Khóa luận: Tổng quan chung về Ngân hàng Agribank

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Tổng quan chung về Ngân hàng Agribank hay nhất năm 2023 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm khóa luận thì với đề tài Khóa luận: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Agiribank Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng

Ngày 2/2/2015, Agribank Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng khánh thành trụ sở làm việc mới tại xã Tam Cường, huyện Vĩnh Bảo.

Công trình trụ sở làm việc của Agribank Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng được đầu tư xây dựng mới, khởi công từ tháng 6/2013 với tổng mức đầu tư gần 14,5 tỷ đồng. Công trình xây dựng trên 1200m2 với quy mô 1 nhà làm việc chính 3 tầng, ( diện tích sử dụng 990m2) và các công trình phụ trợ.

Năm 2018, Agribank Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng được nâng cấp từ phòng giao dịch Nam Am (trực thuộc Agribank Vĩnh Bảo) thành chi nhánh loại 3 thuộc Agribank Hải Phòng.

Việc đưa trụ sở Agribank Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng với cơ sở vật chất khang trang, môi trường làm việc hiện đại góp phần tạo thế mạnh trong hoạt động kinh doanh, nâng cao uy tín, thương hiệu của Agribank với khách hàng phát huy vai trò chủ lực trong cung ứng vốn thúc đẩy nông nghiệp, nông thôn phát triển.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ: 

===>>> Dịch Vụ Viết Khóa Luận Tốt Nghiệp Tài Chính – Ngân Hàng

2.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy Khóa luận: Tổng quan chung về Ngân hàng Agribank

Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nam Am – Đông Hải Phòng

Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban:

Ban Giám đốc: Gồm 1 giám đốc và 1 phó giám đốc, có nhiệm vụ lãnh đạo và điều hành mọi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng

Giám đốc – Dương Quốc Huy:

Phụ trách chung về tất cả các mặt hoạt động của Chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc

Phụ trách công tác tổ chức và Nhân sự, Ban chỉ đạo Thi đua khen thưởng, Ban tín dụng, Tổ ngăn chặn và xử lý nợ quá hạn, Tiểu ban phòng chống tham nhũng.

Trực tiếp phê duyệt Chi phí điều hành.

Trực tiếp quản lý Phòng kinh doanh và Phòng tín dụng.

Phó giám đốc – Nguyễn Huy Khanh

Trực tiếp quản lý, chỉ đạo, giám sát và hỗ trợ mọi hoạt động của các Phòng Giao dịch và Phòng Kế toán ngân quỹ (bao gồm toàn bộ hoạt động của Bộ phận Quỹ Chi nhánh và các PGD trực thuộc).

Phụ trách công tác đào tạo, chịu trách nhiệm lập kế hoạch, tổ chức tập huấn, triển khai sản phẩm, quy định, quy chế của Ngân hàng, tổ chức sinh hoạt nghiệp vụ cho toàn bộ CBNV Chi nhánh.

• Phòng Kinh doanh (P.KHKD): cho vay các doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp tư nhân, cho vay kinh tế hộ gia định, cá nhân sản xuất kinh doanh…. huy động vốn, thực hiện nhiệm vụ cầm cố, bảo lãnh đơn vị kinh tế, xây dựng đề án và chiến lược kinh doanh hàng năm. Khóa luận: Tổng quan chung về Ngân hàng Agribank
• Phòng kế toán ngân quỹ (P.KTNQ): trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN. Hạch toán thu chi tài chính, quỹ tiền lương. Thực hiện nhiệm vụ thanh toán trong và ngoài nước, quản lý sử dụng các quỹ chuyên dụng, đồng thời chấp hành quy định về an toàn kho quỹ.

Phòng tín dụng:

Thiết lập, duy trì và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng: iếp thị tất cả các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng (tiền gửi, tiền vay và các sản phẩm dịch vụ khác) đối với khách hàng là doanh nghiệp theo đối tượng khách hàng được phân công, trực tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng.

Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ và hợp pháp của hồ sơ, chuyển đến các phòng liên quan để thực hiện theo chức năng. Phân tích doanh nghiệp, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ: đánh giá tài sản bảo đảm nợ vay, tổng hợp các ý kiến tham gia của các đơn vị chức năng có liên quan.

Quyết định trong hạn mức được giao hoặc trình duyệt các khoản cho vay, bảo lãnh tài trợ thương mại.

Quản lý hậu giải ngân (kiểm tra việc tuân thủ các điều kiện vay vốn của khách hàng, giám sát liên tục các khách hàng vay về tình hình sử dụng vốn vay, thường xuyên trao đổi khách hàng để nắm vững tình trạng của khách hàng).

Thực hiện cho vay thu nợ theo quy định. Xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ (gốc, lãi) đúng hạn, chuyển nợ quá hạn, thực hiện các biện pháp thu nợ.

