Luận văn: Hoàn thiện PL về bảo mật thông tin của khách hàng NH

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Luận văn: Hoàn thiện PL về bảo mật thông tin của khách hàng NH hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thạc sĩ thì với đề tài Luận văn: Hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về bảo mật thông tin của khách hàng trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

Trên cơ sở những phân tích từ chương 2, mục đích của chương này là:

• Phân tích sự cần thiết phải tiếp tục hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong HĐNH;
• Làm rõ những định hướng nhằm hoàn thiện pháp luật về vào mật thông tin khách hàng trong HĐNH;
• Đề xuất các kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật về BMTT khách hàng và giải pháp bảo đảm các chủ thể trong QHPL này thực hiện hiệu quả pháp luật về BMTT khách hàng trong HĐNH ở Việt Nam.

3.1. Sự cần thiết phải tiếp tục hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam

Khung pháp lý hiện hành đã thiết lập được nền tảng cơ bản cho việc BMTT khách hàng trong HĐNH nhưng các quy định của pháp luật vẫn còn nhiều hạn chế và bất cập. Tuy nhiên, không thể phủ nhận rằng, pháp luật về ngân hàng ngày càng ổn định và tương đối đầy đủ, bổ sung kịp thời so với sự phát triển của xã hội. Song, xã hội luôn vận động và phát triển đòi hỏi pháp luật cũng có sự thay đổi tương ứng cho phù hợp và hoàn thiện hơn. Do vậy, việc tiếp tục hoàn thiện pháp luật BMTT khách hàng trong HĐNH là vô cùng cần thiết vì những lý do sau:

• Khắc phục những hạn chế của pháp luật hiện hành về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng

Thực tiễn thực thi pháp luật về BMTT khách hàng trong HĐNH thời gian qua cho thấy hoạt động bảo mật và cung cấp thông tin khách hàng trong một số trường hợp luật định chưa được thực hiện đúng, đầy đủ, phù hợp với những quy định của pháp luật. Việc thông tin của khách hàng bị tiết lộ ngày càng phổ biến và tràn lan không chỉ khiến cho khách hàng chịu thiệt hại mà các TCTD cũng bị ảnh hưởng và hậu quả để lại rất nguy hại cho các TCTD như: về thương hiệu, về kinh doanh tiền gửi và làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh của TCTD. Chính những điều đó đã đòi hỏi cần sớm khắc phục những hạn chế, bất cập của pháp luật hiện hành nhằm thúc đẩy và bảo đảm thực thi pháp luật liên quan đến hoạt động này một cách có hiệu quả.

• Tiếp tục hoàn thiện pháp luật bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng để phù hợp với xu hướng toàn cầu hóa Luận văn: Hoàn thiện PL về bảo mật thông tin của khách hàng NH.

Tội phạm quốc tế về trốn thuế, rửa tiền, tài trợ khủng bố vẫn đang là “vấn nạn” của nhiều nước trên thế giới, cùng với sự phát triển về kinh tế thì tội phạm nguy hiểm này cũng ngày càng phát triển. Điều đó đòi hỏi pháp luật các nước phải hoàn thiện hơn, cần minh bạch hóa để chống lại các tội phạm này. Hầu hết các nước đều thừa nhận rằng, thông tin khách hàng do các TCTD nắm giữ phải được bảo vệ, không được tiết lộ, trừ những trường hợp luật định. Ranh giới của sự bảo vệ này đã thay đổi trong thập kỷ qua và khi thế giới đã tăng cường cuộc chiến chống lại hoạt động tội phạm quốc tế, đặc biệt là rửa tiền, tài trợ khủng bố và trốn thuế và xu thế chung của các nước trên thế giới là cần thực hiện việc trao đổi rộng rãi các thông tin ngân hàng. Nhiều nước trên toàn thế giới đang sửa đổi luật pháp của mình theo hướng tăng cường tiết lộ và minh bạch thông tin khách hàng để tuân thủ các áp lực quốc tế này. Do đó pháp luật ngân hàng cần xây dựng và hoàn thiện cơ sở pháp lý vững chắc để có thể vừa bảo đảm được lợi ích của các bên trong quan hệ với TCTD, vừa bảo đảm lợi ích của quốc gia trong bối cảnh hội nhập sâu rộng như hiện nay.

