Khóa luận: Thực trạng dịch vụ thẻ của Ngân hàng OCB

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Thực trạng dịch vụ thẻ của Ngân hàng OCB hay nhất năm 2023 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm khóa luận thì với đề tài Khóa luận: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

2.3. Thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP Phương Đông-Chi nhánhHải Phòng

Dịch vụ thanh toán thẻ của OCB mang lại nhiều ưu đãi cho khách hàng khi sử dụng. Được mở thẻ miễn phí, rút tiền miễn phí ở hơn 16.000 ATM trong cả nước, thanh toán miễn phí trên 140.000 POS, chuyển tiền ngoài hệ thống nhanh giây bất kể thời gian nào 24/7, miễn phí chuyển tiền ngoài hệ thống (cho gói kim cương) và sử dụng nhiều tiện ích khác của Ngân hàng điện tử… Thẻ ATM của Ngân hàng Phương Đông (OCB) đang thực sự là một công cụ tài chính hiệu quả cho người dân, đồng thời giúp khách hàng giảm thiểu các rủi ro khi sử dụng tiền mặt. Khóa luận: Thực trạng dịch vụ thẻ của Ngân hàng OCB

Miễn phí, miễn phí và miễn phí…: Nhằm giúp khách hàng có thể nhanh chóng sử dụng ATM như một phương tiện thanh toán, một công cụ tài chính hiệu quả, OCB đang triển khai đồng loạt các ưu đãi dành cho Thẻ ATM. Cùng với những tính năng ưu việt, đồng loạt ưu đãi miễn phí là con đường để thẻ OCB nhanh chóng đồng hành cùng khách hàng. “Chúng tôi có thế mạnh về nền tảng công nghệ để phát huy các tiện ích vượt trội cho khách hàng, và quan trọng hơn, OCB đang giúp khách hàng tạo thói quen sử dụng các tiện ích không dùng tiền mặt để giảm thiểu rủi ro tiền mặt cho người sử dụng. Sự trãi nghiệm sẽ giúp khách hàng có câu trả lời tốt nhất cho thẻ ATM của OCB”, Ông Trương Đình Long, Phó Tổng Giám đốc OCB chia sẻ.

Vượt qua rào cản về việc nhiều Ngân hàng đang thu hàng loạt các loại phí khi khách hàng sử dụng thẻ ATM, OCB vẫn áp dụng các chính sách ưu đãi, miễn phí dịch vụ. Ngay khi có nhu cầu mở thẻ, khách hàng sẽ được tư vấn cụ thể các ưu đãi và tiện ích.Đa tính năng, nhiều tiện ích: Đáp ứng đầy đủ tính năng của một công cụ thanh toán tiện ích và quản lý tài chính hiệu quả, thẻ ATM của OCB đang thể hiện sự khác biệt của mình.

Nằm trong hệ thống dịch vụ của nhóm khách hàng cá nhân, OCB mang đến nhiều sự lựa chọn cho khách hàng về dịch vụ thẻ mà OCB cung cấp, bao gồm:

• Thẻ quốc tế: Thẻ tín dụng OCB MasterCard và Thẻ ghi nợ OCB MasterCard.
• Thẻ nội địa: Thẻ nội địa Mobivi, Thẻ Noname, Thẻ ATM Lucky và Thẻ sinh viên.
• Các dịch vụ ưu đãi đi kèm: OCB Discount và Bảo hiểm giao dịch gian lận thẻ.
• Ngoài ra, OCB còn cung cấp và cập nhật các chương trình khuyến mại đặc biệt đối với các gói sử dụng thanh toán thẻ.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ: 

===>>>  Viết Thuê Khóa Luận Tốt Nghiệp Tài Chính – Ngân Hàng

2.3.1. Thực trạng phát hành thẻ tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng

2.3.1.1. Các sản phẩm thẻ hiện có tại Ngân hàng Khóa luận: Thực trạng dịch vụ thẻ của Ngân hàng OCB

Thẻ quốc tế

Thẻ Tín dụng Quốc tế OCB MasterCard

Thẻ tín dụng quốc tế OCB MasterCard vừa là nguồn tài chính dự phòng vừa thể hiện được phong cách sống hiện đại, giúp chủ thẻ giải quyết những nhu cầu tiêu dùng thiết yếu trong cuộc sống với chi phí thấp, độ bảo mật và được hưởng nhiều ưu đãi từ danh mục đối tác giảm giá đặc biệt dành riêng cho chủ thẻ tín dụng OCB MasterCard. OCB đưa ra các tiện ích vượt trội của Thẻ tín dụng OCB MasterCard:

