Khóa luận: Biện pháp đẩy mạnh vay vốn DN tại ngân hàng BIDV

Chia sẻ chuyên mục Đề tài Khóa luận: Biện pháp đẩy mạnh vay vốn DN tại ngân hàng BIDV hay nhất năm 2023 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm khóa luận thì với đề tài Khóa luận: Đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thừa Thiên Huế dưới đây chắc hẳn sẽ cho các bạn cái nhìn tổng quát hơn về đề tài này.

3.1. Định hướng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Thừa Thiên Huế

Trên cơ sở định hướng phát triển kinh doanh năm 2018, BIDV Huế xác định hoạt động theo nguyên tắc vì khách hàng, mọi khách hàng đáp ứng đầy đủ điều kiện NH đưa ra thì đều nhận được sự tài trợ của NH. Chi nhánh cũng nhận thấy rằng thị trường các DNNVV là một thị trường đầy tiềm năng nên xác định rõ phải tiếp cận và mở rộng cho vay đến loại hình DN này.

Chi nhánh đã đề ra mục t êu năm 2018, tăng tỷ trọng cho vay DNNVV, giảm dần tỷ trọng cho vay khách hàng lớn, đặc biệt là khách hàng chỉ có quan hệ tiền vay.

Chi nhánh vẫn khẳng định việc cho vay đối với DN, đặc biệt là các DNNVV vẫn tiếp tục tập trung cho vay trung và dài hạn hơn nữa chứ không chỉ tập trung mỗi cho vay ngắn hạn. Song để tránh rủi ro và đảm bảo hoản vay, cũng như xây dựng cơ cấu cho vay trong toàn Chi nhánh nên tỷ trọng cho vay trung và dài hạn mà Chi nhánh đề ra mức phấn đấu là 40% đối với DNNVV, theo đị h ướng của BIDV.Chi nhánh vẫn sẽ tiếp tục mở rộng cho vay các DNNVV ở khu vực ngoài quốc doanh là chủ yếu.

Trong vấn đề TSĐB của món vay, Chi nhánh theo đúng các quy định của pháp luật và của BIDV; mở rộng đối tượng cho vay khách hàng cá nhân không có TSĐB nhưng đáp ứng những điều kiện quy định của BIDV.

NH sẽ hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ dự án, phương án SXKD, tư vấn ngành nghề, đặc biệt có giải pháp linh hoạt hơn trong việc thế chấp tài sản, nhằm góp phần tháo gỡ khó khăn, thúc đẩy SXKD.

Song song với việc mở rộng cho vay đối với DNNVV, Chi nhánh vẫn phải coi chất lượng các món vay là yếu tố hàng đầu quyết định đến quy mô của khoản vay, đồng nghĩa với việc nâng cao chất lượng tín dụng.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ: 

===>>> Khóa Luận Tốt Nghiệp Quản Trị Kinh Doanh

3.2. Giải pháp đẩy mạnh cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Thừa Thiên Huế

3.2.1. Giải pháp chung Khóa luận: Biện pháp đẩy mạnh vay vốn DN tại ngân hàng BIDV

Nâng cao chất lượng thông tin ngân hàng

Trong hoạt động tín dụng, đặc biệt cho vay DNNVV, việc nắm bắt thông tin chất lượng, đầy đủ, chính xác, kịp thời là vô cùng quan trọng và có tác động lớn đến việc điều hành hoạt động cho vay của NH. Tuy nhiên, nguồn thông tin về các DNNVV tại từng các NHTM vẫn chưa đảm bảo độ tin cậy.

Vì vậy, giải pháp chung để nâng cao chất lượng thông tin về các DNNVV là liên thông giữa các NHTM về thông tin và hơn nữa là liên thông thông tin giữa hệ thống ngân hàng với các cơ quan quản lý DN, hiệp hội DNNVV, cơ quan kiểm toán…

3.2.2. Giải pháp điều kiện

Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng

Trong hoạt động tín dụng, c n người đóng vai trò quan trọng nhất ở tất cả các khâu như: Thẩm định dự án, quyết định cho vay, thu hồi nợ,… Do vậy, tiếp tục nâng cao hơn nữa trình độ nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng để xử lý công việc nhanh hơn, có hiệu quả hơn, đảm bảo được tiến độ hoạt động inh doanh của NH cũng như DN.

Chi nhánh cần phải tiếp tục có kế hoạch đào tạo nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học, văn hoá nhằm giúp đội ngũ cán bộ, nhân viên có khả năng giao tiếp, xử lý tốt công việc hiện tại cũng như thích ứng với lộ trình hội nhập và hiện đại hoá công nghệ NH.

Về công nghệ thông tin

Thông tin đầy đủ, tự động hóa có vai trò quan trọng trong việc NH có bức tranh tổng quát về khách hàng từ đó khai thác đa dạng, quản lý khách hàng và đáp ứng các nhu cầu khách hàng kịp thời.

