Khóa luận: Khái quát cho vay hộ sản xuất tại NH Agribank

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Khái quát cho vay hộ sản xuất tại NH Agribank hay nhất năm 2023 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm khóa luận thì với đề tài Khóa luận: Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Tiên Lãng dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

2.1.1. Đặc điểm tự nhiên, kinh tế, xã hội của huyên Tiên Lãng

2.1.1.1.Đặc điểm tự nhiên

Tiên Lãng là huyện nằm về phía Đông Nam thành phố Hải Phòng, phía Bắc, đông Bắc giáp huyện An Lão, Kiến Thụy, phía Tây Nam giáp huyện Vĩnh Bảo, phía Tây giáp huyện Thanh Hà-Tứ Kỳ Hải Dương, phía Đông giáp biển. Do phù sa của sông Văn Úc, sông Thái Bình bồi đắp, mỗi năm Tiên Lãng tiến ra biển từ 10 đến 15 mét. Với tổng diện tích 19.353km2, trong đó diện tích tự nhiên của huyện là 168 km2, diện tích đất canh tác là 9.296,7 ha. Địa hình Tiên Lãng cao thấp khác nhau, có nhiều gò đống đầm lầy xen kẽ, hình thế dài và hẹp. Dân số của huyện là 153.450 người, kinh tế chủ yếu phát triển dựa trên nền nông nghiệp truyền thống, với 3 mặt giáp sông, một mặt giáp Vịnh Bắc Bộ nên Tiên Lãng có tài nguyên rừng ngập mặn khá đa dạng và trên 3.000 ha vùng bãi triều với khí hậu trong lành, cảnh quan đẹp rất thuận lợi cho thăm quan, du lịch sinh thái và thu hút các dự án đầu tư nuôi trồng thuỷ sản. Khóa luận: Khái quát cho vay hộ sản xuất tại NH Agribank

2.1.1.2. Đặc điểm kinh tế – xã hội

Huyện Tiên Lãng là một huyện thuần nông, kinh tế chủ yếu là sản xuất nông nghiêp. Toàn huyện có 23 đơn vị hành chính gồm 1 thị trấn và 22 xã. Tiên Lãng có 1 khu công nghiệp, 9 Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài với ngành nghề chủ yếu là da giầy, may mặc, có 12 công ty TNHH chuyên kinh doanh vận tải, xây dựng, bất động sản, con giống, cây trồng…

Trong những năm gần đây, được Đảng, Nhà nước quan tâm đầu tư nhiều công trình, dự án lớn đã và đang phát huy hiệu quả và có tác động mạnh mẽ đến sự phát triển của huyện như công trình thủy lợi Bắc-Nam sông Mới, đường trục huyện (212), cầu Khuể, Nhà máy đóng tàu Thái Bình Dương… cùng với sự nỗ lực của Đảng bộ chính quyền và nhân dân Tiên Lãng anh hùng, kinh tế của huyện đã có nhiều chuyển biến tích cực theo hướng đẩy mạnh phát triển kinh tế công nghiệp-tiểu thủ công nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời xác định nông nghiệp là nghành mũi nhọn của địa phương, tiếp tục củng cố ngành nghề, làng nghề truyền thống, giải quyết hàng nghìn lao động có thêm việc làm, đời sống của nhân dân không ngừng được nâng lên rõ rệt.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ: 

===>>>  Viết Thuê Khóa Luận Tốt Nghiệp Tài Chính – Ngân Hàng

2.1.2. Những thuận lợi, khó khăn cho hoạt động của Ngân hàng Khóa luận: Khái quát cho vay hộ sản xuất tại NH Agribank

2.1.2.1.Thuận lợi

Agribank Chi nhánh huyện Tiên Lãng luôn nhận được sự quan tâm, theo dõi, giúp đỡ và hỗ trợ về mọi mặt công tác từ phía khu vực và hội sở như hỗ trợ về vốn, bổ sung chuyên môn, trang bị cơ sở vật chất công nghệ cho Ngân hàng để mở rộng và nâng cao hoạt động kinh doanh của chi nhánh.

NHNo & PTNT huyện Tiên Lãng có một vị trí địa lý thuận lợi, phòng giao dịch nằm ở khu vực thị trấn khu trung tâm của huyện. Đây cũng là Ngân hàng lớn nhất trong huyện nên dễ dàng tạo được niềm tin trong nhân dân.