• Hoàn tiền lên đến 30% vào Thứ 7 hàng tuần khi mua sắm tại siêu thị.
• Tận hưởng ưu đãi lên đến 50% với chương trình OCB Discount tại vô vàn điểm ưu đãi.
• An toàn khi giao dịch với dịch vụ “Bảo hiểm giao dịch gian lận thẻ” .
• Lãi suất tốt nhất thị trường, chỉ từ 22%/năm.
• Chi phí sử dụng thẻ thấp với lãi suất và phí cạnh tranh.
• Thanh toán hàng hóa dịch vụ tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ hoặc các website mua sắm chấp nhận thẻ MasterCard trên toàn thế giới.
• Rút tiền mặt tại các ATM/ POS có logo MasterCard.

Mua hàng trước, thanh toán sau và được hưởng tối đa 55 ngày không tính lãi.

• Quản lý giao dịch thuận tiện bằng dịch vụ thông báo thay đổi số dư qua tin nhắn điện thoại.
• Được hưởng nhiều ưu đãi từ danh mục đối tác giảm giá đặc biệt dành riêng cho chủ thẻ OCB MasterCard
• Được hỗ trợ tư vấn và giải quyết các vấn đề phát sinh liên quan đến thẻ tín dụng miễn phí, tiện lợi và nhanh chóng thông qua trung tâm dịch vụ khách hàng (Callcenter).

Các hạn mức

Bảng 2.4: Hạn mức giao dịch của Thẻ Tín dụng OCB MasterCard

Bảng 2.5: Biểu phí Thẻ Tín dụng OCB MasterCard

Với những tiện ích và mức phí như trên, Ngân hàngTMCP Phương Đông vừa góp phần tạo điều kiện thuận lợi lớn nhất cho mọi đối tượng tham gia sử dụng dịch vụ, vừa nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường. Nhưng trong thời gian sắp tới, trước sự cạnh tranh trên thị trường thẻ, Ngân hàng cần có các giải pháp để phát triển đa dạng danh mục sản phẩm của mình.

Bảng 2.6: Hạn mức giao dịch của Thẻ Tín dụng OCB dành cho khách hàng VIP

Thủ tục phát hành thẻ

Để sở hữu một chiếc thẻ tín dụng MasterCard do OCB cấp phát, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện do OCB quy định. Ngoài ra, hồ sơ xin phát hành thẻ phải bao gồm:

Giấy đăng ký sử dụng thẻ tín dụng quốc tế OCB.

• CMND hoặc Hộ chiếu.
• Hộ khẩu thường trú hoặc KT3.
• Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận công tác, sao kê lương qua Ngân hàng.
• Hồ sơ khác (tùy theo quy định của OCB từng thời kỳ).

Thẻ Ghi nợ Quốc tế OCB MasterCard

Thẻ ghi nợ quốc tế OCB MasterCard là phương tiện thanh toán hàng hóa, dịch vụ không dùng tiền mặt.Quý khách có thể sử dụng Thẻ ghi nợ quốc tế OCB MasterCard để thanh toán khi mua sắm trong và ngoài nước, và tận hưởng những ưu đãi hấp dẫn.Thẻ cũng có thể sử dụng để rút tiền mặt tại máy ATM trong và ngoài nước.

Thẻ ghi nợ quốc tế OCB MasterCard được biết đến với nhiều ưu điểm nổi bật như sau:

• Lãi suất: Lãi suất tiền gửi thanh toán cho chủ thẻ OCB đang nằm trong ngưỡng tốt nhất thị trường với mức 0.7%/năm.
• Ưu đãi: giảm giá lên đến 50% với chương trình OCB Discount tại hơn 100 điểm ưu đãi.
• Thuận tiện: Giao dịch dễ dàng tại tất cả các ĐVCNT có logo MasterCard trên toàn thế giới.
• Thẻ nội địa

Thẻ Mobivi

Thẻ tín dụng nội địa OCB – Mobivi (ECC)là sản phẩm thẻ thuộc gói phúc lợi tài chính do Ngân hàng TMCP Phương Đông và Công ty cổ phần thanh toán trực tuyến Việt Phú hợp tác phát hành, với nhiều tiện ích và tính năng gia tăng 100% cơ hội mua sắm

Chức năng tín dụng

• Trả góp 0% tại website www.mca.mobivi.vn
• Không lãi suất, không phí phát sinh, thanh toán với giá gốc.
• Thời hạn linh hoạt từ 3-6 tháng.
• Sản phẩm đa dạng với nhiều thương hiệu nổi tiếng.

