Luận văn: Hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Luận văn: Hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng hay nhất năm 2024 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thạc sĩ thì với đề tài Luận văn: Hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về bảo mật thông tin của khách hàng trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

Trên cơ sở những phân tích từ chương 2, mục đích của chương này là: i) Phân tích sự cần thiết phải tiếp tục hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng; ii)  Làm rõ những định hướng nhằm hoàn thiện pháp luật về vào mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng; iii) Đề xuất các kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật về Bảo mật thông tin khách hàng và giải pháp bảo đảm các chủ thể trong Quan hệ pháp luật này thực hiện hiệu quả pháp luật về Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng ở Việt Nam.

3.1. Sự cần thiết phải tiếp tục hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam

Khung pháp lý hiện hành đã thiết lập được nền tảng cơ bản cho việc Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng nhưng các quy định của pháp luật vẫn còn nhiều hạn chế và bất cập. Tuy nhiên, không thể phủ nhận rằng, pháp luật về ngân hàng ngày càng ổn định và tương đối đầy đủ, bổ sung kịp thời so với sự phát triển của xã hội. Song, xã hội luôn vận động và phát triển đòi hỏi pháp luật cũng có sự thay đổi tương ứng cho phù hợp và hoàn thiện hơn. Do vậy, việc tiếp tục hoàn thiện pháp luật Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng là vô cùng cần thiết vì những lý do sau:

Khắc phục những hạn chế của pháp luật hiện hành về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng 

Thực tiễn thực thi pháp luật về Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng thời gian qua cho thấy hoạt động bảo mật và cung cấp thông tin khách hàng trong một số trường hợp luật định chưa được thực hiện đúng, đầy đủ, phù hợp với những quy định của pháp luật. Việc thông tin của khách hàng bị tiết lộ ngày càng phổ biến và tràn lan không chỉ khiến cho khách hàng chịu thiệt hại mà các Tổ chức tín dụng cũng bị ảnh hưởng và hậu quả để lại rất nguy hại cho các Tổ chức tín dụng như: về thương hiệu, về kinh doanh tiền gửi và làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh của Tổ chức tín dụng. Chính những điều đó đã đòi hỏi cần sớm khắc phục những hạn chế, bất cập của pháp luật hiện hành nhằm thúc đẩy và bảo đảm thực thi pháp luật liên quan đến hoạt động này một cách có hiệu quả.

Tiếp tục hoàn thiện pháp luật bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng để phù hợp với xu hướng toàn cầu hóa Luận văn: Hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng.

Tội phạm quốc tế về trốn thuế, rửa tiền, tài trợ khủng bố vẫn đang là “vấn nạn” của nhiều nước trên thế giới, cùng với sự phát triển về kinh tế thì tội phạm nguy hiểm này cũng ngày càng phát triển. Điều đó đòi hỏi pháp luật các nước phải hoàn thiện hơn, cần minh bạch hóa để chống lại các tội phạm này. Hầu hết các nước đều thừa nhận rằng, thông tin khách hàng do các Tổ chức tín dụng nắm giữ phải được bảo vệ, không được tiết lộ, trừ những trường hợp luật định. Ranh giới của sự bảo vệ này đã thay đổi trong thập kỷ qua và khi thế giới đã tăng cường cuộc chiến chống lại hoạt động tội phạm quốc tế, đặc biệt là rửa tiền, tài trợ khủng bố và trốn thuế và xu thế chung của các nước trên thế giới là cần thực hiện việc trao đổi rộng rãi các thông tin ngân hàng. Nhiều nước trên toàn thế giới đang sửa đổi luật pháp của mình theo hướng tăng cường tiết lộ và minh bạch thông tin khách hàng để tuân thủ các áp lực quốc tế này. Do đó pháp luật ngân hàng cần xây dựng và hoàn thiện cơ sở pháp lý vững chắc để có thể vừa bảo đảm được lợi ích của các bên trong quan hệ với Tổ chức tín dụng, vừa bảo đảm lợi ích của quốc gia trong bối cảnh hội nhập sâu rộng như hiện nay.