Huyện Tiên Lãng một mảnh đất thuần nông, người dân nghèo chăm chỉ có trí làm giàu vì vậy Ngân hàng có nhiều điều kiện để phát triển tín dụng

Đội ngũ cán bộ nhân viên có trình độ chuyên môn, tuổi đời khá trẻ, nhiệt huyết và tinh thần đoàn kết của các cán bộ công nhân viên trong đơn vị là thế mạnh nội tại đã tạo điều kiện thuận lợi Agribank vượt qua nhiều thử thách gay go để đứng vững và tồn tại, phát triển trong nền kinh tế thị trường.

Hình ảnh và vị thế của Agribank trên địa bàn Hải Phòng ngày càng được biết đến và quảng bá rộng rãi. Trong thời gian qua, trước những biến động mạnh mẽ của thị trường tiền tệ, Agribank đã khẳng định được năng lực của mình và là một trong những ngân hàng tốt nhất Việt Nam hiện nay.

2.1.2.2. Khó khăn

• NHNo & PTNT huyện Tiên Lãng chủ yếu cho vay kinh tế hộ, chưa quan tâm đến việc đầu tư cho vay doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ.
• Hạn mức cho vay tối đa của ngân hàng hiện tại là 700 triệu, hạn mức này hơi thấp đối với tình hình phát triển kinh tế của cá nhân và doanh nghiệp hiện nay.
• Vốn đầu tư chủ yếu cho vay ngắn hạn, việc cho vay vốn trung và dài hạn chiếm tỷ lệ thấp trong tổng vốn vay.
• Việc huy động vốn bằng ngoại tệ chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động.
• Sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng còn đơn điệu, chưa thực sự hấp dẫn để thu hút khách hàng.
• Đối tượng khách hàng chủ yếu là người dân trong huyện.

2.1.3. Đặc điểm về kinh tế hộ sản xuất của huyện Khóa luận: Khái quát cho vay hộ sản xuất tại NH Agribank

Về ngành nghề: hộ sản xuất tiến hành sản xuất kinh doanh trên nhiều lĩnh vực, nhiều ngành nghề khác nhau rất đa dạng và phong phú, bao gồm nông lâm ngư nghiệp, tiểu thủ công nghiệp. Phần lớn các hộ trong huyện đều không ngừng đổi mới phương pháp sản xuất, nuôi trồng giúp cho năng suất không ngừng tăng lên.Giá trị thu nhập trên diện tích gieo trồng tăng lên, trước đây bình quân 40 – 50 triệu đồng/ha/năm nay nhiều cánh đồng trồng 4 vụ/năm như ở thôn Đại Công, Tiên Cường. Trồng dưa hấu, trồng khoai tây, dưa chuột xuất khẩu ở Cấp Tiến, Quang Phục, Tiên Thắng.. cho thu nhập từ 80-100 triệu đồng/năm trở lên. Diện tích trồng thuốc lào cũng được mở rộng cùng với việc áp dụng KHKT nên năng suất cây trồng cao. Toàn huyện có 280 trang trại trong đó có 130 trang trại nuôi gà đẻ, gà thịt. Các đầm nuôi tôm, nuôi cá ở Vinh Quang, Hùng Thắng vẫn luôn được đầu tư phát triển.

Về nhân lực: hộ sản xuất chủ yếu sử dụng nguồn lao động tự có là chủ yếu.Tuy nhiên, do quy mô sản xuất ngày càng lớn khi cần một số hộ sản xuất thuê thêm lao động, có thể thường xuyên hoặc thời vụ.

Về quy mô sản xuất: Hộ sản xuất thường hoạt động với quy mô nhỏ tức là với quy mô gia đình là chủ yếu.Do điều kiện về nguồn khả năng quản lý sức cạnh tranh trên thị trường nên hộ sản xuất rất khó mở rộng quy mô.

Về nguồn vốn sản xuất kinh doanh: vốn để sản xuất kinh doanh của hộ sản xuất chủ yếu hình thành từ ba nguồn: vốn tự có, vốn được tài trợ và vốn từ tổ chức tín dụng khác.Tổng nguồn vốn mà Ngân hàng đầu tư cho lĩnh vực kinh tế trang trại chăn nuôi là 27.605 triệu đồng, số trang trại 133. Cho vay nuôi trồng thủy sản là 17.500 triệu đồng. Cho 57 hộ vay mua máy phục vụ nông nghiệp là 335 triệu, số máy 25. Trồng cây ngắn ngày với số tiền vay là 133.368 triệu đồng. Ngân hàng còn tạo điều kiện cho các hộ vay vốn bảo tồn các làng nghề truyền thống trên địa bàn, như làng nghề chiếu cói Lật Dương, làng đan xã Tiên Cường.

