dài hạn như người già, tìm kiếm những khách hàng có mong muốn tích lũy tiền để cho con đi du học hay mua sắm những món đồ có giá trị lớn trong tương lai. Nguồn vốn huy động này giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc sử dụng vốn để cấp tín dụng, cho vay, đầu tư nhưng hiện tại mức lãi suất ngân hàng áp dụng cho các khoản tiền gửi trên 12 tháng không cao hơn lãi suất áp dụng với các kỳ hạn từ 12 tháng trở xuống, thêm vào đó kỳ hạn quá dài làm cho người dân có tâm lý lo ngại về những biến động bất lợi không thể lường trước được đặc biệt là biến động về lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước.
3.2.2 Huy động vốn gắn liền với hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Việc nâng cao chất lượng tín dụng, áp dụng những công nghệ hiện đại trong công tác thanh toán, thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, phục vụ tốt nhất cho khách hàng…tất cả đều tạo cho ngân hàng uy tín nơi khách hàng. Như vậy, ngân hàng mới thu hút được khách hàng, đó cũng là yếu tố quan trọng và quyết định đến sự tồn tại của ngân hàng.
Công tác huy động vốn phải gắn liền với sử dụng vốn. Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nguồn vốn và sử dụng vốn có quan hệ song hành , tác động hỗ trợ và chi phối lẫn nhau. Nguồn vốn là cơ sở để ngân hàng thực hiện công tác sử dụng vốn, chỉ khi ngân hàng tiến hành cho vay quay vòng vốn thì nguồn vốn mới sinh lời. Do đó, sử dụng vốn là căn cứ quan trọng để ngân hàng xác định nguồn vốn cần sử dụng.
Hiện nay nguồn vốn của ngân hàng còn tồn đọng khá nhiều tỷ lệ doanh số cho vay trên tổng nguồn vốn huy động bình quân qua các năm khoảng 80%. Mặt khác sự chênh lệch về cơ cấu cho vay và huy động trung dài hạn. . Trong điều kiện có chênh lệch giữa nguồn vốn huy động và cho vay, ngân hàng có thể cân đối nguồn vốn cho vay bằng cách: nếu có nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định cao hoặc nguồn vốn thường xuyên luân chuyển thì ngân hàng có thể sử dụng để cho vay trung dài hạn. Nhưng ngân hàng phải chú ý đến một tỷ lệ nhất định, hiện nay quy định của NHNN là các ngân hàng được sử dụng tối đa 30% vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn. Thực hiện phương châm cho vay an toàn – hiệu quả. Tuân thủ nghiêm ngặt các tỷ lệ về giới hạn an toàn vốn trong kinh doanh. Công tác thẩm định, kiểm tra kiểm soát khách hàng vay vốn phải thực hiện nghiêm ngặt, có hiệu quả. Hàng quý, hàng tháng thực hiện chấm điểm tín dụng khách hàng để từ đó có biện pháp quản lý thích hợp.
Ngoài ra, chi nhánh phải quản lý lãi suất huy động vốn, để xác định lãi suất chi trả cho phù hợp với từng loại vốn. Đồng thời xác định khả năng chi trả lãi của chi nhánh cho khách hàng. Việc xác định chi phí này là rất cần thiết trước khi tiến hành huy động vốn, để sử dụng chi phí này có hiệu quả mà vẫn tiết kiệm được cho chi nhánh. Nếu sử dụng vốn có hiệu quả sẽ đảm bảo cho ngân hàng có khả năng trang trải cho nguồn vốn đã huy động đồng thời tạo ra uy tín của ngân hàng. Đây là cơ sở để ngân hàng áp dụng các biện pháp kinh tế trong công tác huy động vốn những năm tiếp theo. Hơn nữa, việc sử dụng vốn có hiệu quả sẽ thúc đẩy sự phát triển trong quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, từ đó ngày càng có nhiều khách hàng đến giao dịch và gửi tiền vào ngân hàng.
Tóm lại, công tác huy động vốn cần có sự gắn bó dụng. Có như thế ngân hàng HD CNHĐ mới có thể chắc trong thời gian tới. chặt chẽ với hoạt động tín phát triển nhanh và vững
3.2.3 Mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ Khóa luận: Biện pháp NC huy động vốn tại Ngân hàng HDBank
Đối với các dịch vụ thanh toán, dịch vụ chuyển tiền của ngân hàng cần phải không ngừng đổi mới, áp dụng công nghệ thông tin hiện đại vào các nghiệp vụ, tăng cường trang bị hệ thống máy tính hiện đại và đổi mới công nghệ thanh toán. Không chỉ tập trung vào các doanh nghiệp truyền thống có quan hệ giao dịch với các ngân hàng mà còn mở rộng đối với hộ sản xuất, cá nhân đến giao dịch thanh toán qua ngân hàng.