Ứng tiền mặt qua tài khoản tiền gửi OCB.

• Giao dịch 24/7.
• An toàn tuyệt đối.
• Phí cố định trên số tiền rút
• Mua trước trả sau.
• Sản phẩm dịch vụ đa dạng: nạp tiền điện thoại, nạp thẻ game, mua vé xe bus, vé máy bay.
• Mua sắm mọi lúc mọi nơi ngay khi cần

Chức năng ghi nợ

• Miễn phí rút tiền mặt tại hơn 000 máy ATM trong liên minh Smartlink, Banknet, VNBC.
• Miễn phí thanh toán hàng hóa dịch vụ tại hơn 50.000 máy POS trong liên minh Smartlink, Banknet.
• Mua hàng trực tuyến tại những website trong liên minh Smartlink.
• Chuyển khoản liên Ngân hàng đến các Ngân hàng trong liên minh Smartlink
• Nạp tiền điện thoại di động.
• Thanh toán hóa đơn (di động, internet, bảo hiểm…
• Thời hạn thẻ: 5 năm
• Thời hạn hạn mức: 1 năm.
• Hạn mức thẻ ECC là hạn mức tín dụng được cấp dựa trên kết quả thẩm định của Ngân hàng. Hạn mức này được cấp thông qua ví điện tử được cấp cho khách hàng sử dụng.

Điều kiện phát hành

Là nhân viên các doanh nghiệp có ký hợp đồng liên kết triển khai gói phúc lợi tài chính với OCB và Mobivi.

Thủ tục phát hành

• Mẫu Giấy đăng ký sử dụng thẻ tín dụng nội địa OCB – Mobivi.
• Bản sao CMND

Thẻ Noname

Nếu bạn cần có một phương tiện để cất giữ tiền và chi tiêu hàng ngày, với ATM của OCB chủ thẻ không những dễ dàng rút tiền mặt trên tất cả máy ATM mà còn thanh toán được trên các máy POS tại siêu thị, nhà hàng, khách sạn, khu liên hợp giải trí… khắp toàn quốc.

Đặc tính

• Miễn phí rút tiền mặt tại hơn 000 máy ATM trong liên minh Smartlink, Banknet, VNBC
• Miễn phí thanh toán hàng hóa dịch vụ tại hơn 50.000 máy POS trong liên minh Smartlink, Banknet.
• Mua hàng trực tuyến tại những website trong liên minh Smartlink.

Tính năng (tại máy ATM của OCB)

• Rút tiền mặt
• Chuyển khoản trong hệ thống OCB
• Chuyển khoản liên Ngân hàng đến các Ngân hàng trong liên minh Smartlink.
• Nạp tiền điện thoại di động.
• Thanh toán hóa đơn (di động, internet, bảo hiểm….). Khóa luận: Thực trạng dịch vụ thẻ của Ngân hàng OCB

Hạn mức thẻ

Bảng 2.7: Hạng thẻ và hạn mức giao dịch thẻ Noname của OCB

Điều kiện phát hành

• Cá nhân người Việt Nam/ nước ngoài có năng lực hành vi dân sự.
• Có tài khoản mở tại OCB

Thủ tục phát hành

• Giấy đề nghị mở tài khoản (theo mẫu của OCB)
• Người Việt Nam: CMND (bản chính hoặc bản sao có công chứng).
• Người nước ngoài: Hộ chiếu còn hiệu lực (bản chính).