2.2. Khái quát về hoạt động của Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Tiên Lãng

2.2.1. Sự ra đời và bộ máy tổ chức hoạt động Khóa luận: Khái quát cho vay hộ sản xuất tại NH Agribank

2.2.1.1. Sự ra đời của Chi nhánh Agribank huyện Tiên Lãng

Chi nhánh Agribank huyện Tiên Lãng được thành lập vào ngày 6/5/1987 gồm 12 cán bộ nhân viên do đồng chí Vũ Văn Đuốc, Huyện ủy viên làm Trưởng Chi điếm, đồng chí Trần Văn Đào làm Phó Chi điếm. Những ngày đầu thành lập, Chi điếm vừa ra đời, cơ sở vật chất còn nghèo nàn, thiếu thốn về mọi mặt.

Trong điều kiện kinh tế của đất nước, địa phương còn gặp nhiều khó khăn thử thách, cán bộ công nhân viên Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Tiên Lãng không ngừng học tập rèn luyện, nắm chắc các chủ trương chính sách của Đảng và Nhà nước, có nhiều giải pháp khai thác tiềm năng, đầu tư tín dụng kịp thời, đúng hướng, cùng toàn dân trong huyện phát triển kinh tế xã hội.

Trong suốt những năm qua, đơn vị không ngừng đầu tư nâng cấp để tới nay có một trụ sở làm việc khang trang, sạch đẹp bao gồm 2 dãy nhà 2 tầng, nhà ăn, phòng bảo vệ, khu để xe…với tổng diện tích trên 500m2 tại khu 2 thị trấn Tiên Lãng, huyện Tiên Lãng, TP Hải Phòng.

Chi nhánh NHNo PTNT huyện Tiên Lãng là người bạn đồng hành, là địa chỉ đáng tin cậy của nhà nông, nông nghiệp nông thôn Tiên Lãng hôm nay và mai sau.

2.2.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động

Bộ máy tổ chức

Hiện nay Chi nhánh NHNo & PTNT huện Tiên Lãng có 30 cán bộ công nhân viên độ tuổi trung bình là 35 tuổi

Trong đó :

• Trình độ thạc sĩ là : 5 chiếm 16,67%
• Trình độ Đại học là :22 chiếm 73,33%
• Trình độ trung cấp là : 3 chiếm 10%

Mô hình tổ chức

2.2.2. Khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh Agribank Tiên Lãng Khóa luận: Khái quát cho vay hộ sản xuất tại NH Agribank

2.2.2.1. Công tác huy động vốn

Tổng nguồn vốn huy động được của Chi nhánh năm 2012 là 168.248 triệu trong khi đó kế hoạch đặt ra là 180.500 triệu. Như vậy Chi nhánh đã hoàn thành 93,21% kế hoạch đặt ra.Trước tình hình kinh tế khó khăn cùa đất nước năm 2012 việc huy động vốn của Chi nhánh cũng bị ảnh hưởng. Năm 2011 nguồn vốn mà Ngân hàng huy động được là 160.172 triệu. Nguồn vốn huy động của ngân hàng năm 2012 tăng 8.076 triệu tương đương với 5,04% nhưng tốc độ tăng trưởng này còn khá thấp so với kế hoạch đặt ra là 12,69%. Bước sang năm 2013 với sự nỗ lực và cố gắng không ngừng nguồn vốn huy động của Ngân hàng tăng 114.950 triệu tăng tương đương 68,32% so với năm 2012. Con số 68,32% cho thấy đây là một mức tăng trưởng nhanh và là một thành công vang rội của Ngân hàng Tiên Lãng trong suốt những năm qua. Đây cũng là một mốc, một điểm sáng đánh dấu sự trưởng thành của Chi nhánh trong khối Ngân hàng Agribank toàn thành phố. Tổng nguồn vốn huy động năm 2014 là 380.793 triệu tăng 97.595 triệu so với năm 2013 tương đương 34,46%. Mặc dù việc huy động vốn tăng lên nhưng tốc độ tăng trưởng lại thấp hơn 33,86% so với năm 2013. Như vậy cho thấy việc huy động vốn của Ngân hàng cũng gặp phải những khó khăn nhất định. Nguyên nhân là do nền kinh tế vĩ mô của cả nước nói chung và Hải Phòng nói riêng vẫn đang trong trạng thái khủng hoảng, chưa hồi phục. Thêm vào đó là chính sách thắt chặt tín dụng của Ngân hàng nhà nươc đã làm cho người dân chuyển từ tiền đồng sang các kênh đầu tư khác khiến cho công tác huy động vốn bị hạn chế.