Hiện nay xu thế cạnh tranh của các ngân hàng chủ yếu là cạnh tranh trên lĩnh vực chất lượng dịch vụ. Dịch vụ là sản phẩm ngân hàng cung cấp cho khách hàng nên ngân hàng cần phải quan tâm nhiều hơn đến loại hình này. Thông qua việc cung cấp các loại hình dịch vụ, ngân hàng có thể nắm bắt được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi trong hoạt động huy động vốn nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung.
Mở rộng các dịch vụ ngân hàng như thanh toán tiền điện hay các loại dịch vụ cho khách hàng khi khách hàng có tài khoản tại ngân hàng, thực hiện bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh bảo hành sản phẩm, công trình, mở LC nhập khẩu cho các doanh nghiệp, tái bảo lãnh… Để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, ngân hàng HD CNHĐ có thể sử dụng một số biện pháp:
- Hoàn thiện quy trình, đơn giản thủ tục và điều kiện sử dụng sản phẩm dịch vụ làm tăng tính thuận tiện, nhanh chóng chính xác, an toàn trong quá trình khách hàng sử dụng sản phẩm.
- Thái độ phục vụ, hướng dẫn khách hàng của nhân viên ngân hàng cũng là yếu tố quan trọng. Sự hướng dẫn nhiệt tình và tinh thần trách nhiệm cao sẽ đem lại sự hấp dẫn cho các dịch vụ ngân hàng.
- Ngân hàng cần tăng tính giá trị sử dụng của sản phẩm dịch vụ. Một sản phẩm dịch vụ có thể đáp ứng được nhu cầu cho khách hàng ví dụ như thanh toán của ngân hàng có giá trị sử dụng chính là thanh toán hộ khách hàng nhưng ngân hàng bổ sung các giá trị sử dụng khác như rút tiền tự động, thanh toán bằng thẻ điện tử, chi vượt số dư cho khách hàng….
- Địa điểm giao dịch của ngân hàng cũng rất quan trọng. Một nơi giao dịch tốt và điều kiện đi lại thuận tiện cũng giúp cho khách hàng như: rộng rãi hay nơi giao dịch luôn ngăn nắp sạch sẽ, thể hiện sự cẩn thận, chu đáo của ngân hàng trong việc đón tiếp khách hàng hoặc nếu ngân hàng sử dụng các trang thiết bị hiện đại khách hàng cảm thấy thoải mái thuận tiện khi giao dịch.
Việc hoàn thiện và nâng cao chất lượng các dịch vụ ngân hàng không chỉ giúp ngân hàng duy trì được khách hàng cũ mà còn thu hút được một lượng khách hàng mới đáng kể.
3.2.4 Đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đối với đội ngũ cán bộ ngân hàng Khóa luận: Biện pháp NC huy động vốn tại Ngân hàng HDBank
Đây là một trong những chính sách được đề cao trong các chính sách của ngân hàng HD CNHĐ. Chi nhánh luôn đặt hiệu quả của công việc gắn liền với quyền lợi và trách nhiệm mỗi cán bộ công nhân viên. Chính sách cán bộ đúng đắn là một trong những yếu tố quan trọng tạo ra sự thành công của ngân hàng. Trong quá trình phát triển lâu dài, ngân hàng HD CNHĐ cần tiếp tục xây dựng một đội ngũ cán bộ được đào tạo đồng bộ về nghiệp vụ ngân hàng, năm vững và sử dụng thành thạo máy vi tính, giỏi về ngoại ngữ,…nhằm phù hợp với những đòi hỏi mới. Có những hình thức khen thưởng kịp thời để khuyến khích sự năng động sáng tạo, bên cạnh đó là các hình thức sử phạt nghiêm minh những việc làm sai trái, tạo lập môi trường mà ở đó mọi người đều có mối quan hệ tốt trong công việc.