Các nước trên thế giới đang bước vào giai đoạn công nghệ số, công nghệ trí tuệ nhân tạo, các công nghệ thực tế ảo, dữ liệu lớn, được ứng dụng vào mọi lĩnh vực của đời sống kinh tế – xã hội, điều đó đã tác động mạnh mẽ đến sự phát triển của mô hình ngân hàng số tạo ra một hệ sinh thái tài chính hiện đại kết nối các thị trường tài chính trên toàn cầu. Song hành với sự phát triển đó cũng kéo theo những thủ đoạn tinh vi hơn trong việc khai thác các thông tin, dữ liệu số của khách hàng. Trước những thách thức đó, đòi hỏi ngành ngân hàng tại Việt Nam phải phòng ngừa và hạn chế các tội phạm công nghệ cao Vì vậy việc tiếp tục hoàn thiện quy định pháp luật về BMTT và dữ liệu của khách hàng là điều vô cùng cần thiết.

3.2. Định hướng hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam Luận văn: Hoàn thiện PL về bảo mật thông tin của khách hàng NH.

Hoàn thiện pháp luật Việt Nam nói chung, pháp luật ngân hàng về BMTT khách hàng trong HĐNH nói riêng trong thời gian tới cần phải xác định rõ theo những định hướng sau:

Thứ nhất, đảm bảo tính thống nhất, đồng bộ giữa các văn bản quy phạm pháp luật có liên quan khác.

Chính phủ cần xem xét, rà soát lại các quy định pháp luật hiện hành, nhằm phát hiện và sửa đổi những quy định còn mâu thuẫn, chồng chéo, tiếp tục nghiên cứu và hoàn thiện hệ thống VBQPPL liên quan đến BMTT và chia sẻ thông tin, dữ liệu khách hàng với bên thứ ba trong một số trường hợp luật định. Đây là tiền đề cho quá trình chuyển đổi số của ngành ngân hàng. Bên cạnh đó, cần rà soát, sửa đổi, bổ sung các VBQPPL có liên quan đến việc hướng dẫn những điều kiện pháp lý đối với hệ thống thanh toán quốc gia, giao dịch điện tử trong lĩnh vực ngân hàng…cụ thể hóa điều luật BMTT khách hàng trong Bộ luật Hình sự, Luật Giao dịch điện tử, Luật An ninh mạng, Luật Phòng, chống rửa tiền… và các văn bản hướng dẫn có liên quan.

Thứ hai, thực thi pháp luật về BMTT khách hàng trong HĐNH cần giải quyết được vấn đề hài hòa giữa quyền, lợi ích, nghĩa vụ giữa các chủ thể tham gia vào QHPL BMTT khách hàng, bảo đảm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng an toàn và hiệu quả cũng như bảo đảm cho yêu cầu đấu tranh, phòng chống tội phạm.

Để thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng, góp phần vào sự phát triển của đất nước, pháp luật cần bảo đảm vai trò của mình trong việc tạo lập cơ sở pháp lý vững chắc cho việc bảo đảm quyền lợi của khách hàng và thúc đẩy hoạt động kinh doanh của các TCTD. Cụ thể cần có những quy định bảo đảm cho các TCTD thực hiện nghiêm túc các quy định về an toàn, BMTT khách hàng, nâng cao khả năng phát hiện, cảnh báo và xử lý ngay và nghiêm, không bao che, dung túng các hành vi vi phạm. Bên cạnh đó, pháp luật cần bảo vệ quyền lợi của khách hàng, vì nếu không bảo vệ được khách hàng, thì không huy động được vốn nhàn rỗi từ dân chúng, không thể thực hiện HĐNH. “Mặt khác, pháp luật cần tạo lập cơ sở pháp lý để phục vụ cho hoạt động tư pháp và thực thi pháp luật; tạo điều kiện hợp tác quốc tế trong cuộc chiến chống tội phạm xuyên biên giới và các vi phạm quy định về thuế thông qua việc quy định rõ ràng phạm vi thông tin cần yêu cầu cung cấp, trình tự thủ tục yêu cầu cung cấp nhằm tránh sự lạm quyền trong yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng làm ảnh hưởng đến quyền lợi khách hàng cũng như hoạt động bình thường của TCTD”. Luận văn: Hoàn thiện PL về bảo mật thông tin của khách hàng NH.