Phân theo thời gian huy động vốn:

Tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ lệ thấp trong tổng nguồn vốn và tăng giảm thất thường. Ngược lại, nguồn vốn có kỳ hạn tăng và chiếm tỷ lệ cao. Tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao sự ổn định nguồn vốn của Ngân hàng. Mặt khác chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu ra sẽ bị thu hẹp. Nếu đi sâu vảo nguồn vốn dài hạn thì lại thấy chủ yếu là tập trung vào loại dưới 12 tháng, tiền gửi trên 24 tháng hầu như không có, do đó Ngân hàng cũng bị hạn chế nguồn cho vay trung, dài hạn. Khóa luận: Khái quát cho vay hộ sản xuất tại NH Agribank

Phân theo loại tiền huy động

Tiền gửi bằng nội tệ là chủ yếu, đều trên 95%, tiền gửi băng ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ, không đáng kể thường dưới 5%. Điều này phản ánh nghiệp vụ thanh toán quốc tể và kinh doanh ngoại tệ của Chi nhánh AgribankTiên Lãng còn yếu, chưa có đủ uy tín với khách hàng có ngoại tệ, cầu thanh toán quốc tế thường vào các quận nội thành đế thực hiện. Nguyên nhân là do kinh tể của huyện còn nghèo, chưa đạt tầm cỡ quốc gia, chưa khép kín được chu kỳ sàn xuất – kinh doanh và tính thiếu ổn định của nền kinh tể huyện ngoại thành.

Phân theo thành phần kinh tế

Nếu xét theo tiêu thức các thành phần kinh tế, thì thấy rằng nguồn vốn huy động chủ yếu của Chi nhánh Agribank Tiên Lãng là từ dân cư, tiền gửi của các tố chức kinh tế rất ít và có xu hướng giảm. Nguyên nhân các tố chức kinh tế đóng trên địa bàn huyện đa phần là các cơ sở nhỏ bé, kinh doanh khó khăn, khả năng tài chính rất hạn chế, đi vay là chủ yếu, không có nguồn tiền gửi. Nguồn tiền gửi dân cư tăng nhanh, cao hơn rất nhiều so với tốc độ tăng bình quân của cả hệ thống, một mặt do mấy năm gần đây giá đất đai tăng quá nhanh, người dân thu được nhiều tiền đền bù, giải toả, số hộ bán đất khá nhiều, dẫn đến hiện tượng có tiền nhưng thiếu diện tích sản xuất và kinh doanh nên chưa biết hướng kinh doanh như thế nào.

Các biện pháp tăng cường huy động vốn có hiệu quả – Biện pháp kinh tế

Biện pháp kinh tế là biện pháp dựa vào yếu tố mang tính vật chất mà ngân hàng thông qua nó tác động đến nhu cầu và tâm lý của khách hàng gửi tiền vào ngân hàng mình.

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, biện pháp kinh tế mà ngân hàng có thể áp dụng đối với khách hàng là chính sách lãi suất huy động hấp dẫn, tổ chức khuyến mãi tặng quà cho khách hàng gửi lớn, gửi nhiều, khách hàng truyền thống thông qua cơ chế huy động. Ngân hàng cũng đã triển khai rất nhiều chương trình khuyến mại như Xuân đắc lộc – Tết phát tài trong dịp Tết nguyên đán, lì xì đầu xuân hay gần đây là chương trình tặng quà cho khách hàng nữ nhân dịp Quốc tế phụ nữ 8/3…

Biện pháp kỹ thuật

Biên pháp kỹ thuật là những biện pháp mang tính kỹ thuật trong nghiệp vụ huy động vốn nhằm tạo cho công tác huy động cũng như hoàn trả tiền gửi, thanh toán.