Đề xuất hạn mức tín dụng đối với từng khách hàng.

Chăm sóc toàn diện khách hàng, tiếp nhận các yêu cầu về tất cả dịch vụ ngân hàng của khách hàng chuyển đến các phòng liên quan để giải quyết nhằm thoả mãn tối ưu nhu cầu của khách hàng.

Cung cấp các thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng cho phòng thẩm định và quản lý tín dụng, tham gia xây dựng chính sách tín dụng.

Lập các báo cáo về tín dụng theo quy định.

Thực hiện các nhiệm vụ khác được giám đốc phân công.

2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng Khóa luận: Tổng quan chung về Ngân hàng Agribank

Bảng 2.1. Bảng kết quả kinh doanh của Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng

Kết thúc 2018 Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng đã thu hút được 418.260 triệu đồng. Xu hướng vốn huy động ngày càng gia tăng, trong đó năm 2017 có mức tăng đột phá (tăng 72,0%) so với năm 2016.

Trong điều kiện thị trường vốn hết sức khó khăn và chịu áp lực cạnh tranh khá lớn trong năm 2018, Ban lãnh đạo đã kiên định chỉ đạo tăng cường công tác huy động vốn, đặt công tác huy động vốn lên nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu. Tính đến 31/12/2018, các chỉ tiêu huy động vốn từ nền kinh tế của Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng đều đã hoàn thành vượt mức không chỉ so với kế hoạch đã điều chỉnh, mà còn so với kế hoạch đã được thông qua hồi đầu năm.

Mức vốn huy động bình quân hàng năm cũng có sự tăng trưởng đáng kể tạo điều kiện ổn định về nguồn vốn đầu vào cho ngân hàng trong quá trình sử dụng và cấp tín dụng. Vốn được xem là yếu tố quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng và Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng đã thực hiện khá tốt các hoạt động nhằm mở rộng cả về quy mô và chất lượng các nguồn huy động với các sản phẩm huy động phong phú.

Cùng với xu hướng tăng trưởng của vốn huy động là xu hướng mở rộng hoạt động cho vay cấp tín dụng của Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng trong thời gian qua. Dư nợ cho vay bình quân tăng đều đặn qua các năm. Điều này giúp khơi thông vốn đầu ra và tạo điều kiện tạo ra thu nhập cho ngân hàng. Tuy nhiên hoạt động tín dụng của Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng cũng chịu chung những tác động từ nền kinh tế tăng trưởng chậm và thị trường bị thu hẹp. Tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng, đặc biệt năm 2018 tăng khá cao ở mức 5,65%. Điều này có ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng của các khoản vay và chính sách tín dụng nhằm cải thiện mức độ rủi ro trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng. Khóa luận: Tổng quan chung về Ngân hàng Agribank

2.2. Hoạt động tín dụng

Bảng 2.2 : Hoạt động tín dụng của Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng

Hoạt động cấp tín dụng của Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng hướng đều cả vào cả hai hoạt động cấp vốn ngắn hạn và trung dài hạn. Tuy nhiêu, xét theo xu hướng trong dài hạn thì Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng đang dần điều chỉnh cơ cấu cho vay theo hướng mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn hơn (tăng tỷ trọng từ 51% từ năm 2016 lên 55% vào năm 2018) và hướng dần vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhằm bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp trong các chu kỳ sản xuất kinh doanh.

Lợi thế của cho vay ngắn hạn là thời gian quay vòng vốn khá nhanh và các tài sản đảm bảo thường là các yếu tố trong quá trình sản xuất nên có thời gian chuyển nhanh hơn. Đồng thời Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng cũng hướng tín dụng và các đối tượng khách hàng đa dạng hơn nhằm giảm thiểu rủi ro trong kinh doanh vốn.

2.2.1. Quy định về lập kế hoạch cân đối nguồn vốn – sử sụng vốn của Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng Khóa luận: Tổng quan chung về Ngân hàng Agribank

Kế hoạch cân đối nguồn vốn – sử dụng vốn được lập theo phương pháp cân đối tài sản Có và tài sản Nợ theo mẫu biểu.

Các chỉ tiêu kế hoạch về tài sản Có và tài sản Nợ được xác định theo số dư cuối năm kế hoạch, số dư bình quân năm, và tính riêng cho VND, ngoại tệ, quy VND theo tỷ giá do Hội sở chính công bố vào thời điểm lập kế hoạch.

Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm trước tổng giám đốc về tính chính xác, đầy đủ, kịp thời của số liệu lập kế hoạch, số liệu báo cáo và thực hiện các chỉ tiêu được giao.