Thứ ba, các thay đổi, cập nhật của pháp luật luôn đảm bảo vừa phù hợp với đặc điểm, trình độ phát triển của nền kinh tế nước ta đang chuyển đổi, vừa đáp ứng yêu cầu chủ động hội nhập kinh tế khu vực và thế giới.

Trong HĐNH, thủ tục giao dịch trực tiếp bằng giấy tờ là trở ngại lớn, gây gián đoạn, phát sinh nhiều vướng mắc trong quá trình thực hiện (ở một số thời điểm nhất định). Việc xác thực khách hàng cụ thể thông qua nền tảng kỹ thuật số vẫn chưa được thiết lập, thiếu cơ sở đảm bảo cho việc xác thực danh tính. Các ngân hàng đang phải đối mặt với rủi ro hoạt động do không thể tiếp cận nguồn thông tin an toàn từ cơ sở dữ liệu dân cư quốc gia. Rõ ràng, để thích ứng với sự xuất hiện của công nghệ blockchain, dữ liệu lớn và AI, các ngân hàng phải “cách mạng hóa” phương pháp quản lý của họ và thiết lập các lộ trình an toàn để bảo vệ khỏi các mối đe dọa trên không gian mạng và đảm bảo dữ liệu khách hàng được bảo mật trong kỷ nguyên số cho phù hợp với xu thế mới của khu vực và thế giới. Bên cạnh đó, pháp luật cần phải ban hành văn bản hướng dẫn để các TCTD áp dụng kịp thời, tương ứng với từng giai đoạn cụ thể. Do đó, khi ban hành quy định pháp luật cần phải dự liệu để điều chỉnh những quan hệ xã hội mới phát sinh liên quan đến BMTT khách hàng phù hợp với xu thế của thời đại.

3.3. Giải pháp hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam

Với việc ứng dụng công nghệ số vào các hoạt động quản lý, kinh doanh của ngân hàng đòi hỏi cần phải nhanh chóng ban hành quy định phù hợp, điều chỉnh kịp thời những quan hệ phát sinh trong lĩnh vực ngân hàng. Qua nghiên cứu, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về BMTT khách hàng trong HĐNH như sau:

3.3.1. Giải pháp hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng

Thứ nhất, Chính phủ cần rà soát các quy định pháp luật hiện hành liên quan đến BMTT khách hàng trong HĐNH, qua đó phát hiện và sửa đổi những quy định còn chồng chéo, mâu thuẫn hoặc không phù hợp.

Tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện hệ thống VBQPPL liên quan đến điều chỉnh pháp luật về hoạt động của NHS, về chia sẻ thông tin, dữ liệu của khách hàng với bên thứ ba, đây chính là điều kiện tiên quyết để có thể thực hiện công cuộc chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng. Luận văn: Hoàn thiện PL về bảo mật thông tin của khách hàng NH.

Đồng thời, rà soát, sửa đổi, bổ sung, quy định nhất quán các nội dung liên quan đến BMTT khách hàng trong HĐNH trong các VBQPPL như Bộ luật Hình sự, Luật Giao dịch điện tử, Luật An ninh mạng, Luật Công nghệ thông tin, Luật Phòng chống rửa tiền và các văn bản hướng dẫn có liên quan.