Các nước trên thế giới đang bước vào giai đoạn công nghệ số, công nghệ trí tuệ nhân tạo, các công nghệ thực tế ảo, dữ liệu lớn, được ứng dụng vào mọi lĩnh vực của đời sống kinh tế – xã hội, điều đó đã tác động mạnh mẽ đến sự phát triển của mô hình ngân hàng số tạo ra một hệ sinh thái tài chính hiện đại kết nối các thị trường tài chính trên toàn cầu. Song hành với sự phát triển đó cũng kéo theo những thủ đoạn tinh vi hơn trong việc khai thác các thông tin, dữ liệu số của khách hàng. Trước những thách thức đó, đòi hỏi ngành ngân hàng tại Việt Nam phải phòng ngừa và hạn chế các tội phạm công nghệ cao Vì vậy việc tiếp tục hoàn thiện quy định pháp luật về Bảo mật thông tin và dữ liệu của khách hàng là điều vô cùng cần thiết.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ: 

===>>> Viết Thuê Luận Văn Thạc Sĩ Ngành Luật

3.2. Định hướng hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam

Hoàn thiện pháp luật Việt Nam nói chung, pháp luật ngân hàng về Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng nói riêng trong thời gian tới cần phải xác định rõ theo những định hướng sau:

Thứ nhất, đảm bảo tính thống nhất, đồng bộ giữa các văn bản quy phạm pháp luật có liên quan khác.

Chính phủ cần xem xét, rà soát lại các quy định pháp luật hiện hành, nhằm phát hiện và sửa đổi những quy định còn mâu thuẫn, chồng chéo, tiếp tục nghiên cứu và hoàn thiện hệ thống Văn bản quy phạm pháp luật liên quan đến Bảo mật thông tin và chia sẻ thông tin, dữ liệu khách hàng với bên thứ ba trong một số trường hợp luật định. Đây là tiền đề cho quá trình chuyển đổi số của ngành ngân hàng. Bên cạnh đó, cần rà soát, sửa đổi, bổ sung các Văn bản quy phạm pháp luật có liên quan đến việc hướng dẫn những điều kiện pháp lý đối với hệ thống thanh toán quốc gia, giao dịch điện tử trong lĩnh vực ngân hàng…cụ thể hóa điều luật Bảo mật thông tin khách hàng trong Bộ luật Hình sự, Luật Giao dịch điện tử, Luật An ninh mạng, Luật Phòng, chống rửa tiền… và các văn bản hướng dẫn có liên quan. Luận văn: Hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng.

Thứ hai, thực thi pháp luật về Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng cần giải quyết được vấn đề hài hòa giữa quyền, lợi ích, nghĩa vụ giữa các chủ thể tham gia vào Quan hệ pháp luật Bảo mật thông tin khách hàng, bảo đảm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng an toàn và hiệu quả cũng như bảo đảm cho yêu cầu đấu tranh, phòng chống tội phạm. 

Để thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng, góp phần vào sự phát triển của đất nước, pháp luật cần bảo đảm vai trò của mình trong việc tạo lập cơ sở pháp lý vững chắc cho việc bảo đảm quyền lợi của khách hàng và thúc đẩy hoạt động kinh doanh của các Tổ chức tín dụng. Cụ thể cần có những quy định bảo đảm cho các Tổ chức tín dụng thực hiện nghiêm túc các quy định về an toàn, Bảo mật thông tin khách hàng, nâng cao khả năng phát hiện, cảnh báo và xử lý ngay và nghiêm, không bao che, dung túng các hành vi vi phạm. Bên cạnh đó, pháp luật cần bảo vệ quyền lợi của khách hàng, vì nếu không bảo vệ được khách hàng, thì không huy động được vốn nhàn rỗi từ dân chúng, không thể thực hiện Hoạt động ngân hàng. “Mặt khác, pháp luật cần tạo lập cơ sở pháp lý để phục vụ cho hoạt động tư pháp và thực thi pháp luật; tạo điều kiện hợp tác quốc tế trong cuộc chiến chống tội phạm xuyên biên giới và các vi phạm quy định về thuế thông qua việc quy định rõ ràng phạm vi thông tin cần yêu cầu cung cấp, trình tự thủ tục yêu cầu cung cấp nhằm tránh sự lạm quyền trong yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng làm ảnh hưởng đến quyền lợi khách hàng cũng như hoạt động bình thường của Tổ chức tín dụng”.