Kèm theo kế hoạch cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn là bản thuyết minh với nội dung thuyết minh ngắn gọn, xúc tích trên cơ sở tự đánh giá việc thực hiện kế hoạch kinh doanh của năm hiện hành và đánh giá những chỉ tiêu của kỳ kế hoạch gắn với các dự báo phát triển kinh tế xã hội tại địa bàn.

Kế hoạch được lập hàng năm vào trung tuần tháng 11 và gửi Hội sở chính (phòng Vốn) chậm nhất vào ngày 30/11 bằng fax hoặc qua mạng và bằng công văn. Tùy mức độ cần thiết, Hội sở chính sẽ thông báo việc bảo vệ kế hoạch của một số chi nhánh được tổ chức vào tháng 12.

Trên cơ sở tập hợp kế hoạch cân đối vốn của chi nhánh, kết hợp với việc phân tích các thông tin, chủ trương, chính sách tiền tệ – tín dụng của NHNN, các bộ ngành liên quan… Hội sở chính tiến hành đánh giá việc thực hiện kế hoạch năm hiện hành và lập kế hoạch cân đối vốn cho toàn hệ thống trong năm tiếp theo. Trước 1/1 hàng năm, kế hoạch cân đối vốn toàn hệ thống được gửi trình trước HĐQT để phê duyệt, trong đó có mộ số chỉ tiêu chính như: Tăng trưởng nguồn vốn, tăng trưởng vốn huy động, tăng trưởng tín dụng…

Sau khi được HĐQT phê duyệt và căn cứ vào tình hình, khả năng phát triển của từng chi nhánh, yêu cầu phát triển của toàn hệ thống, Tổng giám đốc giao kế hoạch cho chi nhánh để định hướng và chỉ đạo hoạt động kinh doanh với các chỉ tiêu chính sau đây: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động, thị phần huy động vốn tại địa bàn, tăng trưởng tín dụng… Căn cứ vào tình hình kinh doanh cụ thể, một số chỉ tiêu có thể được chuyển từ chỉ tiêu định hướng sang chỉ tiêu khống chế.

Trong quá trình kinh doanh nếu có phát sinh đột xuất, việc điều chỉnh các chỉ tiêu kế hoạch sẽ được ban điều hành xem xét trong phạm vi các chỉ tiêu mà HĐQT đã phê duyệt. Trong trường hợp cần thiết, khi có những biến động lớn trên thị trường, việc điều chỉnh kế hoạch năm của toàn hệ thống sẽ được ban điều hành trình HĐQT xem xét và điều chỉnh phù hợp. (Phòng vốn là đầu mối xây dựng kế hoạch cân đối nguồn vốn-sử dụng vốn).

2.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng Khóa luận: Tổng quan chung về Ngân hàng Agribank

Bảng 2.3: Doanh thu, chi phí, lợi nhuận của Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng

Doanh thu

Có thể thấy doanh thu của Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng đang có xu hưởng cải thiện dần dần qua các năm (năm 2017 tăng 12.752 triệu đồng tương ứng với 68,31% so với năm 2016; Năm 2018 tăng 4.462 triệu đồng, tăng 14,2% so với 2017). Đây là một kết quả khả quan cho Ngân hàng trong bối cảnh tình hình kinh tế – tài chính trong và ngoài nước có nhiều biến động.

Chi phí

Thông qua số liệu, ta cũng thấy rằng chi phí của Ngân hàng trong giai đoạn 2016 – 2018 có xu hướng gia tăng. Năm 2017, chi phí tăng 10.018 triệu đồng tương ứng 46,25% so với năm 2016. Đến năm 2018, chi phí tăng 2.743 triệu đồng tương ứng 8,66% so với 2017.

Lợi nhuận

Doanh thu của Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng có xu hướng tăng nhưng lợi nhuận vẫn ở mức âm là do tốc độ tăng doanh thu chậm hơn tốc độ tăng trưởng của chi phí. Năm 2016, 2017 doanh thu không bù đắp được tổng chi phí dẫn tới Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng kinh doanh không có lãi. Tuy nhiên đến năm 2018 đã có bước cải thiện rõ rệt khi tốc độ tăng trưởng chi phí bắt đầu giảm và mức lợi nhuận của ngân hàng đã dương. Điều này cho thấy những nỗ lực, cố gắng hết mình của toàn thể đội ngũ cán bộ nhân viên của Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng trong suốt 1 năm vừa qua. Chi nhánh Nam Am – Đông Hải Phòng cần có những biện pháp tích cực hơn để có thể gia tăng thu thập và giảm thiểu chi phí tới mức thấp nhất để có thể thu được lợi nhuận như mong muốn. Khóa luận: Tổng quan chung về Ngân hàng Agribank

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY   

===>>> Khóa luận: Thực trạng tình hình gửi tiền tại ngân hàng Agribank