BLHS năm 2015 đã có ghi nhận về việc xử lý những hành vi vi phạm quy định tiết lộ thông tin của khách hàng. Tuy nhiên, cần rà soát, ghi nhận, bổ sung về việc xử lý những hành vi vi phạm quy định tiết lộ thông tin của khách hàng khi cung cấp dịch vụ ủy thác, tư vấn tài chính….

Thứ hai, sửa đổi khoản 3 điều 14 Luật TCTD về giới hạn phạm vi cung cấp thông tin của khách hàng theo hướng như quy định tại điểm a Khoản 1 Điều 11 Nghị định số 117/2018/NĐ-CP, cụ thể là “TCTD, CNNHNNg chỉ được cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, các giao dịch khác của khách hàng tại tổ chức tín dụng khi có yêu cầu của CQNN có thẩm quyền theo quy định cụ thể của bộ luật, luật, nghị quyết của Quốc hội có liên quan”.

Lý do: vì Điều 14 Luật Tổ chức tín dung 2010 quy định “TCTD, CNNHNNg không được cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi, các giao dịch của khách hàng tại TCTD, CNNHNNg cho tổ chức, cá nhân khác, trừ trường hợp có yêu cầu của CQNN có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng”, điều này có thể làm hạn chế quyền con người. Do vậy, nên sửa đổi theo chuyển quy định ở điểm a Khoản 1 Điều 11 Nghị định số 117/2018/NĐ-CP thay chế cho khoản 3 điều 14 Luật TCTD nhằm đảm bảo quy định của Luật phù hợp với quy định Hiến pháp “Quyền con người, quyền công dân chỉ có thể bị hạn chế theo quy định của luật trong trường hợp cần thiết vì lý do quốc phòng, an ninh quốc gia, trật tự, an toàn xã hội, đạo đức xã hội, sức khỏe của cộng đồng”.

Thứ ba, việc cung cấp thông tin cho các CQNN có thẩm quyền theo luật định, đặc biệt là việc cung cấp các thông tin khách hàng cho cơ quan thuế: Quốc hội, Chính phủ cần ban hành quy định và hướng dẫn cụ thể về việc xác định điều kiện, trình tự thủ tục cung cấp của khách hàng một cách cụ thể hơn. Những quy định này rất quan trọng để ngăn chặn sự lạm dụng quyền lực và gây khó khăn cho khách hàng. Đồng thời, việc không quy định rõ ràng các tiêu chí nêu trên có thể tác động tiêu cực đến hoạt động BMTT và dữ liệu của khách hàng trong HĐNH. Đồng thời phải xác định rõ phương thức cung cấp thông tin, dữ liệu và quy trình phê duyệt của cơ quan thuế khi yêu cầu các TCTD cung cấp dữ liệu, thông tin của khách hàng, làm rõ được những vấn đề nêu trên sẽ tránh được sự lạm quyền của các cơ quan thuế. Mặt khác, khi cung cấp thông tin khách hàng, điều quan trọng là phải thiết lập cơ chế giải quyết xung đột một cách rõ ràng. Nếu nảy sinh bất đồng giữa TCTD và cơ quan thuế trong việc yêu cầu cung cấp dữ liệu khách hàng sẽ giải quyết như thế nào? Chẳng hạn về thời hạn cung cấp thông tin, phạm vi thông tin khách hàng của các TCTD phải cung cấp thông tin của khách hàng theo quy định nội bộ của ngân hàng hay theo văn bản của cơ quan thuế.

Thứ tư, cần nghiên cứu ban hành Thông tư quy định về tiêu chuẩn công nghệ ngân hàng số để đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng số trong mối tương quan với các chuẩn mực ngân hàng số quốc tế. Đồng thời, cần tăng cường hoạt động giám sát của NHNN đối với ngân hàng, TCTD khác, các hệ thống thanh toán đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả; tăng cường công tác bảo đảm an ninh, an toàn trong thanh toán; phòng, chống rửa tiền; giám sát HĐNH số, bảo đảm hoạt động đúng quy định pháp luật.