Về thái độ phục vụ của nhân viên cũng cần phải thay đổi nhất là các nhân viên tiếp xúc thường xuyên, trực tiếp hàng ngày với khách hàng, những nhân viên đó đòi hỏi cần phải nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở, tận tâm và có trình độ. Đồng thời nhân viên cần chú trọng phong cách phục vụ để khi khách hàng bước vào ngân hàng họ luôn cảm thấy sự thoải mái khi bước ngân hàng. Tổ chức cán bộ cần đào tạo và đào tạo lại cán bộ một cách hệ thống theo tiêu chuẩn quy định, cán bộ làm công tác nguồn vốn phải hiểu biết nhiều mặt nghiệp vụ, có khả năng xử lý mọi tình huống công tác một cách thành thạo, giải đáp từng thắc mắc của người gửi tiền. Những người làm công tác huy động phải thành thạo về chính sách lãi suất của ngân hàng, của ngân được đào tạo về tin học, về thanh toán không dùng tiền mặt… Nhân viên tại quỹ huy động vốn cơ sở phải được phổ cập các kiến thức cơ bản về huy động vốn, lãi suất, tín dụng, tỷ giá hối đoái, ngoại tệ,… phải hiểu biết và giải thích phân biệt được cho khách hàng các hình thức huy động vốn, nêu bật được lợi ích của việc gửi tiền…
Tóm lại, cán bộ ngân hàng cần phải tích cực hoạt bát, lịch sự khi giao tiếp, trên cơ sở đó tăng cường tín nhiệm, thắt chặt mối quan hệ bạn hàng lâu dài. Như vật, tức là ngân hàng đã có một chính sách cán bộ đúng đắn, phù hợp với nhu cầu kinh doanh, tạo được niềm tin với khách hàng, giúp ngân hàng khơi tăng nguồn vốn để đầu tư và sử dụng vốn cho nền kinh tế.
3.2.5 Chính sách lãi suất:
Chính sách lãi suất là một trong những chính sách quan trọng của ngân hàng. Vì vậy, các ngân hàng luôn phải tìm cách duy trì lãi suất cạnh tranh, dành vốn không chỉ với nhau mà còn với các tổ chức tiết kiệm và người phát hành các công cụ khác nhau của thị trường vốn. Đặc biệt trong giai đoạn nền kinh tế khó khăn các doanh nghiệp cần vốn để sản xuất kinh doanh, cho dù chỉ có một sự khác biệt tương đối nhỏ về lãi suất cũng sẽ thúc đẩy người gửi tiền tiết kiệm và nhà đầu tư chuyển vốn từ ngân hàng này sang ngân hàng khác.
Muốn đảm bảo có lợi cho hai bên, ngân hàng HD CNHĐ cần phải thực hiện một cơ chế lãi suất mềm dẻo, linh hoạt cho cả người gửi tiền và ngân hàng. Ngân hàng dùng lãi suất làm đòn bẩy tạo ra sự tự chủ, năng động trong huy động vốn. Lãi suất huy động vốn danh nghĩa phải cao hơn tỷ lệ lạm phát dự kiến để khuyến khích tiết kiệm, trách tích luỹ vàng và ngoại tệ. Bên cạnh đó ngân hàng phải có chính sách khôn khéo để tạo ra mức sinh lời cao cho đồng nội tệ vừa đảm bảo cân đối hài hoà giữa lãi suất huy động, thu hẹp dần khoảng cách lãi suất giữa hai loại tiền: Ngoại tệ và nội tệ mà vẫn nâng cao được sức huy động vốn trong và ngoài nước, phấn đấu giảm chi phí nghiệp vụ ngân hàng trên cơ sở nâng cao hiệu quả kinh doanh tiến tới tự do hoá lãi suất theo cơ chế thị trường. Ngân hàng HD CNHĐ cần phải thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt và phù hợp. Ngân hàng cần phải quan tâm đến thời hạn của tiền gửi, ứng với mỗi kỳ hạn phải có mức lãi suất thích hợp, thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao cụ thể như ngân hàng HD CNHĐ có chương trình tiền gửi tiết kiệm theo lãi suất lũy tiến, tiết kiệm dự thưởng hay chương trình bảo hiểm tiền gửi,…..
3.2.6 Thực hiện chiến lược cạnh tranh huy động vốn năng động và hiệu quả. Khóa luận: Biện pháp NC huy động vốn tại Ngân hàng HDBank
Cạnh tranh là quy luật của nền kinh tế thị trường. Do vậy các ngân hàng muốn tồn tại và phát triển, không có cách nào khác hơn là phải nâng cao sức cạnh tranh của mình. Ngân hàng HD CNHĐ cũng vậy, cần thiết lập một chiến lược cạnh tranh năng động và hiệu quả. Nội dung của chiến lược này bao gồm:
- Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh : Đây là công việc quan trọng để thực hiện chiến lược cạnh tranh có hiệu quả của ngân hàng HD CNHĐ . Việc nghiên cứu phải thường xuyên, trên cơ sở so sánh sản phẩm, giá cả, các hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng… với các đối thủ gần gũi. Với cách thức làm này ngân hàng có thể xác định được các lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi và bất lợi. Nhằm tạo thuận lợi cho ngân hàng giành thắng lợi trong cạnh tranh, việc nghiên cứu các đối thủ là một nội dung quan trọng của marketing ngân hàng.