Thẻ ATM Lucky

Với thẻ ATM Lucky của OCB, bạn sẽ dễ dàng rút tiền mặt miễn phí tại các ATM và thanh toán trên tất cả các máy POS siêu thị, nhà hàng, khách sạn, khi liên hợp giải trí… khắp toàn quốc.Thẻ ATM Lucky của OCB sẵn sàng phục vụ 24/24 kể cả ngày nghỉ và lễ, rất được khách hàng ưu chuộng với nhiều tiện ích như:

• Tận hưởng ưu đãi lên đến 50% tại các nhà hang, khách sạn, resort, thời trang…
• Miễn phí rút tiền mặt tại hơn 000 máy ATM trong liên minh Smartlink, Banknet, VNBC của hơn 40 Ngân hàng trên toàn quốc.
• Miễn phí thanh toán hàng hóa dịch vụ tại hơn 100.000 máy POS trong liên minh Smartlink, Banknet trên toàn quốc.
• Mua hàng trực tuyến tại những website trong liên minh Smartlink.

Cùng với các tiện ích cơ bản, thẻ ATM Lucky có những tính năng được áp dụng tại máy ATM của OCB:

• Rút tiền mặt.
• Chuyển khoản trong hệ thống OCB.
• Chuyển khoản liên Ngân hàng đến các Ngân hàng trong liên minh Smartlink, danh sách liên Ngân hàng.
• Nạp tiền điện thoại di động.
• Thanh toán hóa đơn (di động, internet, bảo hiểm….)

Cách sử dụng thẻ

Bước 1: Đưa thẻ theo chiều mũi tên trên thẻ vào đầu đọc thẻ trên ATM.

Bước 2 : Chọn ngôn ngữ Tiếng Anh hoặc Tiếng Việt.

Bước 3 : Nhập mã PIN.

Bước 4 : Chọn các chức năng của dịch vụ.

Bước 5 : Kết thúc giao dịch, nhận lại thẻ, tiền mặt và hoá đơn.

Các hạn mức:

Bảng 2.8: Hạng thẻ và hạn mức giao dịch thẻ ATM Lucky của OCB

• Giấy đề nghị mở tài khoản (được điền đầy đủ thông tin theo mẫu của OCB)
• Người Việt Nam: có CMTND (bản chính hoặc bản sao có công chứng)
• Người nước ngoài: có hộ chiếu còn hiệu lực (bản chính)
• Hợp đồng sử dụng thẻ.

Thẻ sinh viên

Thẻ được phát hành dành cho đối tượng là sinh viên tại các trường Đại Học

• Cao đẳng trong cả nước có liên kết mở thẻ với Ngân hàng OCB. Là loại thẻ dành riêng cho sinh viên, OCB mang lại những tiện ích như:
• Tích hợp thẻ quản lý sinh viên của trường, có gắn mã sinh viên trên thẻ.
• Miễn phí rút tiền mặt tại hơn 000 máy ATM trong liên minh Smartlink, Banknet, VNBC.
• Miễn phí thanh toán hàng hóa dịch vụ tại hơn 50.000 máy POS trong liên minh Smartlink, Banknet.
• Mua hàng trực tuyến tại những website trong liên minh Smartlink. Khóa luận: Thực trạng dịch vụ thẻ của Ngân hàng OCB

Tính năng

• Rút tiền mặt
• Chuyển khoản trong hệ thống OCB
• Chuyển khoản liên Ngân hàng đến các Ngân hàng trong liên minh Smartlink
• Nạp tiền điện thoại di động
• Thanh toán hóa đơn (di động, internet, bảo hiểm….)

Bảng 2.9: Hạng thẻ và hạn mức giao dịch của thẻ sinh viên

Thủ thục phát hành

• Đối tượng: Sinh viên các trường ĐH-CĐ có liên kết phát hành thẻ với OCB

Giấy đăng ký mở và sử dụng dịch vụ Ngân hàng

• Bản sao thẻ sinh viên, CMND/ hộ chiếu.
• Hợp đồng sử dụng thẻ

Bảng 2.10: Biểu phí của thẻ ghi nợ nội địa hạng chuẩn và thẻ sinh viên

Qua bảng so sánh biểu phí của các Ngân hàng, có thể thấy OCB luôn dành cho khách hàng nhiều sự ưu đãi trong việc sử dụng các dịch vụ mở tài khoản thẻ thanh toán tại Ngân hàng. Với mức phí mở thẻ là 0 đồng, OCB cần nâng cáo chất lượng dịch vụ, đồng thời tăng thêm tiện ích cho các loại thẻ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu tiêu dùng của khách hàng. Như vậy, dịch vụ thẻ tại OCB sẽ phát triển mạnh hơn trong thời gian tới.