Thứ năm, Chính phủ cần rà soát, bổ sung những điểm mới của Luật sửa đổi bổ sung một số điều của Luật xử lý vi phạm hành chính năm 2020, tiếp tục hoàn thiện về xử phạt vi phạm hành chính đối với các TCTD và các cá nhân liên quan đến những khoảng trống về sự phát triển của công nghệ liên quan đến trang thiết bị quản lý vận hành đảm bảo an toàn hoạt động của máy giao dịch tự động, phần mềm thanh toán. Luận văn: Hoàn thiện PL về bảo mật thông tin của khách hàng NH.

Thứ sáu, Chính phủ cần rà soát những văn bản có liên quan đến mức xử phạt vi phạm hành chính về BMTT khách hàng mặt dù nghị định 143/2021/NĐ-CP ngày 31 tháng 12 năm 2021 sửa đổi bổ sung một số điều Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14 tháng 11 năm 2019 đã nâng mức xử phạt vi phạm về BMTT khách hàng lên đến 150.000.000 đồng nhưng mức xử phạt này vẫn còn nhẹ chưa đủ mức răn đe, phòng chống việc vi phạm BMTT của khách hàng và mức xử phạt này cũng tương đối nhẹ so với pháp luật của các nước trong khu vực.

Thứ bảy, đối với NHNN, với tư cách là cơ quan quản lí nhà nước về HĐNH, cần hoàn thiện hành lang pháp lý, tập trung vào hệ thống ngân hàng thích ứng với bối cảnh chuyển đổi số, cần có những quy định pháp lí cho các đổi mới sáng tạo, cân bằng giữa quản lí an toàn với đổi mới sáng tạo, hạn chế rủi ro; hình thành các quy định để quản lí những thay đổi về công nghệ trong ngành Ngân hàng như định danh khách hàng điện tử, ứng dụng điện toán đám mây trong HĐNH…

3.3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng

Thứ nhất, để xây dựng một mô hình ngân hàng số chuyên nghiệp, phù hợp với xu hướng chuyển đổi hiện nay trên thế giới, đồng thời kinh doanh và vận hành trong một môi trường nhiều đối thủ cạnh tranh thì các TCTD cần tiếp tục đầu tư, hoàn thiện các hệ thống hạ tầng kĩ thuật số quan trọng hỗ trợ giao dịch thương mại tài chính như hạ tầng mạng, hạ tầng thanh toán quốc gia. Các TCTD cần phải xây dựng giải pháp thay thế cho mật khẩu và OTP truyền thống, giải pháp xây dựng phần mềm xác thực không mật khẩu dựa trên khuôn mặt, vân tay, mống mắt được xem như sử dụng thêm một khóa bí mật “private key” vào giữa quá trình xác thực. Vì giải pháp mật khẩu và OTP truyền thống đã lỗi thời và tiềm ẩn nhiều rủi ro cho khách hàng, giải pháp xác thực không mật khẩu được đánh giá là công nghệ duy nhất hiện nay vừa an toàn vừa phù hợp và mang lại trải nghiệm bảo mật tốt cho người dùng. “Hiện tất cả Big Tech công nghệ như Apple, Amazon, Microsoft, Google, Intel đều ứng dụng giải pháp này trên sản phẩm của mình”. Luận văn: Hoàn thiện PL về bảo mật thông tin của khách hàng NH.

Các TCTD cũng cần quan tâm phát triển đội ngũ nhân lực cao về công nghệ ngân hàng. Cùng với đó, cần có sự phối hợp chặt chẽ hơn với các cơ sở đào tạo về các nghiệp vụ ngân hàng để huấn luyện, đào tạo nguồn nhân lực trẻ đáp ứng nhu cầu thực tế.

Các TCTD nên quy định rõ ràng, cụ thể hơn, minh bạch hơn về cơ chế giải quyết khiếu nại của khách hàng trong trường hợp khách hàng cho rằng nhân viên của TCTD đã làm lộ, rò rỉ thông tin của mình để giữ gìn hình ảnh và niềm tin từ khách hàng.