Phần mềm IP CASH được Chi nhánh Agribank Tiên Lãng sử dụng trong việc quản lý và giao dịch. Toàn bộ Ngân hàng được phủ sóng mạng wifi để tiện cho việc cập nhất các thông tin. 100% nhân viên Ngân hàng phải có chứng chỉ tin học và sử dụng thành thạo máy vi tính.

Biện pháp tâm lý

Tâm lý khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng ngoài việc được hưởng lãi suất ngân hàng trả cao, phục vụ thanh toán kịp thời, còn là sự yên tâm và cảnh giác an toàn cao.giao dịch cho khách hàng một cách nhanh chóng thuận lợi và chính xác.

Ngoài yếu tố khách hàng thì chính sách khuyến khích nhân viên Ngân hàng đóng vai trò quan trọng. Bên cạnh việc không ngừng nâng cao tiền lương và thu nhập cho cán bộ thì cần thiết phải chăm lo đời sống tinh thần cho nhân viên, đó là: Niềm vui và sự thoải mái trong công việc, được kính trọng, được giao tiếp rộng rãi, khen thưởng kịp thời, tạo điều kiện thăng tiến đóng góp xứng đáng vào sự phát triển chung của ngân hàng.

2.2.2.2. Tình hình cho vay của Chi nhánh Agribank Tiên Lãng Khóa luận: Khái quát cho vay hộ sản xuất tại NH Agribank

Bảng 2: Tổng dư nợ cho vay của CN Agribank Tiên Lãng

Tổng dư nợ cho vay năm 2012 là 265.852 triệu tăng so với năm 2011 là 51.909 triệu tương đương với tăng 24,26%. Trong năm 2012 ngân hàng đề ra kế hoạch 270.500 triệu, như vậy ngân hàng đã hoàn thành được 98,28% kế hoạch đặt ra. Qua đây cho thấy sự nỗ lực và cố gắng của ngân hàng trong việc sử dụng nguồn vốn. Con số 98,28% là một thành tích nổi bật trong giai đoạn kinh tế còn nhiều khó khăn, chưa được phục hồi. Năm 2013 mặc dù tổng dư nợ cho vay là 313.017 triệu, tăng 47.161 triệu so với năm 2012 nhưng tốc độ tăng trưởng chỉ đạt 17,74%, giảm so với năm 2012 là 6,52%. Tổng dư nợ cho vay năm 2014 là 376.626 triệu, tăng 63.609 triệu tương đương 20,32% so với năm 2013. Với những cải thiện về chất lượng tín dụng, mở rộng thị trường, đổi mới phương thức hoạt động nên tốc độ tăng trưởng cao hơn năm trước là 2,58%. Qua đây cho thấy công tác chỉ đạo, điều hành của ban Giám đốc đến các phòng ban ngày càng hiệu quả, kết quả sử dụng nguồn vốn vay đều tăng qua các năm. Nguồn vốn tăng lên không nhiều nhưng cho thấy sự nỗ lực không ngừng của ngân hàng Tiên Lãng, góp phần cho sự phát triển kinh tế, văn hóa, xã hội của huyện. Ngân hàng đã thực hiện được mục tiêu “ Dân giàu, nước mạnh, Dân chủ, công bằng, văn minh”.

Xét về cơ cấu cho vay theo kỳ hạn

Trong 3 năm từ 2012 đến 2014 ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn, chiếm trên 90% ( năm 2012 là 247.178 triệu, chiếm 92,97%, năm 2013 là 262.661 triệu chiếm 93,50%, năm 2014 là 356.430 triệu chiếm 94,64%). Cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỉ trọng cao là do Tiên Lãng là một mảnh đất thuần nông, người dân sản xuất kinh doanh theo thời vụ, ít doanh nghiệp, không có doanh nghiệp lớn đóng trên địa bàn. Cho vay ngắn hạn là chủ yếu nên nguồn vốn được an toàn, vòng quay vốn nhanh nhưng lợi nhuận đem lại cho ngân hàng thấp hơn sơ với cho vay trung và dài hạn.

Cho vay trung hạn năm 2012 là 17.523 triệu chiếm 6,59%. Năm 2013 và 2014 có xu hướng giảm cụ thể năm 2013 là 19.345 triệu chiếm 6,18%, năm 2014 là 19.026 triệu chiếm 5,05%. Nguồn vốn này chủ yếu phục vụ cho các doanh nghiệp nhỏ, mới thành lập hay cho việc đầu tư trang trại ban đầu, phục vụ làng nghề truyền thống. các khoản vay trung hạn thu được lãi cao hơn các khoản vay ngắn hạn nhưng rủi ro cao hơn, khó thu nợ hơn.