Mặc dù BIDV đã hiện đại hóa công nghệ thông tin từ năm 2006 với phần mềm vấn tin, cập nhật, quản lý tất cả các nghiệp vụ nhưng vì một phần lý do quản lý rủi ro, một phần một cán bộ chưa thể thông thạo mọi nghiệp vụ và một phần phần mềm này chưa tiện ích nên việc có được thông tin đầy đủ một khách hàng tại một thời điểm tác nghiệp là chưa thực hiện được.

Vì vậy, BIDV và BIDV Huế cần thiết lập mạng thông tin nội bộ chặt chẽ, tự động hóa hoàn toàn với cơ chế truyền tin thông suốt giữa các bộ phận có liên quan trong toàn bộ hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam từ tất cả các phòng như phòng quan hệ khách hàng DN, phòng quản lý rủi ro tín dụng, phòng tài chính kế toán, dịch vụ khách hàng, quản trị tín dụng… để làm sao có được cái nhìn bao quát về mọi mặt của khách hàng.

Chiến lược marketing Ngân hàng

Có thể nói, marketing Ngân hàng ngày nay là vô cùng quan trọng và không thể thiếu của kinh doanh hiện đại, tuy nhiên nhiều NHTM chưa có hoạt động marketing hoàn thiện và đầy đủ quy trình, cách thức tiến hành mà chỉ dừng lại ở công việc truyền thông quảng bá. Hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Thừ Thiên Huế cũng nằm trong tình trạng như vậy và khá bị động. Trên thực tế, để hoạt động marketing có hiệu quả cần thực hiện một cách khoa học các giai đoạn từ khâu nghiên cứu sản phẩm thị trường, tìm hiểu khách hàng đến việc lựa chọn cách thức quảng cáo hợp lý với mỗi phân khúc thị trường khác nhau. Do vậy, để nâng cao chất lượng cho vay thì Chi nhánh ần đẩy mạnh hoạt động marketing Ngân hàng, cho thành lập bộ phận truyền thông hịu trách nhiệm về khâu quảng bá hình ảnh và sản phẩm của Ngân hàng, lựa chọn những chiế lược phù hợp trong từng thời kỳ, lựa chọn thị trường mục tiêu, nghiên cứu và tìm hiểu thị iếu, nhu cầu của khách hàng theo đúng quy trình chuẩn của marketing.

3.2.3. Giải pháp về chuyên môn nghiệp vụ Khóa luận: Biện pháp đẩy mạnh vay vốn DN tại ngân hàng BIDV

Tăng cường hoạt động huy động vốn

Thứ nhất, Chi nhánh cần đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn và tiếp tục thực hiện tốt chính sách khách hàng: Cần đa dạng hoá các biểu lãi suất, kỳ hạn, áp dụng lãi suất bậc thang đối với khách hàng gửi tiền thanh toán; tiếp tục thực hiện tốt chính sách khách hàng như tặng quà nhân dịp lễ, sinh nhật, đưa ra các chương trình tham gia dự thưởng gửi tiền trúng vàng, ô tô, xe máy, thẻ mua hàng cho những khách hàng gửi tiền tại NH; phát triển các tiện ích của thẻ thanh toán, thẻ tín dụng,…

Thứ hai, Chi nhánh cần nâng cao chất lượng dịch vụ huy động tiền gửi. Đối với các NH, nguồn vốn huy động được chủ yếu từ tiền gửi, vì vậy chất lượng dịch vụ huy động tiền gửi ảnh hưởng đến quy mô vốn của NH.

Thứ ba, không ngừng tăng cường công tác Marketing trong việc tiếp thị dịch vụ đến khách hàng. Bên cạnh việc tạo ra những sản phẩm dịch vụ hấp dẫn thì NH cần biết cách quảng bá các dịch vụ và cách tiếp cận sản phẩm này đến khách hàng.

Ngoài ra, để tăng cường nguồn vốn trung và dài hạn thì NH có thể phát hành thêm giấy tờ có giá trung và dài hạn, phát triển các khoản vay trung và dài hạn từ các tổ chức tài chính khác.

Đa dạng hoá, linh hoạt trong các phương thức cấp tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

Tạo mối quan hệ lâu dài giữa khách hàng và NH là điều kiện cần thiết nhưng làm thế nào để tạo được uy tín, t u hút được đông đảo khách hàng, đa dạng hoá các phương thức cho vay là một trong những giải pháp có tính khả thi cao. Điều này vừa tạo sự tiện ích cho khách hàng, vừa giúp NH thu hút khách hàng cũng như tạo mối quan hệ chặt chẽ giữa khách hàng và NH. Hơn nữa, đặc điểm của các DNNVV là rất đa dạng về quy mô, ngành nghề kinh doanh nên NH cũng cần đa dạng về phương thức cho vay để đáp ứng tốt nhất mọi nhu cầu vay vốn vớ số tiền và thời gian khác nhau để tạo điều kiện tốt nhất cho DN có thể tiếp cận với nguồ vốn NH.