Ngoài ra, TCTD phải tăng cường hoạt động kiểm soát nội bộ, tăng cường phối hợp giữa các cơ quan quản lý nhà nước trong việc thanh tra, giám sát việc thực thi pháp luật về BMTT khách hàng.

Thứ hai, đối với các cơ quan liên quan khác, cần xây dựng quy chế phối hợp giữa các cơ quan hữu quan trong việc bảo vệ dữ liệu thông tin khách hàng/người tiêu dùng tài chính. Hiện nay có ba cơ quan liên quan đến việc bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính bao gồm: NHNN, Bộ Công Thương, Bộ Thông tin và Truyền thông. Các cơ quan này đều có khả năng tham gia vào quá trình bảo vệ người tiêu dùng, nhưng các cơ quan này đều chưa có các bộ phận chuyên trách cũng như các quy trình quản lí cụ thể để thực hiện nhiệm vụ bảo vệ người tiêu dùng, giám sát việc xử lý các khiếu nại của khách hàng. Ngoài ra, cơ chế phối hợp giữa các cơ quan trên cũng chưa rõ ràng và thiếu sự ràng buộc, vì vậy, việc xử lí các xung đột lợi ích xảy ra khi khách hàng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính vẫn khá lúng túng. Do đó, việc xây dựng quy chế phối hợp giữa các cơ quan này là cần thiết.

NHNN cũng cần nghiên cứu, hướng dẫn các TCTD thành lập Trung tâm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tài chính và công khai các quy chế khiếu nại, giải quyết bồi thường cho khách hàng. Việc minh bạch, công khai quy trình, hướng dẫn chi tiết để khách hàng có thể thực hiện quyền khiếu nại của mình đây không chỉ được xem là nghĩa vụ của TCTD mà còn nhằm xây dựng quy chế, quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp cho các nhân viên hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng ý thức hơn trong việc thực thi pháp luật BMTT khách hàng trong HĐNH.

Thứ ba, đối với khách hàng. Để bảo vệ thông tin cá nhân, khách hàng phải nâng cao ý thức đồng thời trang bị một số kỹ năng bảo mật khi truy cập vào các thiết bị có kết nối internet. Thường xuyên cập nhật phần mềm chống vi-rút trên các thiết bị cá nhân theo định kì, bảo vệ các thông tin của chính mình khi sử dụng, giao dịch trên ngân hàng số, chẳng hạn như mật khẩu truy cập và mã giao dịch một lần, tránh truy cập vào các liên kết đáng ngờ bởi hiện nay nhiều hacker đã sử dụng nhiều trang web với tên miền gần giống nhằm giả mạo ngân hàng khiến cho nhiều khách hàng bị mắc bẫy tin tưởng và đăng nhập tại đây khiến cho kẻ gian dễ dàng kiểm soát, ăn cắp thông tin của họ. Đồng thời, khách hàng nên hạn chế tối đa việc chia sẻ chi tiết thông tin giao dịch, cung cấp thông tin cá nhân cho các dịch vụ không đáng tin cậy. Ngoài ra khách hàng cần chú ý cẩn trọng khi thực hiện thanh toán trực tuyến và thường xuyên cảnh giác, đề phòng, lường trước các kịch bản lừa đảo có thể xảy ra cho chính bản thân mình và người thân. Theo dõi những cảnh báo liên quan đến an toán BMTT trong thanh toán trực tuyến tại các ngân hàng và các phương tiện truyền thông đại chúng.

Khi sử dụng các dịch vụ của ngân hàng số, khách hàng cần chủ động thường xuyên thay đổi mật khẩu, và chọn đổi những mật khẩu khó, sử dụng nhiều ký tự đặc biệt việc này giúp bảo vệ tài khoản ngân hàng hiệu quả. Nên đăng ký sử dụng dịch vụ SMS Banking, dịch vụ này sẽ cung cấp thông báo ngay lập tức về mọi cập nhật biến động đối với tài khoản cá nhân hoặc giao dịch thẻ tín dụng và hỗ trợ giám sát, hạn chế và ngăn chặn các giao dịch bất thường. Khi có những cuộc gọi, tin nhắn, thư điện tử nghi ngờ gửi đến, khách hàng cần thông báo ngay đến cơ quan chức năng để hỗ trợ giải quyết.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 Luận văn: Hoàn thiện PL về bảo mật thông tin của khách hàng NH.