Cho vay dài hạn chiếm tỉ trọng nhỏ, các khoản cho vay này chủ yếu là phục vụ cho các đơn vị nhà nước, nhằm nâng cấp cơ sở hạ tầng, đầu tư các trang thiết bị. theo thống kê cho thấy có khoảng 97,23% các đơn vị trong huyện vay vốn từ ngân hàng làm nguồn vốn ban đầu để xây dựng. Từ năm 2012 đến năm 2014 cho vay dài hạn có xu hướng giảm. năm 2012 là 1.155 triệu chiếm 0,43%, năm 2013 là 1.011 triệu chiếm 0,32%, năm 2014 là 1.170 triệu chiếm 0,31%.

Xét theo cơ cấu ngành

Xét về cơ cấu kinh tế, nguồn vốn của ngân hàng đầu tư chủ yếu vào ba nhóm ngành kinh tế chính, bao gồm nông – lâm thủy sản, công nghiệp – xây dựng và dịch vụ. Theo bảng số liệu trên cho thấy mức cho vay cũng tăng qua các năm theo từng ngành nghề kinh tế. Trọng tâm kinh tế của huyện chủ yếu vẫn là nông nghiệp, diện tích lúa là 15245 ha diện tích cây màu lương thực là 198 ha. Toàn huyện có 280 trang trại ( trong đó có 130 trang trại nuôi gà đẻ, gà thịt)… nên mức cho vay để sản xuất nông nghiệp luôn lớn, tỉ trọng cơ cấu cho vay nông – lâm thủy sản luôn chiếm lớn hơn 50% trên tổng dư nợ. Cụ thể năm 2012 cho vay để sản xuất nông – lâm nghiệp là 150.315 triệu, chiếm 56,54% trên tổng mức dư nợ. Năm 2013 mức cho vay đạt 174.257 triệu, chiếm 55,67% tổng dư nợ, mức cho vay này tăng so với năm trước 23.942 triệu tương đương với 15,93%. Bà con nông dân vay được vốn làm ăn phát triển kinh tế gia đình các khoản thu nhập tăng lên rõ rệt. Nhờ có vốn vay nông dân được tập huấn kĩ thuật, kiến thức khoa học mới để áp dụng vào sản xuất chăn nuôi gia súc, gia cầm, thủy sản cho năng suất, chất lượng hiệu quả ngày càng cao. Khóa luận: Khái quát cho vay hộ sản xuất tại NH Agribank

Với định hướng “công nghiệp hóa hiện đại hóa” trong những năm qua huyện Tiên Lãng cũng chủ động đẩy mạnh phát triển ngành công nghiệp với sự góp mặt của công nghiệp may mặc, da giầy, xây dựng các khu du lịch như suối khoáng, chùa Thắng Phúc, đình Cựu Đôi, đền Gắm… Năm 2012 số dư cho vay ngành công nghiệp – xây dựng là 49.077 triệu, chiếm 18,46% trên tổng số dư nợ. Năm 2013 tăng so với năm 2012 là 4.918 triệu tương đương với 10,2%. Năm 2014 tăng lên 65.156 triệu cao hơn so với năm 2013 là 11.161 triệu tương đương 20,67%. Với những bước chuyển mình trong nền kinh tế cùng với sự nỗ lực của ngân hàng hy vọng trong một ngày không xa huyện Tiên Lãng sẽ là một vùng nông thôn mới với những khu công nghiệp phát triển, cải thiện được cái đói nghèo của người dân.

Bên cạnh những khu di tích cấp quốc gia như đền Gắm, đình Cựu Đôi, bến Vua… cùng với những dịch vụ kinh doanh mùa lễ hội, ngân hàng Tiên Lãng là bệ phóng để phát triển ngành dịch vụ, mang lại màu sắc mới cho huyện. Cụ thể năm 2012 mức cho vay phục vụ dịch vụ chiếm 25% tổng dư nợ với số tiền là 66.464 triệu. năm 2013 đạt 84.765 triệu, chiếm 27,08% tổng mức dư nợ, tăng hơn so với năm 2012 là 27,53%. năm 2014 ngành dịch vụ tăng hơn so với năm 2013 là 20.314 triệu, tương đương 23,97%. Qua đây cho thấy vai trò của ngân hàng Tiên Lãng trong việc xây dựng vùng nông thôn hiện đại.