Mở rộng điều kiện về tài sản đảm bảo

Mặc dù đã có nhiều chính sách, biện pháp phát triển, mở rộng cho vay đối với DNNVV, song số lượng tăng thêm các DN có thể tiếp cận nguồn vốn tín dụng NH là còn ít. Phần lớn là do các DNNVV không thể đáp ứng được hết các điều kiện của NH trong đó có điều kiện về TSĐB; vô hình chung, tài sản thế chấp trở thành điều kiện ngăn cản các DNNVV tìm đến vốn vay của NH. Sau đây tác giả đề xuất một số giải pháp trước mắt về phía Chi nhánh để tháo gỡ một phần khó khăn:

• Cần có quan điểm linh hoạt hình thức cho vay có đảm bảo. Đối với những DNNVV có năng lực quản lý và kết quả SXKD lớn hơn so với tài sản thực có thì NH có thể giải quyết cho vay căn cứ vào tính khả thi của phương án SXKD và khả năng cạnh tranh của sản phẩm đó trên thị trường. TSĐB tiền vay chỉ là phương tiện cuối cùng, là nguồn trả nợ khi rủi ro xảy ra.
• Việc định giá TSĐB theo giá thị trường, tính toán xác định mức cho vay ở từng khách hàng cụ thể cần phải cụ thể hóa trong một chính sách định giá linh hoạt. Chính sách này cần kết hợp việc đánh giá, phân tích có luận cứ khoa học và sát với thực tế thị trường của TSĐB để tìm ra phương án tối ưu khi quyết định mức cho vay, hệ số đảm bảo nợ vay.

PHẦN 3. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ

1. Kết luận

Sự xuất hiện của Ngân hàng là cần thiết và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng là một lĩnh vực hoạt động có ý nghĩa quan trọng trong việc góp phần thực hiện chính sách tiên tệ quốc gia, phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần, đẩy mạnh công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước. Chi nhánh BIDV Huế không ngừng phát triển, đổi mới nhằm thích nghi với những biến động thị trường cũng như phối hợp đồng bộ với hệ thống Ngân hàng quốc gia.

Qua phân tích cho thấy được kết quả hoạt động của Ngân hàng BIDV Huế đã hoạt động khá tốt về việc cho vay và thu nợ, đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng với mức mức lợi nhuận của năm sau cao hơn năm trước. Bên cạnh đó thì Chi nhánh cũng đã làm tốt nhiệm vụ củ cấp trên giao và làm đúng vai trò của mình đối với chính sách phát triển của Nhà nước.

Đạt được kết quả trên là nhờ sự đóng góp tích cực của cán bộ công nhân viên trong Chi nhánh, ý thức trách nhiệm của mình, nội bộ đoàn kết nhất trí tạo nên sức mạnh tổng hợp để hoàn thành nhiệm vụ đượ giao. Ngoài ra, không thể không nói đến sự giúp đỡ nhiệt tình của ban ngành lãnh đạo, đoàn thể, chính quyền địa phương đã tọa điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh làm tròn trách hiệm, nghĩa vụ cảu mình trong việc cung cấp nguồn vốn cho nền kinh tế.

Qua quá trình tìm hiểu thực trạng hoạt động c o vay đối với DNNVV cho thấy dư nợ của Chi nhánh tăng lên đáng kể tuy chưa chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ của toàn Chi nhánh. Do thời gian nghiên cứu còn hạn chế, nên bài khóa luận của em còn nhiều thiếu xót và thiếu tính toàn diện, em rất mong nhận được sự thông cảm và góp ý của các thầy cô.