Thứ ba, các thay đổi, cập nhật của pháp luật luôn đảm bảo vừa phù hợp với đặc điểm, trình độ phát triển của nền kinh tế nước ta đang chuyển đổi, vừa đáp ứng yêu cầu chủ động hội nhập kinh tế khu vực và thế giới. 

Trong Hoạt động ngân hàng, thủ tục giao dịch trực tiếp bằng giấy tờ là trở ngại lớn, gây gián đoạn, phát sinh nhiều vướng mắc trong quá trình thực hiện (ở một số thời điểm nhất định). Việc xác thực khách hàng cụ thể thông qua nền tảng kỹ thuật số vẫn chưa được thiết lập, thiếu cơ sở đảm bảo cho việc xác thực danh tính. Các ngân hàng đang phải đối mặt với rủi ro hoạt động do không thể tiếp cận nguồn thông tin an toàn từ cơ sở dữ liệu dân cư quốc gia. Rõ ràng, để thích ứng với sự xuất hiện của công nghệ blockchain, dữ liệu lớn và AI, các ngân hàng phải “cách mạng hóa” phương pháp quản lý của họ và thiết lập các lộ trình an toàn để bảo vệ khỏi các mối đe dọa trên không gian mạng và đảm bảo dữ liệu khách hàng được bảo mật trong kỷ nguyên số cho phù hợp với xu thế mới của khu vực và thế giới. Bên cạnh đó, pháp luật cần phải ban hành văn bản hướng dẫn để các Tổ chức tín dụng áp dụng kịp thời, tương ứng với từng giai đoạn cụ thể. Do đó, khi ban hành quy định pháp luật cần phải dự liệu để điều chỉnh những quan hệ xã hội mới phát sinh liên quan đến Bảo mật thông tin khách hàng phù hợp với xu thế của thời đại.

3.3. Giải pháp hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam 

Với việc ứng dụng công nghệ số vào các hoạt động quản lý, kinh doanh của ngân hàng đòi hỏi cần phải nhanh chóng ban hành quy định phù hợp, điều chỉnh kịp thời những quan hệ phát sinh trong lĩnh vực ngân hàng. Qua nghiên cứu, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng như sau:

3.3.1. Giải pháp hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng Luận văn: Hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng.

Thứ nhất, Chính phủ cần rà soát các quy định pháp luật hiện hành liên quan đến Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng, qua đó phát hiện và sửa đổi những quy định còn chồng chéo, mâu thuẫn hoặc không phù hợp.

Tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện hệ thống Văn bản quy phạm pháp luật liên quan đến điều chỉnh pháp luật về hoạt động của Ngân hàng số, về chia sẻ thông tin, dữ liệu của khách hàng với bên thứ ba, đây chính là điều kiện tiên quyết để có thể thực hiện công cuộc chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng.

Đồng thời, rà soát, sửa đổi, bổ sung, quy định nhất quán các nội dung liên quan đến Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng trong các Văn bản quy phạm pháp luật như Bộ luật Hình sự, Luật Giao dịch điện tử, Luật An ninh mạng, Luật Công nghệ thông tin, Luật Phòng chống rửa tiền và các văn bản hướng dẫn có liên quan.

BLHS năm 2015 đã có ghi nhận về việc xử lý những hành vi vi phạm quy định tiết lộ thông tin của khách hàng. Tuy nhiên, cần rà soát, ghi nhận, bổ sung về việc xử lý những hành vi vi phạm quy định tiết lộ thông tin của khách hàng khi cung cấp dịch vụ ủy thác, tư vấn tài chính….