Bảng 2.12: Biểu phí của thẻ ghi nợ nội địa hạng vàng

Các dịch vụ ưu đãi đi kèm

OCB Discount: Chủ thẻ OCB sẽ được giảm giá trực tiếp lên đến 50% trên hóa đơn khi sử dụng thẻ OCB để thanh toán tại vô vàn các cửa hàng thời trang, spa &thư giãn, khách sạn & resort, nhà hàng & café, và các trang mua sắm trực tuyến.

Bảo hiểm giao dịch gian lận thẻ tín dụng OCB MasterCard do AIG Việt Nam cung cấp: Nếu thẻ tín dụng của chủ thẻ OCB vẫn do chủ thẻ cầm giữ, quản lý và các khoản phí trái phép được thực hiện bằng tài khoản Ngân hàng của chủ thẻ và, hoặc tài khoản tín dụng, thông qua: cửa hàng, điện thoại, máy rút tiền ATM, và,hoặc mua sắm online do sử dụng thông tin thẻ tín dụng của chủ thẻ OCB, AIG Việt Nam sẽ bồi hoàn cho các khoản phí trái phép, mà chủ thẻ có trách nhiệm thanh toán, phát sinh tối đa 2 tháng trước khi sự việc được báo cáo lần đầu tiên đến OCB hoặc AIG Việt Nam.

Các chương trình khuyến mại

OCB liên tục cập nhật các chương trình khuyến mại nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ, các chương trình khuyến mại này được OCB đăng tải trên trang web của Ngân hàng hàng tuần, hàng tháng. Cho thấy, OCB là Ngân hàng luôn quan tâm tới lợi ích và nhu cầu của khách hàng.

2.3.1.2. Đánh giá sự tăng trưởng về số lượng phát hành thẻ thanh toán Khóa luận: Thực trạng dịch vụ thẻ của Ngân hàng OCB

Bảng 2.13: Số lượng phát hành thẻ thanh toán của Chi nhánh

Năm 2015 tăng 21,55% so với 2014, phát hành thêm được 91 thẻ Mobivi đưa tổng số thẻ Mobivi lên 552 thẻ, với xu hướng này thì đến cuối năm 2016 loại thẻ này sẽ còn tăng khá cao, dự kiến đạt trên 620 thẻ tăng trên 34% so với năm 2014. Về thẻ sinh viên với số lượng phát hành là 726 thẻ năm 2014 thì đến năm 2015 số lượng thẻ đã tăng lên 897 thẻ, tăng 23,55% so với năm 2014, đạt thẻ. Với mức phát hành quá thấp 1 thẻ tín dụng quốc tế MasterCard cho năm 2014 và 0 thẻ nào trong năm 2015, Ngân hàng cần nâng cao chất lượng thẻ và tăng thêm tiện ích để thu hút khách hàng sử dụng. Còn thẻ ghi nợ quốc tế thì không khá hơn là bao với 12 thẻ cho năm 2014 và 10 thẻ cho năm 2015, hi vọng đến cuối năm 2016 con số phát hành thẻ ghi nợ quốc tế sẽ có biến chuyển tốt. Thẻ Noname và thẻ Lucky cũng làm cho hệ thống dịch vụ thẻ của OCB Hải

Phòng có thêm sôi động, tuy không tăng mạnh như các loại thẻ liên kết như thẻ sinh viên hay Mobivi, nhưng thẻ Noname và thẻ Lucky cũng đang được khách hàng lựa chọn và có tiềm năng sẽ đạt những con số tăng vọt trong các năm tiếp tới.