2. Kiến nghị

2.1. Kiến nghị với các cơ quan Nhà nước Việt Nam Khóa luận: Biện pháp đẩy mạnh vay vốn DN tại ngân hàng BIDV

Nhà nước cần có các biện pháp nhằm thúc đẩy quá trình tái cấu trúc các doanh nghiệp, hướng dẫn và đưa ra các giải pháp giúp các doanh nghiệp đáp ứng được yêu cầu ngày càng cao của nên kinh tế thị trường. Tái cấu trúc doanh nghiệp phải được thực hiện trên cả phương diện vĩ mô và vi mô. Sớm hình thành các công ty mua bán nợ nhằm mục đích giải quyết nợ xấu, lành mạnh hóa bảng cân đối tài sản của các NHTM và doanh nghiệp, qua đó sẽ đẩy mạnh hoạt động cho vay vào nền kinh tế. Đồng thời, giúp tháo gỡ sự ngưng trệ lưu chuyển dòng vốn giữa Ngân hàng và Doanh nghiệp theo nguyên tắc bảo toàn vốn, tạo thanh khoản nhất định cho các TCTD, trên cơ sở đó có lượng vốn cần thiết để cho vay,… Nhà nước cần có những chính sách cụ thể nhằm tháo gỡ khó khăn cho các Doanh nghiệp trong giai đoạn khó khắn như hiện nay. Một trong những chính sách quan trọng đó là giải pháp về miễn giảm thuế. Đây được coi là giải pháp quan trọng hỗ trợ doanh ng iệp rất hiệu quả. Đặc biệt là đối với các DNNVV, qua đó bổ sung thêm vốn lưu động bằng chính số tiền thuế được giữ lại, giúp cho Doanh nghiệp có thêm cơ sở duy trì hoạt động của mình một cách tốt hơn trong thời “bão giá” như hiện nay.

2.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Tạo sự đồng bộ trong chính sách hoạt động của NHTM, có những chính sách tạo sự công bằng trong cạnh tranh giữa các Ngân hàng trong và Ngân hàng nước ngoài. NHNN cần đẩy mạnh kiểm tra, kiểm soát để hệ thống Ngân hàng hoạt động hiệu quả và lạnh mạnh, tạo niềm tin đối với nhân dân.

Bên cạnh đó, NHNN cần phối hợp với các cơ quan, các ban ngành có liên quan ban hành những văn bản hướng dẫn theo luật nhằm triển khai đồng bộ luật Ngân hàng Nhà nước, luật các TCTD, đưa ra các văn bản hướng dẫn để các điều luật được thi hành một cách đúng đắn và thống nhất trong toàn hệ thống. Nhờ đó sẽ tạo ra một môi trường công bằng, lành mạnh cho hoạt động của hệ thống Ngân hàng tránh được những rủi ro không đáng có và sẽ nâng cao được hiệu quả công tác cho vay.

2.3. Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Khóa luận: Biện pháp đẩy mạnh vay vốn DN tại ngân hàng BIDV

Để hỗ trợ tốt hơn nữa cho các DNNVV thì BIDV nên xem xét tiếp tục cơ cấu lại nợ cho các DNNVV nhằm cho khu vực này có điều kiện, có thời gian tập trung cho SXKD, ổn định và trả được nợ. Bên cạnh đó, các Chi nhánh của BIDV cần tiếp tục thực hiện các giải pháp mở rộng tín dụng gắn với nâng cao chất lượng tín dụng; hỗ trợ vốn với lãi suất hợp lý nhất, đặc biệt là với các lĩnh vực ưu tiên.

BIDV cần giải quyết nợ xấu, hạ lãi suất vay và mở rộng cho vay trung, dài hạn để giúp DNNVV thoát khỏi bờ vực phá sản là điều vô cùng cần thiết nhằm tăng trưởng kinh tế. Đồng thời, BIDV cần nới lỏng quy định về TSĐB và định giá TSĐB theo giá trị trường; thủ tục, điều kiện để vay vốn ở các Chi nhánh BIDV cần đơn giản, rõ ràng, dễ thực hiện nhằm giúp DNNVV tiếp cận được vốn vay.

BIDV cần tiếp tục đa dạng hoá sản phẩm cho vay, không chỉ dừng lại nghiên cứu sản phẩm ở BIDV Hộ sở chính mà còn cần xem xét, phát huy sự sáng tạo ở từng Chi nhánh, nên xây dựng quy trình hai chiều từ trên xuống và từ dưới lên trong việc phát triển sản phẩm tín dụng; hoàn thiện và phát triển chính sách, xây dựng mục tiêu hợp lý trong giai đoạn tới nhằm đẩy mạnh cho vay các DNVVN ngoài quốc doanh, xuất nhập khẩu, có vốn đầu tư nước ngoài.

Tiếp tục nâng cấp, hiện đại hoá hệ thống cô g nghệ thông tin, máy móc, trang thiết bị, cơ sở giao dịch sao cho phù hợp với thô g lệ quốc tế và vị thế của NH.

Không ngừng nâng cao, phát triển nguồn nhân lực, đặc biệt là nguồn nhân lực trẻ để xây dựng thương hiệu BIDV ngày một vững mạnh hơn. Phát huy tinh thần học hỏi, khuyến khích sáng tạo ở các nhân viên đặc biệt là nhân viên trẻ; xây dựng chế độ thi đua, khen thưởng. Khóa luận: Biện pháp đẩy mạnh vay vốn DN tại ngân hàng BIDV

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY   

===>>> Khóa luận: Đẩy mạnh hoạt động cho vay tại Ngân hàng BIDV