- Phải tạo lòng tin cao độ đối với khách hàng: Lòng tin khách hàng được tạo bởi hình ảnh bên trong của ngân hàng, đó là : số lượng, chất lượng của sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ và khả năng giao tiếp của đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật công nghệ, vốn tự có và khả năng tài chính, đặc biệt là hiểu quả và an toàn tiền gửi, tiền vay… và hình ảnh bên ngoài của ngân hàng, đó là địa điểm, trụ sở, biểu tượng… đã trở thành tài sản vô hình của ngân hàng.
- Phải tạo được nét khác biệt của ngân hàng :Ngân hàng cần tạo một hình ảnh mà chỉ riêng ngân hàng mình mới có. Hoạt động của ngân hàng cũng phải tạo ra những đặc điểm, hình ảnh của mình, cái ngân hàng mình có mà ngân hàng khác không có. Như vậy, marketing của ngân hàng phải tạo ra sự khác biệt về hình ảnh của ngân hàng mình, đó là sự khác biệt về sản phẩm, dịch vụ cung ứng ra thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuếch trương giao tiếp.
- Đổi mới phong cách giao dịch : Đề cao văn hóa kinh doanh là yêu cầu cấp bách đối với cán bộ, nhân viên của ngân hàng HD CNHĐ hiện nay. Đặc biệt là phong cách thân thiện, tận tình chu đáo, cởi mở… tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền. Thực hiện đoàn kết nội bộ, kiên quyết chống mọi biểu hiện tiêu cực trong hoạt động kinh doanh, xử lý nghiêm minh của những trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hưởng để uy tín và thương hiệu của ngân hàng. Bằng nhiều chính sách động viên, khuyến khích cán bộ công nhân viên và chính sách khách hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng mới
3.2.7 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng HD CNHĐ Khóa luận: Biện pháp NC huy động vốn tại Ngân hàng HDBank
3.2.7.1 Kiến nghị với chính phủ
Chính phủ cần nghiên cứu, xem xét, tiến hành điều chỉnh, sửa đổi, bổ sung các văn bản pháp quy một cách đồng bộ, thống nhất về thị trường dịch vụ, sản phẩm ngân hàng. Ngoài ra, cần đảm bảo khung pháp lý điều chỉnh về hoạt động kinh doanh của ngân hàng sao cho phù hợp với các thông lệ và chuẩn mực quốc tế. Việc từng bước hoàn thiện củng cố môi trường pháp lý lành mạnh, đảm bảo quyền lợi chính đáng cho người đầu tư, các doanh nghiệp và ngân hàng cũng vô cùng cần thiết.
Chính phủ nên tăng cường tổ chức,tiến hành nâng cao hiệu quả của các công tác thanh tra giám sát, từng bước hỗ trợ, giúp đỡ các ngân hàng hoàn thiện về các kĩ năng nghiệp vụ trong hoạt động kinh doanh, duy trì sự an toàn trong hệ thống, giúp ổn định và phát triển nền kinh tế.
Lợi ích của các ngân hàng cũng cần được chính phủ quan tâm, khuyến khích, tạo động lực cho các NHTM huy động nguồn vốn trung và dài hạn vì đây là nguồn vốn ổn định, rất quan trọng với hoạt động kinh doanh của NHTM nói riêng và sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước nói chung. Chính phủ nên giảm thuế lợi tức cho các ngân hàng để hoạt động kinh doanh của ngân hàng đạt hiệu quả, thu lợi nhuận cao hơn .
Thúc đẩy công tác tuyên truyền để nâng cao nhận thức của người dân, các doanh nghiệp và các chủ thể khác trong nền kinh tế về hoạt động và các sản phẩm dịch vụ hàng, về lợi ích và hiệu quả mang đến cho bản thân và xã hội khi tham gia sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng vẫn cần có sự hỗ trợ kịp thời từ chính phủ và cơ quan nhà nước.
Bên cạnh hoàn thiện về môi trường pháp lý, bảo đảm môi trường kinh tế ổn định chính phủ và các cơ quan nhà nước cần đề những giải pháp nhằm đảm bảo môi trường kinh tế ổn định cho hoạt động kinh doanh của các NHTM và TCTD.