Thứ hai, sửa đổi khoản 3 điều 14 Luật Tổ chức tín dụng về giới hạn phạm vi cung cấp thông tin của khách hàng theo hướng như quy định tại điểm a Khoản 1 Điều 11 Nghị định số 117/2018/NĐ-CP, cụ thể là “TCTD, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, các giao dịch khác của khách hàng tại tổ chức tín dụng khi có yêu cầu của Cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định cụ thể của bộ luật, luật, nghị quyết của Quốc hội có liên quan”.

Lý do: vì Điều 14 Luật Tổ chức tín dung 2010 quy định “TCTD, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi, các giao dịch của khách hàng tại Tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho tổ chức, cá nhân khác, trừ trường hợp có yêu cầu của Cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng”, điều này có thể làm hạn chế quyền con người. Do vậy, nên sửa đổi theo chuyển quy định ở điểm a Khoản 1 Điều 11 Nghị định số 117/2018/NĐ-CP thay chế cho khoản 3 điều 14 Luật Tổ chức tín dụng nhằm đảm bảo quy định của Luật phù hợp với quy định Hiến pháp “Quyền con người, quyền công dân chỉ có thể bị hạn chế theo quy định của luật trong trường hợp cần thiết vì lý do quốc phòng, an ninh quốc gia, trật tự, an toàn xã hội, đạo đức xã hội, sức khỏe của cộng đồng” Luận văn: Hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng.

Thứ ba, việc cung cấp thông tin cho các Cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo luật định, đặc biệt là việc cung cấp các thông tin khách hàng cho cơ quan thuế: Quốc hội, Chính phủ cần ban hành quy định và hướng dẫn cụ thể về việc xác định điều kiện, trình tự thủ tục cung cấp của khách hàng một cách cụ thể hơn. Những quy định này rất quan trọng để ngăn chặn sự lạm dụng quyền lực và gây khó khăn cho khách hàng. Đồng thời, việc không quy định rõ ràng các tiêu chí nêu trên có thể tác động tiêu cực đến hoạt động Bảo mật thông tin và dữ liệu của khách hàng trong Hoạt động ngân hàng. Đồng thời phải xác định rõ phương thức cung cấp thông tin, dữ liệu và quy trình phê duyệt của cơ quan thuế khi yêu cầu các Tổ chức tín dụng cung cấp dữ liệu, thông tin của khách hàng, làm rõ được những vấn đề nêu trên sẽ tránh được sự lạm quyền của các cơ quan thuế. Mặt khác, khi cung cấp thông tin khách hàng, điều quan trọng là phải thiết lập cơ chế giải quyết xung đột một cách rõ ràng. Nếu nảy sinh bất đồng giữa Tổ chức tín dụng và cơ quan thuế trong việc yêu cầu cung cấp dữ liệu khách hàng sẽ giải quyết như thế nào? Chẳng hạn về thời hạn cung cấp thông tin, phạm vi thông tin khách hàng của các Tổ chức tín dụng phải cung cấp thông tin của khách hàng theo quy định nội bộ của ngân hàng hay theo văn bản của cơ quan thuế.

Thứ tư, cần nghiên cứu ban hành Thông tư quy định về tiêu chuẩn công nghệ ngân hàng số để đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng số trong mối tương quan với các chuẩn mực ngân hàng số quốc tế. Đồng thời, cần tăng cường hoạt động giám sát của NHNN đối với ngân hàng, Tổ chức tín dụng khác, các hệ thống thanh toán đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả; tăng cường công tác bảo đảm an ninh, an toàn trong thanh toán; phòng, chống rửa tiền; giám sát Hoạt động ngân hàng số, bảo đảm hoạt động đúng quy định pháp luật.