Sự tăng trưởng trên là do Chi nhánh đã biết chú trọng đến công tác quảng bá, tiếp thị, miễn phí cấp, phát hành thẻ, áp dụng số dư tối thiểu trong tài khoản thẻ linh hoạt, đơn giản hóa thủ tục phát hành thẻ… Chính sách này đã góp phần thu hút khách hàng đến mở tài khoản ngày càng đông, từ đó làm tăng doanh thu cho OCB Chi nhánh Hải Phòng. Với lợi thế luôn được trang bị và đầu tư các thiết bị máy ATM củaOCB Hải Phòng, cùng với lượng tiền luôn được theo dõi sát sao để tránh giảm những sự cố về chất lượng tiền khách hàng nhận được nên OCB nhận được nhiều đánh giá tích cực của khách hàng như: mỗi lần rút được nhiều tiền chẵn hơn tiền lẻ, tốc độ xử lý giao dịch nhanh chóng…Vì vậy, khách hàng chọn làm thẻ ở Ngân hàngChi nhánh ngày một tăng. Khi bước vào thời kỳ công nghiệp hiện nay thì hàng loạt các sản phẩm thẻ mới được ra đời, mở ra các cuộc so tài phát hành thẻ giữa các Ngân hàng. Số lượng thẻ phát triển không ngừng, do đó Chi nhánh không thể chủ quan về thị phần thẻ của Ngân hàng đang nắm giữ, không những tiếp tục duy trì phần nắm giữ mà còn phải mở rộng thị phần, làm định hướng phát triển tương lai.

Tổng số dư trên tài khoản thẻ, lượng giao dịch và doanh số giao dịch.

Bảng 2.14: Tình hình chi tiết của thẻ thanh toán tại Chi nhánh

Với lợi thế từ vị trí địa lý, OCB Hải Phòng nằm trong khu trung tâm thành phố, xen giữa những dải đường mang tính huyết mạch của thành phố, nối liền với hướng đi ra cổng cảng,giáp với các khu trung tâm mua sắm và công ty lớn, cũng là nơi có mật độ dân cư cao và kinh tế khá mạnh, cư dân kinh doanh khá nhiều; do đó sự tin tưởng hướng tới sự lựa chọn vào OCB trong thời gian gần đây đã làm cho lượng người đến với OCB ngày một nhiều, điều này giúp cho dịch vụ thẻ của Ngân hàngTMCP Phương Đông Hải Phòng ngày càng thêm phát triển.

Trong những năm vừa qua tổng số dư trên tài khoản thẻ liên tục tăng.Năm 2015 tăng 17% so với 2014, mức tăng trưởng đạt 284.804.314triệu đồng.

Về tổng số thẻ thì lượng phát hành thẻ hàng năm tăng gần 22% qua mỗi năm. Năm 2014 thì tổng số thẻ phát hành là 1.355đến 2015 lượng thẻ phát hành tăng lên 1.647 nhiều hơn 2014 là 292 thẻ, tăng trưởng so với 2014 là 21,55%.

Về tình hình số dư bình quân trên tài khoản thẻ thì tăng trưởng khá, đạt trên 1 triệu đồng mỗi năm. Do tổng số dư trên tài khoản thẻ tăng qua các năm nhưng tăng không cao, trong khi đó lượng thẻ lại tăng cao dẫn đến số dư bình quân năm 2015 giảm so với 2014 là (-46.369,98) triệu đồng, tỷ lệ giảm (-3,75%). Qua các con số thống kê, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ trong công tác thẻ của Chi nhánh trong năm 2015 và các năm tiếp theo, là một trong những lĩnh vực mà Chi nhánh cần phát huy và nâng cao.

2.3.2. Thực trạng thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng Khóa luận: Thực trạng dịch vụ thẻ của Ngân hàng OCB

2.3.2.1. Phương pháp tính lãi với thẻ tín dụng

Lãi suất cho vay thẻ tín dụng áp dụng theo lãi suất cho vay thống nhất của OCB trong từng thời kì. Cách tính lãi và ưu đãi lãi suất được áp dụng cụ thể với các giao dịch sau :

• Giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ: Đến hạn thanh toán, nếu chủ thẻ trả toàn bộ dư nợ cuối kì thì được OCB miễn lãi trong kì cho chủ thẻ. Trường hợp chủ thẻ không thanh toán hoặc chỉ thanh toán một phần dư nợ cuối kì, Chi nhánh thực hiện tính lãi đối với các giao dịch hàng hóa, dịch vụ chưa được thanh toán kể từ ngày giao dịch cập nhật vào hệ thống. Khoản lãi này được thể hiện trên sao kê ngay kì tiếp theo.
• Giao dịch ứng tiền mặt: Khi thực hiện giao dịch ứng tiền mặt, chủ thẻ phải trả phí ứng tiền mặt và lãi cho vay ngay từ khi phát sinh giao dịch. Đến hạn thanh toán, nếu chủ thẻ trả toàn bộ dư nợ cuối kì, Ngân hàng sẽ miễn lãi từ ngày sao kê đến ngày chủ thẻ trả nợ.Trường hợp chủ thẻ không trả hoặc chỉ trả một phần số dư nợ cuối kì, Ngân hàng sẽ tiếp tục tính lãi trên số tiền chưa thanh toán kể từ ngày sao kê. Khoản lãi này thể hiện trên sao kê kì tiếp theo.
• Lãi suất quá hạn: Mức lãi suất quá hạn giao Giám đốc Sở giao dịch,Chi nhánh ấn định nhưng không vượt quá 150% lãi suất cho vay áp dụng trong thời hạn cho vay đã được kí kết hoặc điều chỉnh trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và hướng dẫn của Tổng giám đốc Ngân hàngTMCP Phương Đông.