3.2.7.2. Kiến nghị đối với ngân hàng HD Khóa luận: Biện pháp NC huy động vốn tại Ngân hàng HDBank
Ngân hàng HD cần tìm hiểu, cập nhật mọi thông tin có liên quan đến hoạt động chi nhánh một cách nhanh chóng để từ đó phân tích, chọn lọc, đánh già và đưa ra sự chỉ đạo kịp thời tới các chi nhánh. Tuỳ vào điều kiện của từng địa bàn, và tình hình hoạt động kinh doanh của mỗi chi nhánh mà ngân hàng có thể giao các chỉ tiêu, kế hoạch hoạt động. Tuy hoạt động trong cơ chế thị trường nhưng đặc điểm của hệ thống ngân hàng.
Hỗ trợ, giúp đỡ các chi nhánh trong công tác huy động vốn và nâng cao, hoàn thiện các nghiệp vụ kinh doanh của chi nhánh.Ngân hàng HD kịp thời đưa ra các văn bản qui định, hướng dẫn, điều hành gửi đến các chi nhánh làm căn cứ pháp lý và cơ sở nghiệp vụ cho các cán bộ nhân viên tại chi nhánh có thể dễ dàng mở rộng, tư vấn cho khách hàng về các loại hình sản phẩm, dịch vụ.
Ngân hàng cần tổ chức nhiều đợt tuyển dụng cán bộ, nhân viên có trình độ chuyên môn cao, đảm bảo đáp ứng đủ biên chế để hoàn thành công việc được giao, hạn chế tình trạng quá tải về công việc, tạo điều kiện cho cán bộ, nhân viên ngân hàng có thời gian học tập để nâng cao trình độ chuyên môn.
Nâng cấp, cải tiến cơ sở vật chất, các trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh của các chi nhánh trong toàn bộ hệ thống ngân hàng HD
Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo, các hoạt động ngoại khóa nhằm trao đổi kinh nghiệm kinh doanh giữa các chi nhánh. Đây là cơ hội để ban lãnh đạo ngân hàng thu thập các ý kiến đóng góp, kiến nghị của cán bộ nhân viên, của các chi nhánh từ đó đề ra các kế hoạch, chính sách hoạt động phù hợp thực tế hiện nay.
KẾT LUẬN
Vốn trong nền kinh tế là hết sức cần thiết, vốn là cơ sở để phát triển kinh tế của mỗi quốc gia, thiếu vốn nền kinh tế sẽ lâm vào trì trệ, suy thoái. Chính vì thế, hoạt động huy động vốn sao cho có hiệu quả trong các ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng HD CNHĐ nói riêng là hết sức cần thiết. Qua đó sẽ tạo dựng được nguồn vốn dồi dào, ổn định, đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho sự phát triển của đất nước. Việc nghiên cứu nhằm hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của các NHTM đóng góp một phần to lớn vào việc nâng cao hiệu quả kinh tế, phát triển sản xuất kinh doanh.
Trong những năm gần đây, hoạt động huy động vốn đã có những bước phát triển đáng kể, lựợng vốn huy động năm sau luôn cao hơn năm trước, đánh dấu những bước trưởng thành đáng kể của cả hệ thống NHTM cũng như sự lớn mạnh của nền kinh tế. Tuy nhiên, để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nguồn vốn cho phát triển đất nước đòi hỏi sự cố nhiều gắng hơn nữa của ngân hàng HD CNHĐ cùng toàn thể hệ thống NHTM. Ngoài ra, sự giúp đỡ từ phía nhà nước và NHNN là hết sức cần thiết.
Trong thời gian thực tập tại ngân hàng TMCP Phát triển Hồ Chí Minh em đã tìm hiểu công tác huy động vốn cùng với tham khảo các tài liệu lên quan, em đã hoàn thành xong đề tài này.Đề tài đề cập vấn đề đến các hình thức huy động vốn, các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn. Đề tài đi phân tích từ thực trạng huy động, thành quả và khó khăn còn tồn tại để đưa ra những giải pháp khắc phục công tác huy động vốn của ngân hàng.
Trên đây là toàn bộ đề tài của em trong thời gian thực tập tốt nghiệp tại ngân hàng TMCP Phát triển Hồ Chí Minh Chi nhánh Hải Đăng. Do trình độ chuyên môn còn bị hạn chế, thời gian thực tập còn hạn chế nên bài còn nhiều thiếu sót. Em rất mong được sự góp ý của thầy cô để bài hoàn thiện hơn. Khóa luận: Biện pháp NC huy động vốn tại Ngân hàng HDBank
XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY
===>>> Khóa luận: Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng HDBank
Dịch Vụ Viết Luận Văn Ngành Luật 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website: https://vietluanvanluat.com/ – Hoặc Gmail: vietluanvanluat@gmail.com