Thứ năm, Chính phủ cần rà soát, bổ sung những điểm mới của Luật sửa đổi bổ sung một số điều của Luật xử lý vi phạm hành chính năm 2020, tiếp tục hoàn thiện về xử phạt vi phạm hành chính đối với các Tổ chức tín dụng và các cá nhân liên quan đến những khoảng trống về sự phát triển của công nghệ liên quan đến trang thiết bị quản lý vận hành đảm bảo an toàn hoạt động của máy giao dịch tự động, phần mềm thanh toán. Luận văn: Hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng.

Thứ sáu, Chính phủ cần rà soát những văn bản có liên quan đến mức xử phạt vi phạm hành chính về Bảo mật thông tin khách hàng mặt dù nghị định 143/2021/NĐ-CP ngày 31 tháng 12 năm 2021 sửa đổi bổ sung một số điều Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14 tháng 11 năm 2019 đã nâng mức xử phạt vi phạm về Bảo mật thông tin khách hàng lên đến 150.000.000 đồng nhưng mức xử phạt này vẫn còn nhẹ chưa đủ mức răn đe, phòng chống việc vi phạm Bảo mật thông tin của khách hàng và mức xử phạt này cũng tương đối nhẹ so với pháp luật của các nước trong khu vực.

Thứ bảy, đối với NHNN, với tư cách là cơ quan quản lí nhà nước về Hoạt động ngân hàng, cần hoàn thiện hành lang pháp lý, tập trung vào hệ thống ngân hàng thích ứng với bối cảnh chuyển đổi số, cần có những quy định pháp lí cho các đổi mới sáng tạo, cân bằng giữa quản lí an toàn với đổi mới sáng tạo, hạn chế rủi ro; hình thành các quy định để quản lí những thay đổi về công nghệ trong ngành Ngân hàng như định danh khách hàng điện tử, ứng dụng điện toán đám mây trong Hoạt động ngân hàng…

3.3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng

Thứ nhất, để xây dựng một mô hình ngân hàng số chuyên nghiệp, phù hợp với xu hướng chuyển đổi hiện nay trên thế giới, đồng thời kinh doanh và vận hành trong một môi trường nhiều đối thủ cạnh tranh thì các Tổ chức tín dụng cần tiếp tục đầu tư, hoàn thiện các hệ thống hạ tầng kĩ thuật số quan trọng hỗ trợ giao dịch thương mại tài chính như hạ tầng mạng, hạ tầng thanh toán quốc gia. Các Tổ chức tín dụng cần phải xây dựng giải pháp thay thế cho mật khẩu và OTP truyền thống, giải pháp xây dựng phần mềm xác thực không mật khẩu dựa trên khuôn mặt, vân tay, mống mắt được xem như sử dụng thêm một khóa bí mật “private key” vào giữa quá trình xác thực. Vì giải pháp mật khẩu và OTP truyền thống đã lỗi thời và tiềm ẩn nhiều rủi ro cho khách hàng, giải pháp xác thực không mật khẩu được đánh giá là công nghệ duy nhất hiện nay vừa an toàn vừa phù hợp và mang lại trải nghiệm bảo mật tốt cho người dùng. “Hiện tất cả Big Tech công nghệ như Apple, Amazon, Microsoft, Google, Intel đều ứng dụng giải pháp này trên sản phẩm của mình”.

Các Tổ chức tín dụng cũng cần quan tâm phát triển đội ngũ nhân lực cao về công nghệ ngân hàng. Cùng với đó, cần có sự phối hợp chặt chẽ hơn với các cơ sở đào tạo về các nghiệp vụ ngân hàng để huấn luyện, đào tạo nguồn nhân lực trẻ đáp ứng nhu cầu thực tế.

Các Tổ chức tín dụng nên quy định rõ ràng, cụ thể hơn, minh bạch hơn về cơ chế giải quyết khiếu nại của khách hàng trong trường hợp khách hàng cho rằng nhân viên của Tổ chức tín dụng đã làm lộ, rò rỉ thông tin của mình để giữ gìn hình ảnh và niềm tin từ khách hàng. Luận văn: Hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng.

Ngoài ra, Tổ chức tín dụng phải tăng cường hoạt động kiểm soát nội bộ, tăng cường phối hợp giữa các cơ quan quản lý nhà nước trong việc thanh tra, giám sát việc thực thi pháp luật về Bảo mật thông tin khách hàng.