2.3.2.2. Kết quả hoạt động từ dịch vụ thanh toán thẻ

Tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ thẻ

Bảng 2.15: Thu nhập từ dịch vụ thẻ tại Chi nhánh

Từ bảng số liệu trên ta thấy được tỷ trọng thu từ thẻ so với dịch vụ là tăng qua các năm, năm 2014 tỷ trọng này đạt 0,013%, đến năm 2015 tỷ trọng này nhỉnh lên 0,014%, tăng không đáng kể so với năm 2014. Khóa luận: Thực trạng dịch vụ thẻ của Ngân hàng OCB

Còn về tỷ trọng thu nhập từ thẻ so với tổng thu nhập thì con số này còn nhỏ, chỉ chiếm 0,00022% tổng thu nhập trong năm 2014 và tăng rất nhẹ vào năm 2015 là 0,00023%.

Từ đó ta thấy được mức đóng góp vào tổng thu của dịch vụ và tổng thu nhập của dịch vụ thẻ còn rất nhỏ, điều này là lý do để Chi nhánh cần có những biện pháp và phương hướng phát triển cho dịch vụ thẻ trong tương lai.

Kết quả hoạt động từ dịch vụ thẻ

Bảng 2.16: Kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại Chi nhánh

Hoạt động với mục đích không chỉ vì lợi nhuận nên doanh thu của Ngân hàngChi nhánh là thấp, với doanh thu từ dịch vụ thẻ đạt 11.791.580đồng năm 2014, OCB Hải Phòng đã áp dụng nhiều chính sách miễn giảm đối với dịch vụ thẻ nhằm thu hút khách hàng đến với dịch vụ thẻ của Chi nhánh, do vậy nên đến năm 2015 doanh thu từ hoạt động này đem lại cho Chi nhánh13.527.019đồng, tăng 1.735.439 VNĐ so với năm 2014, đạt 14,72%. Về chi phí năm 2015 giao dộng nhẹ. Năm 2015 là 2.425.078 đồngtăng 74.621đồng so với năm 2014 là 2.350.457 đồng. Tiếp tục áp dụng những chính sách khuyến khích thúc đẩy của Chi nhánh về phát triển dịch vụ thẻ sẽ làm cho doanh thu cũng như chi phí về dịch vụ thẻ sẽ tăng trong năm 2016.

Từ sự biến đổi về doanh thu cũng như chi phí từ bảng trên, ta thấy được sự tăng dần về lợi nhuận thu từ dịch vụ thẻ của Chi nhánh, tuy nhỏ nhưng cũng góp phần phát triển và nâng cao vị thế của Chi nhánh trong hệ thống OCB. Lợi nhuận tăng khoảng 1,6 triệu mỗi năm, từ9.441.123 đồng năm 2014 tăng lên 11.101.941đồng năm 2015, làm cho tỷ lệ này tăng hơn 17,59% mỗi năm. Tình hình tăng trưởng về lợi nhuận như vậy là có cố gắngchú trọng tới công tác mở rộng thị trường và chăm sóc khách hàng, các Ngân hàng đang gia sức nắm bắt thị trường và kéo giữ khách hàng về Ngân hàngcủa mình thông qua kênh dịch vụ thẻ đầy tiềm năng này.