Trên cơ sở những hạn chế, vướng mắc trong thực thi pháp luật về BMTT khách hàng trong HĐNH được đề cập trong chương 2. Trong chương 3 này, tác giả đã đưa ra những định hướng và đề xuất các kiến nghị hoàn thiện pháp luật về BMTT khách hàng trong HĐNH. Cụ thể:

1. Rà soát, sửa đổi các quy định còn chồng chéo; ban hành/ bổ sung các QPPL mới nhằm điều chỉnh các QHPL BMTT khách hàng phù hợp với xu thế phát triển khoa học công nghệ và thông tin hiện nay.
2. Hướng dẫn rõ ràng quy định TCTD được phép cung cấp thông tin khách hàng cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
3. Bổ sung chế tài xử lý vi phạm về BMTT khách hàng trong HĐNH.

Bên cạnh đó, tác giả còn đề xuất các giải pháp liên quan nhằm nâng cao hiệu quả thực thi BMTT khách hàng như: cần có các hướng dẫn cụ thể, rõ ràng trong đó quy định rõ thẩm quyền, thủ tục khiếu nại, giám sát việc xử lý các khiếu nại của khách hàng. Ngoài ra, TCTD phải tăng cường hoạt động kiểm soát nội bộ, tăng cường phối hợp giữa các cơ quan quản lý nhà nước trong việc thanh tra, giám sát việc thực thi pháp luật về BMTT khách hàng. Hơn nữa, các giải pháp khác về nhân sự, công nghệ cũng có vai trò quan trọng trong việc bảo đảm thực thi pháp luật về BMTT khách hàng trong HĐNH của các TCTD.

PHẦN KẾT LUẬN

Song hành với sự phát triển vượt bật của cuộc cách mạng CNTT và truyền thông và xu thế hội nhập quốc tế ngày càng sâu, rộng, BMTT cá nhân nói chung và thông tin khách hàng trong HĐNH nói riêng ngày càng cấp bách và cần thiết hơn bao giờ hết. Xu thế chuyển đổi số mạnh mẽ trong ngành ngân hàng đòi hỏi phải có những hành lang pháp lý phù hợp nhằm điều chỉnh các QHXH mới phát sinh. Bởi lẽ một hệ thống tài chính – ngân hàng mạnh, ổn định, có sức “đề kháng” tốt, các chủ thể tham gia vào các QHPL ngân hàng luôn thực thi tốt nghĩa vụ của mình, trong đó nghĩa vụ BMTT của khách hàng sẽ mang lại nhiều giá trị cho sự tăng trưởng bền vững của nền kinh tế tại bất kỳ quốc gia nào.

Thông qua quá trình nghiên cứu, tác giả đã hệ thống hóa các vấn đề lý luận và thực tiễn thực thi pháp luật về BMTT của khách hàng trong HĐNH ở Việt Nam, cụ thể:

Thứ nhất, luận giải một số vấn đề lý luận về BMTT khách hàng trong HĐNH ở Việt Nam

Thứ hai, phân tích thực trạng pháp luật, thực tiễn thực thi pháp luật về BMTT khách hàng của các chủ thể tham gia QHPL này, trên cơ sở đó rút ra kết luận và nhận xét, đánh giá khách quan về những vấn đề còn bất cập, thiếu sót, chưa phù hợp của pháp luật Việt Nam khi điều chỉnh về BMTT khách hàng trong HĐNH

Thứ ba, đề xuất kiến nghị hoàn thiện pháp luật, giải pháp nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về BMTT khách hàng trong HĐNH ở Việt Nam trong bối cảnh hiện nay. Luận văn: Hoàn thiện PL về bảo mật thông tin của khách hàng NH.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ:  

===>>> Luận văn: Pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng ở NH