Thứ hai, đối với các cơ quan liên quan khác, cần xây dựng quy chế phối hợp giữa các cơ quan hữu quan trong việc bảo vệ dữ liệu thông tin khách hàng/người tiêu dùng tài chính. Hiện nay có ba cơ quan liên quan đến việc bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính bao gồm: NHNN, Bộ Công Thương, Bộ Thông tin và Truyền thông. Các cơ quan này đều có khả năng tham gia vào quá trình bảo vệ người tiêu dùng, nhưng các cơ quan này đều chưa có các bộ phận chuyên trách cũng như các quy trình quản lí cụ thể để thực hiện nhiệm vụ bảo vệ người tiêu dùng, giám sát việc xử lý các khiếu nại của khách hàng. Ngoài ra, cơ chế phối hợp giữa các cơ quan trên cũng chưa rõ ràng và thiếu sự ràng buộc, vì vậy, việc xử lí các xung đột lợi ích xảy ra khi khách hàng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính vẫn khá lúng túng. Do đó, việc xây dựng quy chế phối hợp giữa các cơ quan này là cần thiết.

NHNN cũng cần nghiên cứu, hướng dẫn các Tổ chức tín dụng thành lập Trung tâm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tài chính và công khai các quy chế khiếu nại, giải quyết bồi thường cho khách hàng. Việc minh bạch, công khai quy trình, hướng dẫn chi tiết để khách hàng có thể thực hiện quyền khiếu nại của mình đây không chỉ được xem là nghĩa vụ của Tổ chức tín dụng mà còn nhằm xây dựng quy chế, quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp cho các nhân viên hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng ý thức hơn trong việc thực thi pháp luật Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng.

Thứ ba, đối với khách hàng. Để bảo vệ thông tin cá nhân, khách hàng phải nâng cao ý thức đồng thời trang bị một số kỹ năng bảo mật khi truy cập vào các thiết bị có kết nối internet. Thường xuyên cập nhật phần mềm chống vi-rút trên các thiết bị cá nhân theo định kì, bảo vệ các thông tin của chính mình khi sử dụng, giao dịch trên ngân hàng số, chẳng hạn như mật khẩu truy cập và mã giao dịch một lần, tránh truy cập vào các liên kết đáng ngờ bởi hiện nay nhiều hacker đã sử dụng nhiều trang web với tên miền gần giống nhằm giả mạo ngân hàng khiến cho nhiều khách hàng bị mắc bẫy tin tưởng và đăng nhập tại đây khiến cho kẻ gian dễ dàng kiểm soát, ăn cắp thông tin của họ. Đồng thời, khách hàng nên hạn chế tối đa việc chia sẻ chi tiết thông tin giao dịch, cung cấp thông tin cá nhân cho các dịch vụ không đáng tin cậy. Ngoài ra khách hàng cần chú ý cẩn trọng khi thực hiện thanh toán trực tuyến và thường xuyên cảnh giác, đề phòng, lường trước các kịch bản lừa đảo có thể xảy ra cho chính bản thân mình và người thân. Theo dõi những cảnh báo liên quan đến an toán Bảo mật thông tin trong thanh toán trực tuyến tại các ngân hàng và các phương tiện truyền thông đại chúng

Khi sử dụng các dịch vụ của ngân hàng số, khách hàng cần chủ động thường xuyên thay đổi mật khẩu, và chọn đổi những mật khẩu khó, sử dụng nhiều ký tự đặc biệt việc này giúp bảo vệ tài khoản ngân hàng hiệu quả. Nên đăng ký sử dụng dịch vụ SMS Banking, dịch vụ này sẽ cung cấp thông báo ngay lập tức về mọi cập nhật biến động đối với tài khoản cá nhân hoặc giao dịch thẻ tín dụng và hỗ trợ giám sát, hạn chế và ngăn chặn các giao dịch bất thường. Khi có những cuộc gọi, tin nhắn, thư điện tử nghi ngờ gửi đến, khách hàng cần thông báo ngay đến cơ quan chức năng để hỗ trợ giải quyết.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 Luận văn: Hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng.