2.4. Đánh giá chung về dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng Khóa luận: Thực trạng dịch vụ thẻ của Ngân hàng OCB

2.4.1. Kết quả Chi nhánh đạt được thông qua dịch vụ thanh toán thẻ

Công tác phát hành thẻ tại OCB Hải Phòng trong thời gian qua đã đạt được những kết quả khả quan, vượt mức chỉ tiêu đặt ra:

• Quy mô: Số lượng phát hành thẻ liên tục tăng qua các năm 2014, 2015, nếu năm 2014 đạt 1.355 thẻ,thì sang năm 2015 tăng lên đạt 1647 thẻ. Như vậy, kết quả mà OCB Hải Phòng đạt được thể hiện sự nỗ lực của Ngân hàng trong công tác phát triển hoạt động thanh toán thẻ, đem lại những thành tựu nhất định.Trong những năm tới chắc chắn thị phần của Chi nhánh trên thị trường thẻ sẽ cải thiện rất nhiều.
• Chất lượng dịch vụ: Tổ chức thanh toán thẻ thuận lợi cho khách hàng. Do sử dụng công nghệ hiện đại, kết hợp với hệ thống quản lí của Ngân hàng nên các giao dịch được xử lí tự động, đảm bảo an toàn, chính xác, kịp thời cho các bên tham gia giao dịch, thanh toán.
• Mở rộng thị trường cung ứng dịch vụ thẻ: OCB Hải Phòng cũng đã triển khai thành công và đưa vào hoạt động thêm 2 máy ATM tại các phòng giao dịch trong địa bàn thành phố là PGD Lạch Tray và PGD Vạn Mỹ. Các điểm POS được triển khai ở các nhà hàng, khách sạn, siêu thị, khu công nghiệp… nên tạo được hình ảnh tốt trong con mắt khách hàng.
• Phát triển dịch vụ mới: OCB Hải Phòng đã triển khai và hoạt động tốt các dịch vụ như thanh toán điện, nước…Công tác truyền bá, quảng cáo sản phẩm đến khách hàng đã được quan tâm.
• Đội ngũ cán bộ làm nghiệp vụ thẻ trẻ, có năng lực, có phẩm chất đạo đức tốt là một thuận lợi lớn của Chi nhánh trong việc cố gắng mở rộng phát hành và thanh toán thẻ hiện nay tại thành phố, trong một thị trường mà mức độ cạnh tranh giữa các Ngân hàng ngày càng gay gắt. Chi nhánh đã mở lớp tập huấn cho các cán bộ Chi nhánh về nghiệp vụ thẻ cũng như đề xuất, kiến nghị những vấn đề sai sót với trung tâm thẻ trong quá trình triển khai ứng dụng nghiệp vụ thẻ mới. Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng rất chú trọng trong công tác tuyển dụng nhân viên, đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn của nhân viên.

2.4.2. Một số hạn chế trong dịch vụ thanh toán thẻ

Bên cạnh những kết quả đạt được thì trong quá trình phát triển dịch vụ thẻ tại Chi nhánhHải Phòng cũng còn gặp một số hạn chế nhất định cần được khắc phục:

Nghiệp vụ thẻ chưa được phát triển tương xứng với tiềm năng của thị trường.

Dịch vụ trên máy ATM chưa nhiều: chủ yếu mới dừng lại ở rút tiền, vấn tin, sao kê…Ngoài ra, nghiệp vụ thẻ mới chỉ dừng ở mức giới thiệu chưa có nhiều điểm chấp nhận thẻ, chưa có sự phát triển mang tính hệ thống. Mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ trên địa bàn còn hạn chế.

Hệ thống mạng truyền chưa thật sự ổn định: vấn đề công nghệ thông tin chưa được ứng dụng một cách hoàn hảo, còn hay xảy ra lỗi không rút được tiền phải đổi sang rút tại quầy.

Công tác kiểm tra, bảo dưỡng máy ATM mới chỉ dừng lại ở việc vệ sinh máy, chưa thực hiện được việc kiểm tra, bảo dưỡng đồng bộ về mặt kĩ thuật.

Về mặt quy định, quy trình giải quyết tranh chấp, rủi ro, khiếu nại của các loại thẻ còn nhiều sơ sài, chưa bám sát thực tế phát sinh: thời gian gần đây có những thông tin khiếu nại về tính an toàn, bảo mật của thẻ do vậy khách hàng còn e ngại về dịch vụ thẻ. Khóa luận: Thực trạng dịch vụ thẻ của Ngân hàng OCB

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY    

===>>> Khóa luận: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng OCB