Xét theo thành phần kinh tế

Dư nợ của hộ sản xuất chiếm tỷ trọng cao, đây là đối tượng khách hàng tiềm năng và quan trọng nhất của Agribank Tiên Lãng. Trong 3 năm liên tiếp, dư nợ của hộ sản xuất tăng, tuy nhiên tốc độ tăng không nhiều nguyên nhân là do: diện tích canh tác bị thu hẹp, một sổ dự án nuôi trồng thuỷ sản, chăn nuôi, trồng trọt đang trong quá trình thí điểm và mới hình thảnh, còn đang thiếu các cơ sở vật chất cần thiết. Trong khi đó hai ngành trồng trot, chăn nuôi phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên, khí hậu, dễ bị rủi ro do thiên tai, dịch bệnh. Kinh tể của huyện cơ bản vẫn lả sản xuất nhỏ, công nghệ lạc hậu, tốc độ chuyển đổi cơ cấu cây trồng, vật nuôi, hình thành các vùng sản xuất hàng hoá tập trung có khả năng cạnh tranh, có khả năng chống chọi được các điều kiện khắc nghiệt của điều kiện tự nhiên,.. còn khá chậm.

Điều kiện thời tiết cũng đôi chút khắc nghiệt nên chăn nuôi thường bị dịch bệnh, chi phí sản xuất cao, năng suất cây trồng vật nuôi tăng nhưng chưa thực sự đáp ứng theo mong muốn. Vì vậy đây cũng là nguyên nhân dẫn đến tiềm ẩn rủi ro tín dụng cho Ngân hàng.

Dư nợ đối với Doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ trọng nhỏ vì trên thực tế huyện Tiên Lãng rất ít loại hình Doanh nghiệp này và họ cũng ít sử dụng ngồn vốn của Ngân hàng.

Dư nợ ngoài quốc doanh cũng tăng dần qua các năm, đây là dấu hiệu đáng mừng đối với nền kinh tế của huyện. Số lượng công ty TNHH cũng tăng lên cả về số lượng và chất lượng trong một vài năm trở lại đây. Con số 36.099 triệu vào năm 2014 cho thấy tầm quan trọng của nguồn vốn Ngân hàng đối với sự phát triển của Doanh nghiệp.

2.2.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Agribank Tiên Lãng. Khóa luận: Khái quát cho vay hộ sản xuất tại NH Agribank

Nhìn vào biểu đồ trên ta thấy lợi nhuận mà Ngân hàng đạt được giảm qua các năm nguyên nhân là do tố độ tăng của doanh thu chậm hơn tốc độ tăng của chi phí.Qua đó, ta thấy chất lượng kinh doanh của ngân hàng trong giai đoạn vừa rồi đạt kết quả không cao. Ngân hàng cần có những biện pháp tích cực hơn để có thể gia tăng thu nhập và giảm thiểu chi phí tới mức thấp nhất để có thể thu được lợi nhuận như mong muốn.

2.2.2.4. Công tác thu hồi nợ

Xét về cơ cấu nhóm nợ Bảng 3: Cơ cấu nhóm nợ

 Hoạt động cho vay của ngân hàng luôn chứa đựng những rủi ro và phát sinh nợ quá hạn, nó không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến cả nền kinh tế. Nợ qúa hạn tồn tại ở Chi nhánh Agribank Tiên Lãng là do 2 nguyên nhân khách quan và chủ quan.

Nguyên nhân khách quan: Trước tình hình kinh tế biến động gặp phải những khó khăn, khách hàng vay vốn kinh doanh gặp phải những rủi ro, không đủ khả năng trả nợ ngân hàng. Chẳng hạn như các khoản vay ngắn hạn phục vụ cho việc chăn nuôi nhưng gặp phải dịch bệnh, thời tiết thay đổi thất thường dẫn đến mất mùa…vv Nên người dân không có nguồn thu để hoàn trả vốn cho ngân hàng.

Nguyên nhân chủ quan: Do phương án cho vay của ngân hàng chưa hợp lý, khâu quản lý còn thiếu sót, quá trình thẩm định chưa sát sao…vv Khóa luận: Khái quát cho vay hộ sản xuất tại NH Agribank

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ: 

===>>> Khóa luận: Thực trạng cho vay hộ sản xuất tại NH Agribank