Trên cơ sở những hạn chế, vướng mắc trong thực thi pháp luật về Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng được đề cập trong chương 2. Trong chương 3 này, tác giả đã đưa ra những định hướng và đề xuất các kiến nghị hoàn thiện pháp luật về Bảo mật thông tin khách hàng trong HĐNH. Cụ thể:

i) Rà soát, sửa đổi các quy định còn chồng chéo; ban hành/ bổ sung các Quy phạm pháp luật mới nhằm điều chỉnh các Quan hệ pháp luật Bảo mật thông tin khách hàng phù hợp với xu thế phát triển khoa học công nghệ và thông tin hiện nay. ii) Hướng dẫn rõ ràng quy định Tổ chức tín dụng được phép cung cấp thông tin khách hàng cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền. iii) Bổ sung chế tài xử lý vi phạm về Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng. Bên cạnh đó, tác giả còn đề xuất các giải pháp liên quan nhằm nâng cao hiệu quả thực thi Bảo mật thông tin khách hàng như: cần có các hướng dẫn cụ thể, rõ ràng trong đó quy định rõ thẩm quyền, thủ tục khiếu nại, giám sát việc xử lý các khiếu nại của khách hàng. Ngoài ra, Tổ chức tín dụng phải tăng cường hoạt động kiểm soát nội bộ, tăng cường phối hợp giữa các cơ quan quản lý nhà nước trong việc thanh tra, giám sát việc thực thi pháp luật về Bảo mật thông tin khách hàng. Hơn nữa, các giải pháp khác về nhân sự, công nghệ cũng có vai trò quan trọng trong việc bảo đảm thực thi pháp luật về Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng của các Tổ chức tín dụng.

PHẦN KẾT LUẬN Luận văn: Hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng.

Song hành với sự phát triển vượt bật của cuộc cách mạng Công nghệ thông tin và truyền thông và xu thế hội nhập quốc tế ngày càng sâu, rộng, Bảo mật thông tin cá nhân nói chung và thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng nói riêng ngày càng cấp bách và cần thiết hơn bao giờ hết. Xu thế chuyển đổi số mạnh mẽ trong ngành ngân hàng đòi hỏi phải có những hành lang pháp lý phù hợp nhằm điều chỉnh các QHXH mới phát sinh. Bởi lẽ một hệ thống tài chính – ngân hàng mạnh, ổn định, có sức “đề kháng” tốt, các chủ thể tham gia vào các Quan hệ pháp luật ngân hàng luôn thực thi tốt nghĩa vụ của mình, trong đó nghĩa vụ Bảo mật thông tin của khách hàng sẽ mang lại nhiều giá trị cho sự tăng trưởng bền vững của nền kinh tế tại bất kỳ quốc gia nào.

 Thông qua quá trình nghiên cứu, tác giả đã hệ thống hóa các vấn đề lý luận và thực tiễn thực thi pháp luật về Bảo mật thông tin của khách hàng trong Hoạt động ngân hàng ở Việt Nam, cụ thể:

Thứ nhất, luận giải một số vấn đề lý luận về Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng ở Việt Nam

Thứ hai, phân tích thực trạng pháp luật, thực tiễn thực thi pháp luật về Bảo mật thông tin khách hàng của các chủ thể tham gia Quan hệ pháp luật này, trên cơ sở đó rút ra kết luận và nhận xét, đánh giá khách quan về những vấn đề còn bất cập, thiếu sót, chưa phù hợp của pháp luật Việt Nam khi điều chỉnh về Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng

Thứ ba, đề xuất kiến nghị hoàn thiện pháp luật, giải pháp nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về Bảo mật thông tin khách hàng trong Hoạt động ngân hàng ở Việt Nam trong bối cảnh hiện nay. Luận văn: Hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ: 

===>>> Luận văn: Thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng